Какой процент по ипотеке будет в 2020 году?

Ипотечное кредитование позволило многим россиянам приобрести собственное жилье, пусть и потратив лишние средства за счет выплаты процентов.

При этом некоторые граждане до сих пор не могут взять в кредит квартиру из-за непомерной процентной ставки. Власти обещали исправить эту ситуацию, говоря о снижение ставки уже несколько лет.

Остается понять какой станет ипотека в 2020 году и стоит ли ждать внедрения европейских стандартов.

Текущая ипотечная ситуация

Какой процент по ипотеке будет в 2020 году?

Для ряда граждан погашение ипотеки уже стало привычным регулярным делом. Люди живут и спокойно платят ежемесячные взносы, зная, что рано или поздно занимаемое ими жилье станет их собственностью. При этом сумма ипотечных платежей часто сопоставима с оплатой арендуемой небольшой квартиры. Поэтому многие люди уже не боятся брать на себя такие обязательства, но решение принимают банки, исходя из документальной, а не фактической платежеспособности.

Интересно знать! Предполагается, что уже со второй половины 2020 года ставка по ипотечным кредитам будет в районе 8-9% для рядовых заемщиков. Льготным категориям кредит обойдется еще экономичнее.

Текущая ставка по ипотеке далека от тарифов, принятых в развитых странах мира. Если взять для примера Газпромбанк, то можно увидеть, что в начале 2019 года он предлагал ставки в районе 9,7-10,5% для разных видов заемщиков. Даже на рефинансирование банк не предлагал 9 процентов, а остановился на 9,5%.

Другой крупнейший банк страны ВТБ тоже не демонстрирует особо низких ставок для рядовых нельготных заемщиков. Ставки начинаются от 9,7%, хотя с апреля 2019 года этот банк планирует запустить невероятно щедрую программу для многодетных семей. При соблюдении всех условий такие семьи смогут получить ипотеку под скромные 5 процентов.

В остальном ипотечная система России не очень стабильна и щедра в плане доступных для большинства ставок. Пока же даже рефинансирование ипотеки банки делают неохотно, давая более экономные условия только тем, кто до этого имел идеальную историю платежей. В остальном же экономисты отмечают уверенный рост объема несвоевременных выплат по ипотечным и иным кредитным обязательствам.

Планы правительства на ипотечные объемы

Недавно Алексей Моисеев, являющийся замминистром финансов, заявил, что в рамках майских указов президента, необходимо проделать большую работу, осложненную сложившейся экономической ситуацией. Действующий объем ипотечного кредитования требуется увеличить более, чем в 2 раза. Согласно указам требуется объем в 6,2 трлн рублей, текущий же составляет всего 3 трлн.

Какой процент по ипотеке будет в 2020 году?

При этом недавно Банк России изменил ключевую ставку, подняв ее до 7,75%, что прямо отразилось на ипотечном рынке. Это было хорошо заметно по процентным ставкам ВТБ и Сбербанка — они оба были вынуждены повысить тарифы на жилищное кредитование.

Стоит знать! Никита Масленников, являющийся руководителем экономико-финансового направления в институте современного развития, отмечает, что за 2018 год сильно возросла общая кредитная задолженность российского населения. Произошло увеличение общегражданской суммы задолженности на 20%. К началу 2019 года россияне по разным кредитным программам были должны банкам более 15 трлн рублей.

Следуя этим подсчетам, можно понять, что люди стали тратить больше кредитных денег, в частности причина может быть связана с ростом цен при отсутствии повышения заработной платы. При этом у кого нет жилья, все равно будут вынуждены попытаться получить ипотечный кредит.

Это согласовывается с планами правительства, желающего увеличить объем выдаваемой ипотеки. Также чиновники понимают, что таким путем удастся снизить количество граждан, не имеющих собственного жилья. Теоретически такого можно достичь, если банки охотнее станут давать кредиты без первоначального взноса. Это подстегнет граждан перестать платить за съемное жилье и приобрести свою квартиру.

Впрочем, многим людям непонятны манипуляции банков с разным видом жилья. Для одних граждан удобна вторичка своей более скромной ценой, иным же необходимо новое жилье, но и тем, и другим, важен размер процентной ставки. В банках же нужно долго разбираться в нюансах и «подводных течениях» того или иного ипотечного предложения.

Отдельно стоит отметить, что действующая процентная ставка не способствует достижению правительственных планов по увеличению объемов ипотечного кредитования. Люди банально не в силах платить такие сумму, ведь в первые годы почти весь размер ежемесячного взноса уходит на погашение процентов, а основная сумма практически не уменьшается.

Разные прогнозы на ставки по ипотеке

Консалтинговая компания «ПФ Капитал» в лице Евгения Надоршина, предполагает, что текущие действия Центробанка затрудняют реализации правительственных планов. Коммерческие структуры вынуждены реагировать на новые условия повышением процентных тарифов, хотя для увеличения объемов выдаваемых жилищных кредитов необходимо снижать ставки.

Какой процент по ипотеке будет в 2020 году?

Вышеупомянутый господин Масленников, отмечает и то, что даже при благоприятном прогнозе рост заработных плат ожидается порядка 2%. Причем это лишь частичная компенсация инфляции, т.е. реального повышения доходов не предвидится. Если же учесть вероятно высокую инфляцию и повышение ставок Центробанка, то достигнуть запланированного будет сложнее.

Следовательно, по мнению Масленникова, для достижения планов власти необходимо выполнить несколько условий:

  1. Минимизировать рост ставок Центробанка.
  2. Обеспечить в 2020 году инфляцию в районе 4%.
  3. Создать предпосылки для реального роста доходов россиян.

Господин Греф, говорил о том, что ипотека в Сбербанке и так является конкурентоспособной, хотя лучше было бы снизить действующие ставки.

Глава СБ также выдвинул предположение, что до конца 2019 года тарифы вряд ли сильно упадут.

Относительно 2020 года Герман Греф высказывается неоднозначно, но допускает, что 9 или даже 8% вполне достигаемые величины, особенно если к процессу снижения ставок присоединиться Центробанк.

Михаил Хазин, являющийся президентом Фонда экономических исследований, выражает сомнение в возможности рыночной реализации задуманного правительством.

Он предполагает, что достижение необходимых объемов без вмешательства властей невозможно.

Господин Хазин считает, что исправить ситуацию можно путем дотирования процентных ставок, дав возможность снизить тарифы для непосредственных получателей ипотечных кредитов.

Ранее упомянутый Евгений Надоршин выражает негативное мнение на такую стимуляцию жилищного кредитования.

По его мнению применение форсирования в этой среде путем привлечения административных ресурсов однозначно приведет к скачку выданных ипотек и снижению численности россиян, не имеющих в собственности своего жилья. Одновременно с этим выражено возрастет риск развития внутреннего кризиса по типу американского.

С другой стороны уже озвучена необходимая сумма выданных жилищных кредитов, что должно мотивировать государственные и коммерческие структуры. Вероятно, необходимо найти ту тонкую грань, позволяющую помочь гражданам и самим банкам найти «взаимопонимание» путем точечных дотаций, различных социальных программ и т.п.

Остается ждать последние новости по этому вопросу, чтобы понимать, чей из прогнозов наиболее вероятен. К тому же у населения тоже есть собственное мнение по этому вопросу, причем оно сильно отличается от предположений экономистов разного уровня.

Народный прогноз про размер процентов

Многие не верят, что в России в ближайшие годы вероятно какое-то ощутимое снижение ставки на ипотечные кредиты.

Особенно характерно такое мнение среди тех, кто уже является плательщиком по ипотечным обязательствам.

В любом случае по уже действующим кредитам банки не станут снижать тарифы, поэтому даже при снижении ставок действующим заемщикам придется пытаться произвести рефинансирование в другой финансовой организации.

Какой процент по ипотеке будет в 2020 году?

Чтобы понять насколько будет выгоднее погашать долг в случае снижения процентов по кредиту, многие используют ипотечный калькулятор своего банка, чтобы понять насколько будет выгоднее погашать долг в случае снижения процентов по кредиту. При снижении в 2020 году ставок люди будут искать данные расчетов других финансовых структур, готовых произвести перекредитование долга за жилье.

В остальном же прогноз рядовых граждан в большинстве неутешителен — тарифы если и упадут, то незначительно, но банки будут это компенсировать какими-то другими условиями, подразумевающие внесение дополнительной оплаты.

Хотя часть людей все же верит в то, что банковская система в Российской Федерации становится более стабильной, похожей на европейскую, но пока она не в силах предложить условия, характерные для развитых государств с относительно стабильной экономикой.

Внимание! Люди уверены, что если и произойдет снижение тарифов на кредиты любых видов, то автоматически все финансовые структуры вынужденно уменьшат выплаты процентов по депозитам. Поэтому граждане уже сейчас внимательно следят за текущими тенденциями, чтобы своевременно решить вопрос с дальнейшей судьбой собственных сбережений.

Многие россияне были бы рады, если бы для них смягчили бы условия ипотечного кредитования. Накопить на квартиру может лишь малый процент граждан, а просто сразу купить жилье в силах только единицы.

При этом неважно как рассчитать свои расходы, чтобы откладывать на будущую покупку жилья, ведь иногда доходы российских граждан довольно скромны, а квартира съемная, что почти не позволяет откладывать деньги.

Какой будет ипотека в 2020 году пока достоверно неизвестно, слишком много факторов могут повлиять на ситуацию.

Сейчас ясно одно, что с середины 2020 года ожидается хотя бы незначительное падение процентных ставок в различных банках.

Не стоит ждать ипотеку под 6 процентов, до этого уровня точно не дойдет в ближайшее время российская банковская система. Впрочем, может быть такое будет в отдаленном будущем.

Источник: https://v-2020.org/ipoteka-v-2020-godu

Ипотека-2020: как изменятся ставки и стоимость жилья

Какой процент по ипотеке будет в 2020 году?

  • Банки Сегодня Лайв
  • Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
  • А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Какой процент по ипотеке будет в 2020 году?

Прошлый год был рекордным для банков, ипотечный кредит был выдан фактически каждому 100-му жителю России. Текущий год принес изменения как на строительный рынок, так и в сферу кредитования. Мы расспросили экспертов о том, как эти изменения повлияют на ипотечное кредитование в следующем году.

Ипотека уже считается своего рода локомотивом банковской системы. Это кредиты, которые выдаются под залог и на длительный срок по ставкам выше ставок по вкладам. То есть, для банков это неплохая возможность «играть по долгому», получая практически гарантированный доход в течение 20-30 лет с каждого заемщика.

Центробанк поддерживает эту идею, поддерживая развитие ипотечного кредитования в России. Результаты уже есть: 2018 год стал рекордным для этого сегмента.

Ипотечное кредитование в 2018 году показало впечатляющие результаты:

Количество выданных кредитов 1 476 376 единиц
Сумма выданных кредитов 3 триллиона рублей
Общая задолженность заемщиков 6,4 триллиона рублей
Просроченная задолженность по ипотеке 64,7 миллиардов рублей (около 1%)
Средневзвешенный срок кредитования 195 месяцев (16 лет и 3 месяца)
Средневзвешенная процентная ставка 9,56% годовых

То есть, за год банки смогли выдать столько ипотечных кредитов, что практически удвоили общую сумму задолженности заемщиков. Другая примечательная цифра – это ставка, она впервые за все годы стала ниже 10% годовых.

Причин, по которым банковский сектор в прошлом году показал такой небывалый рост ипотеки, было несколько.

Во-первых, это стабильные цены на жилье. Застройщики, зная, что с 1 июля 2019 года придется переходить на проектное финансирование, они нарастили предложение. И даже увеличившийся спрос не способствовал росту цен – они выросли на 4%, примерно, как инфляция.

Во-вторых, это низкая процентная ставка. Здесь, кроме прочего, есть заслуга Банка России, который до осени активно снижал ключевую ставку.

В-третьих, свою роль сыграл запуск льготных программ кредитования для семей с детьми. Но куда больший объем кредитования по программам пришелся на 2019 год.

Текущий, 2019 год начался с мрачных прогнозов касательно ипотеки: Центробанк с сентября 2018-го начал повышать ключевую ставку, а в обратном направлении процесс был запущен лишь к осени.

Читайте также:  Правила пользования жилыми помещениями в многоквартирных домах в 2019-2020 годах – обзор изменений

Но еще больше скепсиса у представителей отрасли было из-за вступления в силу с 1 июля 2019-го нового порядка финансирования долевого строительства.

Напомним, теперь застройщики при долевом строительстве обязаны открывать специальный эскроу-счет, на котором деньги дольщиков замораживаются до окончания строительства.

Финансировать расходы по строительству компаниям приходится за счет кредитов.

Уже сейчас можно утверждать, что большая часть негативных прогнозов оказались не очень точными:

  • Банк России начал снижать ключевую ставку с июня 2019 года, сейчас она составляет 6,5% – что соответствует «докризисным» цифрам;
  • переход на эскроу-счета не был резким – все дома, которые построены минимум на 30%, и в которых продано минимум 10% квартир, можно достраивать по старым правилам;
  • в 2019 году была расширена программа льготной ипотеки – процентная ставка в 6% теперь гарантируется на весь срок кредитования для любой семьи, которая имеет право на такой кредит.

Кстати, банки конкурируют за таких клиентов – на данный момент самую низкую ставку предлагает Промсвязьбанк, это 4,5% годовых. Сбербанк, ВТБ и многие другие предлагают от 5 до 6% годовых.

Но ставки упали и для «обычных» клиентов. Так, по данным за сентябрь средневзвешенная ставка упала до 9,68% годовых – это практически уровень 2018 года.

Если учесть, что Центробанк снизил ключевую ставку до 6,5% годовых и намерен провести еще некоторое снижение, 2019-й по объему выданных кредитов вполне может догнать прошлый год.

Что будет с ипотекой в 2020 году – официальный прогноз

Ипотечное кредитование вписано в национальный проект «Жилье и городская среда» – это один из ключевых элементов проекта, наряду с планами увеличить ввод жилья и обеспечить им максимум семей.

Основными целями в рамках национальных проектов стали уровень процентной ставки и количество выданных кредитов:

  • ставка должна будет составить в 2020 году значения в 8,7% годовых – с дальнейшим снижением до 7,9% к 2024 году;
  • количество выданных кредитов должно составить в 2020 году 1,57 миллиона, а к 2024 году – 2,26 миллионов.

Кроме прочего, власти намерены переориентировать значительную часть ипотечного кредитования в сторону первичного жилья (цифра по таким кредитам даже вынесена в отдельный план).

В «Единой России» уверены, что это позволит развиваться жилищному строительству. Как говорит ответственный за общественный контроль над этим нацпроектом внутри партии Антон Мороз, кроме прочего, нужно развивать и индивидуальное строительство:

На сегодняшний день серьёзный перекос ипотеки идёт именно на вторичный рынок. Для развития жилищного строительства, как и для развития ипотечного кредитования необходима переориентация этих денежных средств на первичный рынок или на рынок индивидуального жилищного строительства.

Для этого необходимо внедрение новых систем ипотеки для ИЖС, для граждан, участвующих в процессах развития, покупки или строительства индивидуального жилья.

При этом уже существуют прецеденты, такие как ДФО, где президент для определённых групп населения уже в принудительном режиме понизил ипотечную ставку кредита до 2%.

При этом, он подчеркнул, что данная мера не будет распространена на остальные регионы страны, поэтому на Дальнем Востоке такая мера будет иметь существенное влияние.

И для определённых групп населения стоимость ипотеки с учётом снижения ключевой ставки станет совсем минимальной, что позволит этой ставкой воспользоваться даже тем гражданам, которые не имеют на нынешний момент возможности выплаты ипотечного кредита по средневзвешенной ставке.

Антон Мороз, Вице-президент НОСТРОЙ, член Рабочей группы Высшего совета Партии «ЕДИНАЯ РОССИЯ» «Устойчивое развитие», ответственный за организацию общественного контроля реализации национального проекта «Жилье и городская среда»

Что касается процентной ставки по ипотеке, за 2019 год согласно паспорту нацпроекта, она должна составить 8,9% годовых. Год уже заканчивается, но цифры в статистике Центробанка далеки от этого – ставка пока составляет 9,68% годовых, а в первой половине года доходила до 10,5%.

Очевидно, что план на текущий год выполнен не будет, но чего ждать от 2020-го? Антон Мороз считает, что рынку поможет дальнейшее снижение ключевой ставки:

Что может послужить объективным показателем снижения ставки ипотечного кредита для 2020 года? Кончено, понижение ключевой ставки. Оно сейчас и происходит.

В этом плане, естественно, уменьшается маржинальность депозитов населения, и в то же время уменьшается и стоимость ипотечного кредитования для граждан страны.

Поэтому мы прогнозируем с учётом того, что по состоянию на конец 2019 года, а скорее всего и в 2020 году ключевая ставка Центрального Банка склонна к незначительному снижению, что уменьшит стоимость ипотечного кредита.

Антон Мороз, Вице-президент НОСТРОЙ, член Рабочей группы Высшего совета Партии «ЕДИНАЯ РОССИЯ» «Устойчивое развитие», ответственный за организацию общественного контроля реализации национального проекта «Жилье и городская среда»

Ипотечный кредит – это долгосрочный инструмент для банка, но в этом кроются серьезные риски. Ни банк, ни сам заемщик не могут быть уверены, что в ближайшие 15-20-30 лет у него будет работа с доходами, которые позволят выплачивать кредит.

Аналитики уже неоднократно предупреждают о «новом ипотечном пузыре», который надувается уже в России. Цифра в полтора миллиона кредитов за год означает, что банки максимально снижают свои требования к заемщикам – иначе их просто некому будет брать.

Но, как считает Мороз, рынок уже достаточно сузился, чтобы отбросить потенциальных заемщиков с низкими доходами:

По территории России, несмотря на то, что ставка ипотечного кредита скорее всего будет снижена, я не прогнозирую серьёзного изменения в потребности или доступности ипотечного кредита в связи с тем, что рынок ипотечного кредитования все равно уже достаточно сузился и минимальное снижение ставки не позволит гражданам с заработной платой ниже или равной 50 тыс. рублей участвовать в реализации этих продуктов. Поэтому, скорее всего рынок сохраниться на прежнем уровне, хотя возможно даже снижение определённого количества получаемых ипотечных кредитов на рынке первичного жилья.

Антон Мороз, Вице-президент НОСТРОЙ, член Рабочей группы Высшего совета Партии «ЕДИНАЯ РОССИЯ» «Устойчивое развитие», ответственный за организацию общественного контроля реализации национального проекта «Жилье и городская среда»

Кстати, в «Единой России» тоже понимают, что планы 2019 года уже не реализовать. Антон Мороз говорит, что строительный комплекс должен обеспечить 88 миллионов квадратных метров жилья в текущем году, и, чтобы это жилье было кому покупать, ставка по ипотеке должна снижаться.

Неофициальные прогнозы

Вопреки пессимистическим прогнозам, что озвучивались в начале года, к настоящему моменту ипотечное кредитование в стране снова растет, о чем отчитывается Центробанк:

Какой процент по ипотеке будет в 2020 году?

Можно заметить, как ипотечное кредитование начало расти с июля 2019-го, когда банки положительно оценили первый сигнал – снижение ключевой ставки. Кроме того, появилось понимание, что большая часть жилья в новостройках все еще продается по старым правилам (и, соответственно, по старым ценам).

Основную роль в дальнейшем изменении ставок будет играть политика Центробанка, уверены эксперты. Так, Елена Балашова, эксперт в области недвижимости и информационных технологий, говорит, что очередная волна снижения ставок приведет, скорее, к росту числа обращений за рефинансированием ипотеки:

Изменение ставок по ипотечному кредитованию неразрывно связано с ключевой ставкой ЦБ. За 10 месяцев 2019 г. ставка менялась четыре раза, с 7,5 до 6,5%, что привело к снижению ставок по ипотечному продукту на 1-1,5%. Если ЦБ снизит ключевую ставку и в декабре 2019 г. (как прогнозируется), то стоит ожидать снижения процентных ставок по ипотечным продуктам.

После бурного роста ипотечного рынка в 2017-2018 годах, текущий год, к сожалению, стал для большинства банков годом не сбывшихся надежд, даже лидеры рынка не выполнили свои бизнес-планы в 1 полугодии 2019 года.

На это повлияло как введение эскроу-счетов (из-за чего стоимость недвижимости во второй половине года выроста до 10%) и снижение покупательской способности населения, так и увеличение ключевой ставки в 2018 году, и, как следствие, увеличение ставок банками.

Введение дополнительных льгот, в виде субсидий для многодетных семей и военнослужащих, конечно поможет поддержать спрос, но не нарастить ипотечные портфели, так как средний чек по таким сделкам не велик.

Хедлайнером в перераспределении ипотечных портфелей в 2020 г. может опять стать «Рефинансирование», так как физические лица, взявшие кредиты под 10-11% годовых захотят их рефинансировать. И в этой гонке выиграют те, кто вовремя «удержит» своих клиентов, предложив им снижение ставок в своем же банке, и привлечет клиентов из других банков.

Елена Балашова, Директор, направление «Аналитика недвижимости и информационные технологии» ГК SRG

Действительно, на рефинансирование приходится достаточно большая доля из всех выданных кредитов. Эти кредиты не меняют статистику по общей сумме задолженности – долг просто переходит из одного банка в другой.

Кстати, большинство банков не выдают рефинансирование на выданные у них же кредиты, их предлагают только клиентам других банков. «Своим» же клиентам обычно предлагают специальные программы по снижению ставки (но без заключения нового ипотечного договора).

Что же касается возможного роста числа просроченных кредитов, то такие риски остаются достаточно серьезными. Так, в России уже несколько лет подряд не растут реальные доходы населения – при этом резко возрос объем выданных кредитов. В результате заемщики все большую часть доходов вынуждены отдавать на обслуживание долгов.

По ипотечным кредитам риски, конечно, ниже, чем по потребительским благодаря залогу недвижимости, но массовые дефолты заемщиков банкам точно не помогут. Эксперты видят угрозу, если государство будет бездействовать дальше. Ведущий аналитик QBF Олег Богданов говорит, что продолжение падения реальных доходов населения ставит под удар весь кредитный рынок:

Думаю, что в 2020 году в процессах кредитования в России будут нарастать негативные тенденции: рост просрочек и неплатежей по различным типам кредитов.

Конечно, ипотечное кредитование пока стоит особняком, так как российское население дорожит недвижимостью и старается платить несмотря на финансовые трудности, поэтому по ипотеке неплатежи низкие.

Однако, если правительству не удастся стабилизировать ситуацию с реальными располагаемыми денежными доходами населения, то под ударом окажется весь кредитный рынок, включая ипотеку.

Ситуацию не спасет даже снижение ключевой ставки до 6%, так как Банк России намерен и дальше опускать её уровень. Неизбежно упадут объемы кредитования и по причине, указанной выше, и из-за усложнения процесса выдачи кредитов: напомню, что ужесточения Банка России недавно вступили в силу.

  1. Олег Богданов, ведущий аналитик QBF
  2. Однако позиция Банка России пока неизменна, и она соответствует целям в национальных проектах – ипотечное кредитование должно и дальше расти.
  3. Оправдаются ли опасения по поводу «ипотечного пузыря», покажет время, но на ближайший год эксперты не делают настолько мрачных прогнозов.

Стоит ли брать ипотеку сейчас?

Средняя процентная ставка по ипотечным кредитам, как сказано выше, в октябре опустилась до 9,68% годовых. Это не рекорд – в прошлом году ставки были еще ниже, но у отдельных банков можно найти весьма интересные предложения.

После того, как Центробанк опустил ключевую ставку с 7 до 6,5%, достаточно быстро банки пересмотрели свои кредитные предложения, снизив ставки по кредитам (и заодно по вкладам).

Читайте также:  Что такое утилизационный сбор на автомобиль - особенности, требования и порядок расчета

Например, ВТБ теперь предлагает базовую ставку по ипотеке 8,6% годовых, а ставка по рефинансированию составляет 9% годовых. Эта ставка доступна лишь при оформлении комплексного страхования (объект недвижимости, права на него, жизнь и здоровье заемщика). Без страховки ставка будет больше на 1%.

Другие банки не отстают – базовые ставки составляют от 8,2% годовых (это Россельхозбанк). Но все дополнительные условия остаются, это первоначальный взнос от 20%, оформление страховки и т.д.

Целевой уровень ставки – 8% годовых, такой ориентир озвучивал президент России. Примерно то же следует и из национального проекта до 2024 года (там ставка будет 7,9%).

То есть, если заемщик сможет найти ставку около 8% годовых, то такой кредит стоит оформлять – меньше ставка уже не будет, если он не попадает под льготную программу.

По программе условия еще более интересные: самая низкая ставка составляет всего 4,5% годовых – ее предлагают Промсвязьбанк и банк «Возрождение». Другие банки установили ставку чуть выше, но у них надбавка на отсутствие страховки будет меньше.

Поскольку федеральные субсидии банкам на компенсацию разницы по процентам рассчитываются, исходя из ключевой ставки Банка России, еще ниже ставка вряд ли будет – и таким заемщикам стоит оформлять кредит уже сейчас.

Что касается цен на жилье, оно постепенно дорожает – по мере того, как застройщики завершают старые проекты и начинают новые, уже по новым правилам. По оценкам экспертов, «запаса» уже начатых домов хватит на 2-3 года, это и будет своего рода переходный период.

Резюмируя, можно сделать такой вывод:

  • тем, кто попадает под семейную ипотеку – кредит можно брать уже сейчас, дешевле 4,5% годовых он вряд ли станет;
  • тем, кто рассматривает обычную ипотеку, стоит ориентироваться на цифру в 8% годовых. Такую ставку можно получить, например, по совместным проектам банков и застройщиков;
  • непосредственно цены на жилье будут расти – пусть не очень быстро, но поводов для снижения у них точно нет.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/chto-budet-s-ipotekoj-v-2020-godu-ofitsialnye-prognozy-i-mneniya-ekspertov

Ипотека в 2020 году: процентная ставка

Для многих российских семей ипотека в 2020 году может стать реальным решением жилищного вопроса в случае отсутствия личных накоплений для осуществления такой покупки.

Но эти планы смогут реализовать далеко не все желающие, несмотря на то, что государство не намерено отказываться от программ по компенсации части стоимости жилищных кредитов для льготных категорий граждан. Этому могут помешать невыгодные условия и высокие процентные ставки, по которым банки начисляют проценты ипотечным заемщикам.

Впрочем, по мнению целого ряда экспертов, в следующем году ситуация может измениться и банки, выполняя поручение президента РФ, снизят стоимость жилищных кредитов до 8% годовых.

Что может повлиять на размер процентных ставок

Фактор №1. Не исключено, что по ипотеке процентная ставка в 2020 г. может существенно снизиться, чем смогут воспользоваться россияне, которые планируют приобрести жилье за счет заемных средств.

И это даже с учетом того, что в начале 2019 года банки провели ревизию и актуализацию ставок, что поспособствовало их повышению на 0,5 процентных пункта.

Но изменение условий кредитования только подстегнуло спрос на ипотеку: опасаясь дальнейшего повышения стоимости, граждане стали активнее оформлять кредиты на приобретение жилья, чтобы успеть получить более дешевые заемные средства.

В то же время потребители не могли проигнорировать анонсированное повышение стоимости квадратных метров на первичном рынке: как уверяют застройщики, это будет неизбежно после перехода на проектное финансирование, что должно произойти в краткосрочной перспективе.

Какой процент по ипотеке будет в 2020 году?

Фактор №2. При формировании условий кредитования по ипотеке в 2020 году, банки вынуждены учитывать текущее значение учетной ставки Центробанка РФ.

На данный момент значение этого показателя составляет 7,25%, но уже известно, что во втором полугодии она будет снижена до 7,0%, что даст возможность банкам пересмотреть стоимость жилищных кредитов.

Фактор №3. Высокая инфляция также не способствует снижению ипотечных ставок.

В среднесрочной перспективе в случае отсутствия негативных внешних факторов и макроэкономических шоков, уровень инфляции может снизиться, что станет еще одной предпосылкой для удешевления заемных средств.

Причем оформлять жилищные кредиты под 9% в крупных системных банках россияне смогут уже во второй половине 2019 года, а ипотека в 2020 году, согласно прогнозам экспертов, будет выдаваться под 8% годовых.

Планы правительства на ипотечные объемы

Правительство РФ неоднократно заявляло о своей готовности оказывать поддержку гражданам, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, что стало особенно актуально после ухудшения экономической ситуации в стране.

Согласно озвученным планам, объемы ипотечного кредитования в ближайшее время должны быть увеличены в более чем 2 раза – до 6,2 трлн. руб., так как на текущий момент этот показатель составляет только 3 трлн.

Но это невозможно будет осуществить при текущих ставках, даже несмотря на действие социальных программ по ипотечному кредитованию.

В целом ситуация на кредитном рынке достаточно напряженная, так как задолженность граждан по долговым обязательствам только растет.

Это можно объяснить тотальным повышением потребительских цен, когда большая часть бюджета тратится на оплату продуктов питания и текущие расходы.

А при таких условиях банки вряд ли захотят наращивать объемы кредитования и будут действовать более осторожно при рассмотрении кредитных заявок.

Какой процент по ипотеке будет в 2020 году?

Даже в условиях бюджетного дефицита правительство не намерено отказываться от социальных программ, за счет которых будут увеличиваться объемы кредитования.

В частности, по поручению премьер-министра РФ Дмитрия Медведева на военную ипотеку в 2020 году даже заложено дополнительное финансирование, а с 2024 года такая накопительная система будет полноценно обеспечивать жильем российских военнослужащих.

Не будет отказываться правительство и от поддержки молодых семей, которым жилищные кредиты будут предоставляться на льготных условиях. И это не считая возможности использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса или покрытия части текущей задолженности, что тоже повышает доступность ипотеки в 2020 году, вопреки негативным прогнозам отдельных аналитиков.

Правительство крайне не заинтересовано в повышении ключевой ставки, так как после этого банки будут вынуждены пересмотреть стоимость выдаваемых кредитов. Но, если это будет продиктовано рыночной ситуацией, ЦБ обязательно примет такое решение, что отсрочит реализацию плана по увеличению объемов ипотечного кредитования на неопределенный срок.

Прогнозы экспертов

Текущие действия регулятора существенно затрудняют процесс реализации правительственных планов, в чем уверены специалисты консалтинговой компании «ПФ Капитал».

Если ситуация не улучшится, то банкиры будут вынуждены адекватно реагировать на новые условия осуществления кредитной деятельности и повышать ставки, что отразится на объемах выдачи.

Тогда основным драйвером роста будут специальные госпрограммы (например, военная ипотека, которая в 2020 году будет финансироваться на новых условиях), если правительство не примет решение их сократить для экономии бюджетных средств.

Какой процент по ипотеке будет в 2020 году?

По словам Германа Грефа, Сбербанк предлагает выгодную ипотеку и не испытывает недостатка в клиентах. Это можно объяснить не только конкурентоспособностью условий, но и репутацией государственного банка.

Греф уверен, что до 2019 года потребителям не следует рассчитывать на дешевые кредиты.

Но он не исключает того, что ипотека в 2020 году может выдаваться под 9% или даже 8%, если Центробанк снизит ключевую ставку, от которой зависит стоимость кредитных ресурсов.

Более скептично настроен Михаил Хазин, который возглавляет Фонд экономических исследований. Он сомневается в том, что правительство сможет реализовать свои планы без использования прямых рычагов влияния, а исправить положение можно только дотированием процентных ставок за счет бюджетных средств.

При использовании такой схемы граждане смогут экономить деньги при оплате ежемесячных платежей в процессе погашения ипотеки в 2020 году.

И, судя по последним новостям, правительство может рассмотреть такой вариант поддержки ипотечных заемщиков, если на реализацию будут выделены деньги из государственного бюджета.

Загрузка…

Заметили опечатку на сайте? Мы будем благодарны вам, если вы выделите ее и нажмете Ctrl + Enter

Источник: https://2020-god.com/ipoteka-v-2020-godu-procentnaya-stavka/

Ипотека Сбербанка в 2020 году: ставки и условия

В 2020 году получить ипотеку от “Сбербанка” можно под процентную ставку от 5 % годовых (подробные условия ипотечного кредита читайте в нашем обзоