Что делать, если страховая компания отказала в выплате по страховому случаю?

Что делать, если страховая компания отказала в выплате по страховому случаю?

Огромное количество людей в современном обществе обладает личным автомобилем, а значит, сталкивается с использование страховки для него. И если добровольное страхование — КАСКО — оформляют далеко не все автомобилисты, то полис ОСАГО на свой автомобиль должен иметь каждый участник дорожного движения.

В данной статье будут рассмотрены причины возможных отказов и проволочек в произведении страховщиками выплат, с которыми может столкнуться любой автовладелец, а также способы борьбы с ними.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 755-83-41. Это быстро и бесплатно!

Скрыть содержание

Причины (основания) невыплаты — в каких случаях (законных и незаконных) не выплачивает страховку страховая компания?

Итак, давайте для начала рассмотрим возможные предлоги для отказа по ОСАГО. Предлогов этих, на самом деле, немного. Сперва разберемся, что же такое ОСАГО. Это прежде всего страхование ответственности автовладельца.

  • Таким образом, нужно понимать, что приобретая полис ОСАГО, вы страхуете не автомобиль от ущерба, а свою гражданскую ответственность перед третьими лицами.
  • Проще говоря, это значит, что в случае, если вы повредите чужое имущество (это может быть не только автомобиль, но и, например, велосипед, фонарный столб, забор и так далее), страховая компания оплатит ущерб владельцу этого имущества за вас (в пределах страховой суммы).
  • Если же вы невиновны, ваш полис не задействуется вовсе, а премия будет производиться по полису виновника.

Основания для освобождения страховщика от выплаты по ОСАГО

Что делать, если страховая компания отказала в выплате по страховому случаю?

  • страховка виновника не действовала на дату ДТП;
  • виновник застраховал автомобиль, отличный от того, который участвовал в аварии;
  • потерпевший восстановил свое имущество до фиксации повреждений независимой экспертной организацией;
  • ДТП произошло во время использования виновником застрахованного автомобиля в состязаниях, испытания или для обучения езде на подготовленных для этого площадках.

Эти основания законны и вполне логичны. Кроме того, согласно со ст. 6 Закона об ОСАГО страховщик откажется платить за:

  • неполученные доходы, которые потерпевший получил бы при обычных условиях;
  • моральный вред;
  • засорение окружающей среды;
  • антиквариат, драгоценные металлы, культурное наследие и т. д.;
  • ущерб, нанесенный перевозимым грузом (в том случае, если риск перевозки необходимо было застраховать отдельно);
  • вред, полученный пассажирами или работниками (в случае, если данный вред должен быть оплачен по соответствующему виду страхования);
  • ущерб, полученный в ходе погрузки или разгрузки автомобиля.

Что делать, если страховая компания отказала в выплате по страховому случаю?Других законных оснований для освобождения от выплаты у страховой компании быть не может. Необходимо понимать, что ни в коем случае не являются причиной для отказа, такие обстоятельства, как:

  • виновник не был вписан в полис ОСАГО;
  • находился под действием алкоголя;
  • покинул место ДТП.

Ни одно из вышеперечисленных оснований не освобождает страховщика от произведения выплаты.

Не платит страховая компания по КАСКО: что делать? Тут дело обстоит немного сложнее по той простой причине, что добровольный вид страхования, условия которого, в отличие от ОСАГО, не регулируются Государством. Страховщики сами составляют правила страхования и в каждой компании они различные, а значит, и причин для отказа может быть великое множество.

Перед заключением договора страхования, рекомендуется внимательно изучить предлагаемые условия, чтобы не попасть впросак.

Если страховая не платит по КАСКО, порядок действий следует начинать с рассмотрения основных причин возможного отказа. КАСКО — это добровольное страхование имущества, в частности автомобиля. Типовой договор содержит в себе следующие риски:

  • повреждение ТС (в случае дорожно-транспортного происшествия, противоправных действий третьих лиц, пожара, воздействия природных явлений или животных);
  • хищение ТС (проще говоря, угон);
  • полная или конструктивная гибель ТС (такое повреждение автомобиля, после которого восстановление нецелесообразно).

Что делать, если страховая компания отказала в выплате по страховому случаю?Подавляющее большинство страховых компаний откажет в выплате при наличии следующих обстоятельств:

  • событие произошло в момент, когда полис не действовал (еще не начался или уже закончился);
  • управление человеком, находящимся под действием алкогольного или наркотического опьянения, не имевшим прав к управлению транспортным средством условиями договора КАСКО, либо человеком, не имеющим (лишенным) водительского удостоверения;
  • повреждения стали причиной злого умысла самого владельца;
  • повреждения получены в результате воздействия радиации, ядерного взрыва, военных действий или в ходе изъятия автомобиля государственными органами;
  • обстоятельства при которых поврежден автомобиль неизвестны (в таком случае страховщик просто не может установить наличие страхового случая);
  • вред получен при погрузке или разгрузке транспортного средства или при передаче его в аренду, лизин без согласования со страховщиком;
  • страховая компания откажет в ремонте повреждений, нанесенных незастрахованному дополнительному оборудованию (например, вы страховали машину с летними колесами, а ущерб причинен зимним);
  • не оплачиваются повреждения деталей, ремонт которых требовался до страхования (например, если застраховать машину с вмятиной на крыле, в дальнейшем ремонт этого крыла страховая компания не оплатит);
  • угон автомобиля вместе с регистрационными документами, ключами зажигания.

В зависимости от условий страхования, могут быть и другие причины, отказа в выплате страхового возмещения.

В какой срок страховая компания должна выплатить деньги по каско и осаго?

Часто страховые компании затягивают сроки рассмотрения заявлений на выплату страхового возмещения. Как определить срок, в который страховщик должен произвести выплату?

В части ОСАГО этот срок четко регламентирован Законом — не более 20 дней, исключая официальные праздники, с даты подачи последнего документа и осмотра автомобиля независимой экспертной организацией.

Сроки по добровольному страхованию устанавливаются правилами страхования и, как правило не превышают двух недель. Думая о том, какие страховые выплачивают деньгами, не сомневайтесь в том, что рассматриваемые нами в этой статье могут и должны это делать. А вот, что делать, если страховая компания не выплачивает деньги в срок, поговорим далее.

Страховая не платит: порядок действий

Что делать, если страховая компания отказала в выплате по страховому случаю?

Для подкрепления своего намерения необходимо составить досудебную претензию, в которой указать номер страхового полиса, обстоятельства произошедшего события и причины вашего несогласия с вынесенным отказом. Претензию необходимо подготовить в двух экземплярах: один экземпляр передается в страховую компанию, второй — остается у вас.

Важно получить у страховщика подтверждение приема документа, это можно сделать, попросив поставить на вашем экземпляре входящий номер и печать. В случае отказа приема претензии можно направить документ ценным письмом с уведомлением.

Получение подтверждения попытки досудебного урегулирования спора со страховой компанией, важный момент в случае, если в дальнейшем вы намерены обратиться в суд для защиты своих интересов (см. тут.)

Ведь для ОСАГО, например, Законом установлен безальтернативный досудебный порядок урегулирования и если вы не сможете доказать суду, что обращались к страховщику с претензией, судья оставит ваше дело без рассмотрения.

Что делать если страховая компания повторно отказала в выплате? Существует еще один вариант досудебного урегулирования — жалоба на решение страховщика в органы страхового надзора.

В случае с ОСАГО необходимо подать жалобу в Российский союз автостраховщиков и Центральный Банк Российской Федерации, в случае с КАСКО — только в ЦБ РФ, т. к. РСА занимается только вопросами автогражданки.

Надзорный орган запросит у страховой компании необходимые документы и его объяснения. В случае выявления нарушений действующего законодательства или страховых правил регулятор обяжет страховщика пересмотреть свое решение об отказе.

Что делать, если страховая компания отказала в выплате по страховому случаю?

Первым этапом станет подготовка необходимых документов, перечень которых выглядит следующим образом:

  • исковое заявление;
  • квитанция об оплате госпошлины;
  • копия договора страхования и квитанции, подтверждающей его оплату;
  • копии документов, поданных в страховую компанию при первичном обращении;
  • копия письма об отказе в выплате;
  • копию досудебной претензии и ответа нее;
  • копию документов, подтверждающих право собственности на поврежденный автомобиль, и гражданского паспорта;
  • копию доверенности представителя.

Стоит подробно остановиться на содержании искового заявления. В нем необходимо указать:

  • наименование судебного органа;
  • наименование истца (Ф.И.О., адрес проживания, контактный телефон);
  • наименование ответчика (название страховой компании, адрес местонахождения);
  • обстоятельства дела;
  • исковые требования (сумма ущерба, неустойка, судебные издержки и т. д.).

О том, как составить исковое заявление в суд на страховую компанию по КАСКО, читайте в этой статье.

Вышеуказанный комплект документов готовится в двух экземплярах, один из которых направляется в адрес ответчика. Куда с этим обращаться?

Образец заполнения жалобы в РСА.

Бланк формы жалобы (только ОСАГО).

Итак, теперь с подготовленным иском нужно обратиться в суд по месту нахождения ответчика — страховой компании. В течение 5 дней суд рассмотрит представленные документы и, если пакет был подготовлен правильно, вынесет определение о принятии искового заявления в производство. После этого остается только ждать назначения даты судебного разбирательства.

Если вы получили отказ в выплате страхового возмещения от росгосстрах

Что делать, если страховая компания отказала в выплате по страховому случаю?

Являясь фактически монополистом страхового рынка во многих отдаленных уголках страны, компания не боится потерять клиента.

Оформляя документы о ДТП для Росгосстрах, будьте предельно внимательны, поскольку именного на этом основании страховщик отказывает очень часто, например:

  • не до конца заполненный европротокол, если оформление ДТП происходит без участия сотрудников полиции. Заполняйте все имеющиеся графы, не забудьте указать, что в аварии участвовало 2 автомобиля, а имущество или здоровье людей не пострадало. Обязательно нарисуйте схему происшествия и опишите все видимые повреждения автомобилей, после чего вместе со вторым участником поставьте свои подписи на лицевой стороне документа. Далее каждый участник ДТП должен заполнить оборотную сторону извещения, описав там обстоятельства происшествия, виновник письменно признает свою вину.
  • ошибки в документах ГИБДД. Проверяйте выданную вам справку сразу же на месте ДТП. Росгосстрах придерется к документу, если найдет ошибки в Ф.И.О. водителей, названии автомобиля или его государственном и идентификационном (ВИН) номере. Кроме того, в справке должна быть указана степень вины обоих участников и пункт ПДД, нарушенный виновником.
  • неполный комплект документов. Перечень обязательных документов закреплен п. 3.10 Правил ОСАГО. В случае, если поврежден только автомобиль , в этот перечень входят:
    • удостоверение личности получателя выплаты;
    • доверенность на получение денежных средств (если возмещение получает не собственник автомобиля);
    • банковские реквизиты для перечисления страховой выплаты;
    • справка о ДТП (форма №154);
    • извещение о ДТП;
    • копии протокола, постановления, определения, в случае если какой-либо из этих документов составлялся сотрудниками ГИБДД.Уточнить это можно в справке о ДТП — если напротив названия документа стоит галочка, значит, документ составлялся и обязателен для предоставления в страховую компанию.
Читайте также:  Как прописаться в частном доме: необходимые условия, пакет документов, особенности процесса

Что делать, если страховая компания отказала в выплате по страховому случаю?

Еще одна типичная причина отказа в выплате от Росгосстрах — бесконтактное ДТП. Пример такого ДТП выглядит следующим образом: избегая столкновения с другим транспортным средством, водитель совершает маневр и врезается, например, в дерево.

В этом случае участвовать в ДТП будут два автомобиля, но повреждения получит только автомобиль потерпевшего. При таких обстоятельствах Росгосстрах, к сожалению, практически стопроцентно откажет в страховой выплате.

Если вы получили отказ в выплате страхового возмещения от Росгосстрах, не волнуйтесь и прежде всего внимательно ознакомьтесь с причиной отказа и если она не соответствует нормам закона, смело отстаивайте свои права, а вышеприведенная инструкция поможет вам в этом.

Заключение

Как показывает опыт, далеко не всегда отказ в страховой выплате бывает правомерным. Отказав в выплате, страховщик зачастую уверен, что юридически неподкованный потребитель не будет спорить.

Вместе с тем отстаивать свои права просто необходимо! Осознав, то что страхователь настроен серьезно, многие страховые компании предпочтут не доводить дело до суда, а исполнить свои обязательства в добровольном порядке.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 755-83-41 (Москва)

+7 (812) 565-33-62 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://pravosudie.guru/sud/gr-dela/spory-so-strahovymi-kompaniyami/esli-ne-platit-osago-ili-kasko.html

Может страховая отказать в выплате при ДТП двух автомобилей организации

Полис дает своему владельцу финансовую защиту в случае дорожного происшествия, произошедшего по его вине. Страховка обязательна для каждого водителя и оформляется на платной основе.

Что покрывает ОСАГО при дорожно-транспортном происшествии:

  • Материальные потери, чаще всего – причинение вреда автомобилю.
  • Вред, что причинен жизни или здоровью участников аварии.

Размер выплат при этом ограничивается ставками, утвержденными Центральным банком РФ. Моральный ущерб, а также упущенную выгоду полис не возмещает, поэтому данные расходы в полной мере лягут на плечи виновника происшествия.

С целью профилактики ДТП разработана система коэффициентов, которые влияют на стоимость ОСАГО после ДТП. Чем большее количество страховых случаев зафиксировано за водителем, тем дороже ему обойдется новый полис. И наоборот.

Отказ страховой в выплате по ОСАГО может быть обусловлен несколькими причинами. При подписании договора в нём указываются пункты, которые не попадают под страховой случай. 

Причины отказа в выплатах могут быть следующими:

  • дорожное происшествие или другое событие, которое подпадает под страховой случай, произошли из-за незаконных действий застрахованного лица;
  • страхователь отозвал свои претензии по поводу нанесения вреда;
  • если о страховом случае не было сообщено в компанию в установленные законом сроки;
  • страхователь отказался принимать какие-либо меры для снижения наносимых повреждений;
  • страховой случай произошел по причине масштабных катастроф, военных действий либо народных протестов;
  • если имущество попало под арест и было конфисковано в установленном законом порядке.

ОСАГО представляет собой вид обязательного страхования, без которого ни один водитель, эксплуатирующий свое транспортное средство на территории РФ, не может управлять автомобилем. ОСАГО является гарантом возмещения ущерба в случае ДТП потерпевшей стороне, однако в связи с наличием различных нюансов в страховом законодательстве все чаще возникает потребность в судебном разбирательстве.

Алгоритм действий при возмещении ущерба после ДТП по ОСАГО предельно прост – необходимо уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая, затем собрать необходимые документы и предоставить их вместе с заявлением и автомобилем страховщику для принятия решения. Рассмотрим каждый этап подробней.

Что делать, если страховая компания отказала в выплате по страховому случаю?

Уведомление страховой компании.

Согласно закону об ОСАГО и Правилам ОСАГО потерпевший после ДТП должен уведомить о случившемся страховую компанию, в которую он планирует обратиться за страховой выплатой в течении 5 рабочих дней с момента аварии. Впрочем, даже если Вы опоздаете с уведомлением, в законе нигде не прописано, что страховщик имеет право Вам отказать в страховой выплате на данном основании.

  • заявление на страховое возмещение (каждая страховая компания имеет свой образец заявления)
  • извещение о ДТП в страховую компанию;
  • копию протокола, постановления или определения, выданные в ГИБДД;
  • копию документов на автомобиль – ПТС (свидетельство о регистрации);
  • копию полиса ОСАГО потерпевшего;
  • копию паспорта того, кто претендует на страховую выплату;
  • отчет об оценке ущерба независимой экспертизы (при наличии);
  • копии договора, акта приема передачи и квитанций об оплате услуг оценочной компании (при наличии).

Как действует страховая компания. После принятия всех документов и осмотра автомобиля, страховая компания в течении 20 рабочих дней (п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО) должна рассмотреть заявление потерпевшего о возмещении ущерба после ДТП и произвести страховую выплату или выдать направление на восстановительный ремонт автомобиля либо направить ему мотивированный отказ.

Сколько выплачивает страховая компания по ОСАГО. Согласно статье 7 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», страховая компания при наступлении страхового случая возмещает: 

  • не более 400 тысяч рублей одному потерпевшему;
  • не более 500 тысяч рублей в части возмещения вреда, причиненного здоровью каждого потерпевшего.

Если ущерб, причиненный транспортному средству, превышает лимит страховой компании, то выплату разницы необходимо истребовать с виновника ДТП в досудебном или судебном порядке. 

Причины отказа в страховой выплате ОСАГО. Основания для отказа в страховом возмещении всегда указаны в правилах страхования отдельной компании, следовательно, с ними необходимо ознакомиться до подписания договора страхования. Существует и негласный список отказов, которые сегодня особенно распространены:

  • непредставление полного комплекта документов для оформления страхового случая;
  • неправильно оформлены документы;
  • умышленные действия страхователя, которые повлекли наступление страхового случая;
  • управление потерпевшим транспортным средством в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • управление потерпевшим автомобилем без водительского удостоверения либо лицо, являющееся водителем, не отражено в договоре страхования;
  • эксплуатация автомобиля, не прошедшего технический осмотр;
  • ущерб наступил в результате заводского брака и другое.

Что делать, если страховая компания отказала в выплате по страховому случаю?

Страховая выплата по ОСАГО или КАСКО может быть осуществлена только в строгом соответствии с требованиями законодательства, поэтому чтобы избежать отказа следует быть предельно внимательным в своих действиях: 

  1. не забывайте своевременно предупреждать страховщика о дорожно-транспортном происшествии;
  2. тщательно следите за заполнением всех бумаг, особенно на месте ДТП (любые ошибки в протоколе могут повлечь отказ в выплате или существенно уменьшить ее размер);
  3. делайте копии всех документов, особенно оригиналов, которые необходимо отдать страховщику;
  4. требуйте проставление необходимой отметки о принятии уведомления о ДТП и документов на страховую выплату;
  5. если страховая компания отказала в выплате, требуйте предъявления письменной мотивировки, чтобы в последующем можно было обратиться в судебные органы для разрешения спора по существу.

Предусмотрительные автомобилисты предпочитают приобрести полис, чтобы быть уверенными в гарантированной защите, оказываемой страховщиком, при возникновении ДТП.

Полис ОСАГО получил статус обязательного практически для всех водителей транспортных средств еще с 2003 года.

Его наличие позволяет рассчитывать на материальную компенсацию ущерба имуществу, человеческому здоровью, жизни в результате аварийной ситуации, в которую попало авто.

Источник: https://neddom.ru/mozhet-strakhovaya-otkazat-vyplate-dvukh-avtomobiley-organizatsii/

Отказ в страховой выплате: что делать?

После введения системы обязательного автострахования, ущерб от ДТП возмещается страховой компанией.

Казалось бы, все просто — собирайте нужные документы, передавайте в страховую и получайте положенные по закону деньги. Однако на практике это не всегда так.

Часто сумма выплаты оказывается сильно заниженной, а в некоторых случаях страховщик вообще отказывается выплачивать компенсацию. Что делать, если страховая компания отказывается возмещать ущерб?

Основные причины отказа в страховой выплате

Чаще всего страховая компания отказывает в выплате компенсации по вине самого заявителя.

Причинами такого отказа могут быть:

  • умышленное искажение информации или иные мошеннические манипуляции для увеличения суммы страховки;
  • непредоставление полного пакета документов;
  • пропуск срока подачи бумаг (на это дается 5 дней после наступления страхового случая);
  • нарушение условий страхового соглашения;
  • несвоевременное представление поврежденного имущества страховщику для проведения оценки ущерба;
  • ущерб получен вследствие действия радиационного излучения, ядерного взрыва, боевых действий или в процессе изъятия автомобиля органами государственной службы;
  • отсутствует полная картина происшествия;
  • вред получен автомобилем в процессе разгрузочно-погрузочных работ с целью его передачи в аренду или лизинг без согласования со страховой компанией;
  • ущерб нанесен транспортному средству еще до заключения страхового договора.

Соблюдайте условия страхового договора и не пытайтесь обмануть страховщика.

Как узнать об отказе в страховой выплате?

Существует три возможных варианта:

  1. Официальное извещение клиента

Страховщик направляет в ваш адрес письменное уведомление об отказе в выплате. Документ в обязательном порядке должен содержать обстоятельства, которыми компания мотивирует свой отказ.

  1. Страховщик «уходит в подполье»

В подобной ситуации страховая компания вообще не выходит на контакт после принятия документов от заявителя. Цель — просрочить период, отведенный на выплату денег (20 дней)

Представитель страховой компании объявляет вам о переносе срока выплат на основании невнятных причин или вообще без всяких объяснений.

Страховщик может и вовсе игнорировать ваше заявление на выплату возмещения.

Что делать дальше?

Если вы получили письменный отказа от страховой компании в выплате возмещения, первым делом изучите его на предмет обоснованности.

Если отказ не имеет оснований, попытайтесь урегулировать спор в досудебном порядке. Сделать это нужно обязательно. Направьте официальную претензию на имя начальника главного офиса страховой компании.

Читайте также:  Налоговый вычет за обучение ребенка: пошаговая инструкция, пакет документов, примеры расчетов

Первый шаг разрешения конфликта — направление претензии.

Это особенно важно в случае отказа от выплаты по ОСАГО. Судья обязательно потребует документ, подтверждающий попытку мирного урегулирования конфликта, а при его отсутствии откажет в удовлетворении иска.

Если первый способ не дал желаемого результата, можно подать жалобу в орган по страховому надзору — Российский союз автостраховщиков или Центральный Банк РФ.

Второй шаг — направление жалобы в РСА или ЦБ РФ.

Если дело не сдвинулось с места, подавайте исковое заявление в суд. Судебные тяжбы — достаточно сложное дело, поэтому автоюристы советуют сделать акцент на досудебном решении проблемы. Как показывает практика, большинство страховых компаний готовы идти навстречу, и ситуация разрешается в пользу потерпевшего.

Третий шаг — подача искового заявления в районный суд.

В каких случаях отказ в выплате будет незаконным?

Если сумма страховой выплаты прописана в договоре и не противоречит действующим законам, неправомерными будут следующие действия страховщика:

  • бездействие;
  • необоснованное занижение суммы выплат;
  • нарушения сроков перечисления компенсации;
  • отказ в выплате (полностью или частично).

Нередко страховщик отказывает в выплате в следующих ситуациях:

  • в выплате КАСКО — при совершении ДТП, во время которого был нарушен закон;
  • в выплате ОСАГО — не установлен виновник аварии, либо виновны оба участника;
  • в выплате по ОСАГО/КАСКО — трасологическая экспертиза подтвердила, что некоторые или все повреждения невозможно было получить при ДТП.

Занизили сумму страховки — проведите независимую экспертизу и обратитесь в суд.

Как написать претензию о выплате страхового возмещения?

Что делать, если страховая компания отказала в выплате по страховому случаю?

Претензия страховщику составляется в письменной форме. В тексте документа укажите:

  • наименование страховой организации;
  • данные заявителя (Ф.И.О., адрес, номер телефона);
  • основания для подачи претензии (ссылки на нормативно-правовые акты);
  • требования к страховщику;
  • дату и личную подпись заявителя.

Претензию можно направить заказным письмом или передать непосредственно сотруднику в офис страховой компании.

Скачать образец претензии о выплате страхового возмещения

Какие документы понадобятся для суда?

Если страховщик проигнорировал ваши требования и не выплатил компенсацию, либо перевел деньги, но в меньшем объеме — обращайтесь в суд.

Помимо искового заявления вам понадобятся:

  • извещение о ДТП;
  • копия протокола, постановления и справки, составленные на месте совершения аварии;
  • копия страхового договора или информация об ОСАГО виновного в аварии лица;
  • копия заявления в страховую компанию о выплате возмещения с подтверждением его принятия в виде печати и подписи;
  • копия страхового акта с точным объемом нанесенного имуществу или здоровью заявителя ущерба;
  • отчет независимой экспертизы полученного ущерба.

Исковое заявление подается в районный (городской) суд.

Добиться полного возмещения ущерба от ДТП возможно, если своевременно обратиться за помощью к грамотному юристу. При профессиональном подходе можно не только взыскать расходы на восстановление автомобиля и здоровья, компенсацию морального вреда, но и все судебные издержки.

Источник: http://kodeks-pravo.ru/strahovanie/otkaz-v-strahovoj-vyplate

Что делать, если страховая компания отказала в выплате по ОСАГО?

Что делать, если страховая компания отказала в выплате по страховому случаю?

Полис ОСАГО, в соответствии с законодательством Российской Федерации – обязательный к оформлению документ для каждого автовладельца. Однако, если все же большинство автолюбителей неукоснительно выполняют это требование, заключают договора по ОСАГО и регулярно выплачивают страховые взносы, то случаи, когда страховщик не производит выплаты по ОСАГО происходят с завидным постоянством.

Поэтому вполне логично, что перед добросовестными владельцами автомашин, которые стали участниками дорожно-транспортного происшествия, встает вопрос – как быть, если страховщик отказывает в выплатах по обязательной автогражданке?

В таком случае лучшим решением станет обращение за консультацией к практикующему юристу. Однако можно попробовать разобраться в этой проблеме самостоятельно. На самом деле это не так уж и сложно. Рассмотрим основные положения, которые обязательно нужно учесть, в случае, когда страховщикотказывается выплачивать компенсацию по ОСАГО.

Что делать, если страховая компания не платит по ОСАГО

Какие варианты отказа страховой компании?

Владелец автомашины, которая пострадала в результате аварии, в соответствии со своим законным правом, желает получить компенсацию и, естественно, отправляет в страховую компанию письменное заявление об этом. Однако, когда проходит установленный законом срок, заявитель никакого ответа не получает. Отказ ли это страховщика выплатить деньги? Да, именно так можно трактовать отсутствие какого-либо ответа.

А вот непосредственным отказом можно считать официальный ответ страховой компании, в котором сообщается, что автолюбитель не получит компенсацию по ОСАГО по тем или иным причинам. Еще один вариант – частичный отказ. Страховая уменьшает сумму требуемой выплаты. В любом из этих случаев необходимо обращаться в органы суда.

В какие же сроки должно быть рассмотрено заявление о производстве выплат? Законодатель четко установил их:

  • В течении 20 рабочих дней (для полисов ОСАГО, полученных после 01 сентября 2014 года);
  • В течении 30 рабочих дней (для полисов ОСАГО, полученных до 01 сентября 2014 года).

Что же делать, когда страховая компания отказывается выплачивать компенсацию по ОСАГО?

Первое, что в таком случае нужно предпринять – направление в адрес страховой компании письменной претензии. Потому что законодатель прямо указывает на обязанность страховой компании и автовладельца попытаться урегулировать споры в досудебном порядке. Если же не удается прийти к соглашению, то уже решать возникшие споры в суде.

Содержание же претензии установлено в положениях об ОСАГО, выпущенных Центральным банком РФ. Итак, вот какие сведения должна содержать претензия:

  • полное название компании страховщика;
  • анкетные данные, место проживания и контактный телефон владельца автомашины;
  • свои обоснованные требования к страховой компании;
  • реквизиты для перевода страховой суммы;
  • подпись и ее расшифровка.

Также к письменной претензии прикладываются и документы, подтверждающие законность ваших требований. Это могут быть и оригиналы, и в установленном порядке заверенные копии:

  • документ, устанавливающий личность заявителя;
  • справка о дорожно-транспортном происшествии из ГИБДД;
  • европротокол фиксации ДТП;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства, паспорт транспортного средства;
  • полис ОСАГО;
  • другие документы, которые по мнению потерпевшего доказывают его правоту.

Если же страховая компания в ответ на претензию присылает отказ или же вовсе в течение 5 рабочих дней не отправит никакого ответа, то тогда нужно обращаться с исковым заявлением в суд.

К иску следует приложить, те же документы, которые направлялись с претензией, но добавить к ним еще и ответ на претензию или документы, подтверждающие, что она была отправлена (например, почтовое уведомление).

Определенного перечня законных причин, в связи с которыми страховая компания может отказать в выплате компенсации, нет. Самые разные правовые документы, регулирующие нормы страхования, включают в себя далеко не неполный список причин для отказа в выплате от страховщика.

Изучив все такие нормативно-правовые акты, можно выделить следующие обстоятельства, при которых страховщик имеет право отказать в выплатах, если повреждения причинены:

  • непреодолимой силой (ураган, наводнение, падение метеорита и пр.);
  • самим пострадавшим;
  • применением ядерного оружия, действием радиации;
  • проведением военных маневров, забастовок, войны

Кроме этого, страховщик на законных основаниях откажет в выплатах по ОСАГО, в случаях если:

  • автовладелец не выполнил прямую обязанность и не уведомил страховщика об аварии в установленные законом сроки (исключением может быть только случай, когда страховщик не мог не знать о ДТП или же отсутствие информации не могло сказаться на компенсации);
  • заявитель направил документы о дорожно-транспортном происшествии, оформленные без участия сотрудников ГИБДД (за исключением случаев, в которых законодатель допускает необязательное участие полиции в оформлении аварии), а также и при условии – автомобиль отремонтирован за счет потерпевшего или иного лица до осмотра страховщиком или же независимым экспертом;
  • по другим основаниям, предусмотренным действующим законодательством.

Грамотный, квалифицированный юрист обязательно поможет разобраться — подпадает ли конкретный случай под те основания, по которым страховщик законно может отказать в выплатах по ОСАГО.

А вот, если страховая компания все же отказалась выплачивать возмещение по ОСАГО, то заявителю в суде могут быть присуждены такие денежные выплаты:

  • сумма страховки в полном объеме;
  • возмещение морального ущерба;
  • госпошлина, заплаченная истцом;
  • компенсация расходов на услуги юридического представителя;
  • расходы на оплату независимой экспертизы, проведенной за счет потерпевшего;
  • неустойка в размере 0,05 % от полной суммы страховки ежедневно, в случае если страховщик не направил ответ на претензию либо отправил, но с опозданием;
  • неустойка в размере 1 % от суммы страховой компенсации за каждый день, если страховщик выплатил с задержкой страховку;
  • штраф за отказ в удовлетворении требований потерпевшего, указанных в претензии, в объеме 50 % от суммы, присужденной потерпевшему в суде (для случаев, произошедших до 01 сентября 2014 включительно);
  • штраф за отказ в удовлетворении требований потерпевшего, указанных в претензии в размере 50 % от разницы между выплатой, назначенной судом, и выплаченной страховщиком в добровольном порядке (если случай произошел после 01 сентября 2014 года).

Источник: http://UrOpora.ru/dtp/vozmeshhenie-ushherba-ot-dtp/chto-delat-esli-straxovaya-kompaniya-otkazala-v-vyplate-po-osago.html

Что делать, если страховая отказывается платить при наступлении страхового случая по кредиту

Получить кредит без покупки страховки крайне сложно. Банки идут на различные уловки, чтобы оформить договор заемщику. Но что делать, если наступил страховой случай по кредиту, но страховая не платит? Рассмотрим в статье, какие риски покрывает бланк добровольной защиты и что делать заемщику при получении отказа в выплате.

Для чего нужна страховка

При оформлении кредита финансовые учреждения предлагают оформить страховку. Риски зависят от выбранной программы.

Выделяют:

Жизнь и здоровье Полагается выплата, если заемщик временно нетрудоспособен в результате получения травмы. Дополнительно страховая организация обязана выплачивать долг перед банком в случае:

  • серьезного заболевания;
  • смерти;
  • получения инвалидности.
Потеря работы На практике страховщики готовы за клиента оплачивать кредит, если он потерял основное место работы по вине работодателя. В рамках полиса оплата может поступать фиксированный срок, который зачастую не превышает 3 месяцев.
Если клиент сам увольняется, то рассчитывать на получение выплаты не стоит.
Конструктивные элементы квартиры Это обязательный вид страхования, который должен быть оформлен при ипотечном кредитовании. В рамках программы полагается выплата, если пострадают стены, потолок, двери в результате пожара, залива или стихийных бедствий.
Читайте также:  Основные задачи охраны труда, мероприятия по охране труда

Подписывая бланк добровольной защиты, следует внимательно изучать риски. Дополнительно обратить внимание на то, кто прописан выгодоприобретателем по полису. В большинстве случаев им выступает банк.

Что делать при получении отказа

Что делать, если страховая компания отказала в выплате по страховому случаю?

Что делать при получении отказа:

  1. Запросить письменный ответ от страховой компании

Поскольку заявление на получение компенсационной выплаты подается письменно, следует запросить аналогичный отказ. В документе должна быть указана причина отказа, желательно со ссылкой на правила или закон.

Отказ предоставляется на фирменном бланке страховой компании за подписью директора или руководителя.

  1. Изучить полис, правила и закон

Получив отказ, потребуется внимательно изучить правила добровольного страхования и соответствующие нормы закона. Особое внимание следует уделить пункту, в соответствии с которым финансовая компания не стала производить выплату по бланку.

Для получения достоверной информации можно воспользоваться услугами онлайн-юриста.

  1. Подготовить досудебную претензию

Если после изучения правил ясно, что страховщик незаконно отказал в выплате, следует составлять претензию. Документ заполняется на имя руководителя и направляется в офис страховой компании лично или заказным письмом.

  • Пример претензии:
  • Директору ООО «Страховая Техно Плюс»
  • Петрову Эльдару Васильевичу
  • От Ивановой Аллы Максимовны
  • Претензия

Источник: https://profinansy24.ru/finance/bank/nastupil-straxovoj-sluchaj-po-kreditu-no-straxovaya-ne-platit

Почему могут отказать в страховой выплате по ОСАГО?

Дорожно-транспортное происшествие не всегда оборачивается финансовыми потерями для её участников. Благодаря страховому полису ОСАГО потерпевшая сторона, у которой  он есть, вправе получить соответствующие страховые выплаты. Однако, в последнее время участились случае, когда при подаче документов на получение денежной компенсации по ОСАГО, водитель получает отказ.

В данной статье мы ответим на следующие поставленные вопросы: по каким причинам страхования компания вправе отказать водителю в выплате соответствующей компенсации при ДТП? какие основания для отказала считаются правомерными, а какие нет? что делать, если от страховой компании поступил отказ? Ответы на эти и другие вопросы ищите в настоящей статье.

Законные основания

При заключении страхового договора ОСАГО в нем прописываются права и обязанность водителя и страховой компании. Потому, если после возникшего ДТП от страховой компании поступает отказ в компенсационных выплатах, в первую очередь следует изучить содержание страхового договора.

По Закону, у страхового агента есть право отклонить заявку клиента, руководствуясь следующими причинами:

  • если в дорожной аварии пострадало ТС, не зафиксированные в базе ОСАГО;
  • одна из участников дорожно-транспортного происшествия требует выплатить денежную компенсацию за нанесенный моральный ущерб;
  • водитель обратился в страховую компанию по истечении срока, положенного по договору для обращения за страховыми выплатами;
  • дорожно-транспортное происшествие произошло во время учебной езды/гонок/тест-драйва;
  • ДТП спровоцировано перевозкой груза, вес которого выходит за рамки допустимого для перевозки на конкретном транспортном средстве;
  • пострадавший в ДТП, просит от страховой компании компенсации полученного телесного вреда (каких-либо увечий), будучи при этом застрахованным по социальному пакету на производстве по месту работы;
  • в процессе ДТП водитель нанес ущерб памятник, строению исторического значения или культуры.

Все перечисленные причины для отказа в выплате страховки по ОСАГО являются правомерными и не могут быть оспорены участниками ДТП. Попытка это сделать обернется для водителя потерей времени и нервов.

Помимо указанных, страховщик может отклонить заявку клиента на выплату страховой компенсации по ОСАГО, руководствуясь одним из следующего перечня оснований:

  • Заявитель предоставил не полный перечень необходимых для подачи документов. В этом случае рассмотрение прошение и выплата компенсации переносится на время, в течение которого заявителем будут предоставлены недостающие материалы;
  • Страховщик, который занимается выдачей страховых полюсов ОСАГО, признает себя банкротом. В этом случае водитель должен обратиться в Российский Союз Автостраховщиков, который займется контролем положенных выплат;
  • Страховой полис оказался подделкой. Обнаружив это, водитель должен незамедлительно обратиться с заявлением в правоохранительный орган или РСА;
  • Страховая компания уличила клиента в мошенничестве и попытке обманным способом получить незаконные страховые выплаты, например, подстроив возникновение дорожно-транспортное происшествие (по сговору с другим автомобилистом) для того, чтобы отремонтировать ТС за чужой счет;
  • В возникновении дорожно-транспортного происшествия виноваты оба водителя. В этом случае страховщик может поступить одним из следующих способов: значительно снизить размер компенсации или вовсе отказать в её выплате.

О том, какие причины для отказа в выплате по ОСАГО считаются неправомерными с точки зрения Закона, читайте в следующем разделе.

Незаконные основания

В связи с участившимися случаями мошенничества в сфере автострахования, все чаще водитель попадают в ситуации, в которых, имея все основания для получения компенсации, они получают необоснованный отказ.

Пытаясь фальсифицировать неправомерность получения компенсации клиента, страховщики идут на всевозможные ухищрения. Рассмотрим наиболее часто встречающиеся основания неправомерного отказа, которыми пользуются страховщики:

  • Виновная сторона ДТП не числится в базе ОСАГО;

В реальности, виновник дорожно-транспортного происшествия лишь не включен в базу обязательного страхования, как «допущенное к управлению ТС лицо».

По Закону, страховщик не вправе, руководствуясь данным основанием, отказать клиенту в выплате положенной страховки.

Если он это делает, водитель вправе обратиться в жалобой в Росгосстрах, который займется привлечением страховщика к ответственности;

  • Виновником дорожного происшествия стал водитель, находящийся в состоянии алкогольного опьянения;

Управление транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения является грубым нарушением законодательства, которое не освобождает страховую компанию от своих обязательств. Тем не менее, многие страховщики злоупотребляют доверием своих клиентов, ссылаясь на несуществующие статьи закона, согласно которым, выплаты при ДТП с пьяными участниками не предусматриваются.

  • Виновная сторона скрылась с места ДТП не дождавшись сотрудников ГИБДД и не составляя европротокол;

Если виновник дорожной аварии по какой-либо причине решил покинуть место происшествия, не дожидаясь приезда правоохранительных органов, при этом в составленном ими позже протокола прописаны все обстоятельства и реквизиты виновника, страховщик обязан выплатить компенсацию пострадавшей стороне.

Однако, если реквизиты виновника зафиксировать так и не удалось, страховая компания может отказать в выплате, сославшись на вполне законное основание.

  • Страховщик водителя, который стал виновником ДТП, потерял лицензию;

По Закону, страховая компания, срок действия лицензии которой подходит к концу, всё равно обязана выплачивать компенсацию пострадавшей стороне своего клиента из средств, выделенных Российским Союзом Автостраховщиков.

Действия в случае неправомерного отказа

Если водитель, ставший участником дорожно-транспортного происшествия, столкнулся с неправомерным отказом страховой компании ОСАГО выплачивать положенную компенсацию, единственным выходом будет — обратиться в соответствующую судебную инстанцию с исковым заявлением.

Загрузка…

Источник: https://dtp.help/pochemu-mogut-otkazat-v-strahovoj-vyplate-po-osago.html

Отказ в выплате по страхованию жизни, если не указаны болезни

Примерно 50% всех судебных разбирательств по отказам в выплате при страховании ипотеки и кредита связаны с тем, что застрахованный при заполнении медицинской анкеты скрыл факт наличия у себя каких-либо заболеваний.

Естественно, когда происходит страховой случай, а по страхованию жизни для ипотеки это, как правило, смерть или установление инвалидности 1 или 2 группы в результате заболевания, страховая компания отказываем в возмещении на основании предоставления ложных сведений. Если бы речь шла о подобных случаях в Европе, США и т.п.

, то такой отказ был бы на 100% законен. Но в России сложилась своя уникальная судебная практика по вопросам, связанным со страхованием.

Болезнью согласно «Правилам страхования жизни любого страховщика» является впервые диагностированное заболевание в период действия договора или, если болезнь была указана застрахованным при заполнении медицинской анкеты (то есть страховая компания знала о имеющемся риске и приняла его на страхование). 

ВНИМАНИЕ! Если ваша ситуация связана с тем, что отказ в выплате по страховке жизни при кредитовании связан с тем, что был застрахован только риск несчастного случая, а риск смерти или инвалидности в результате заболевания вообще не включен в страховку, то вам нужно перейти по ссылке. Там мы подробно разбираем эти случаи.

При заключении договора страхования жизни застрахованный отвечает на вопросы о состоянии здоровья. Естественно, что от наличия тех или иных заболеваний зависит вероятность страхового случая и сама возможность принятия клиента на страхование. Поэтому действия страховой компании логичны.

С другой стороны есть клиенты, которые очень хотят сэкономить и говорят неправду о здоровье, особенно при условии, что страховку жизни оформляют по требованию банка. Проблемы начинаются, когда происходит страховой случай. Страховщик запрашивает медицинскую документацию и вскрывается обман при оформлении полиса.

Компания отказывает в выплате. 

Анализ судебной практики показал, что исход разбирательства по подобным случаям очень не предсказуем. Суд исходит из того, есть ли прямая причинно-следственная связь между уже имевшимся до заключения договора страхования заболеванием и фактом смерти или инвалидности. Иногда страховая компания должна доказать умысел клиента на сокрытие сведений (а это очень сложно сделать). 

Конечный результат сильно зависит от самой болезни. Как правило, если застрахованный скрыл то, что у него онкологическое заболевание, от которого активно лечится и от которого в конечном итоге погиб, то вероятность выиграть такой суд очень мала.

С другой стороны, если ранее имелись не указанные в анкете сердечно-сосудистые заболевания, гипертония, то здесь уже причинно-следственная связь не такая явная. Также в регионах сложилась разная судебная практика по подобным искам.

Чем меньше город и чем дальше от Москвы, тем чаще суды выносят решение в пользу страхователя и его родственников. 

Источник: https://insure-pro.ru/otkaz-esli-ne-ukazany-bolezni

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector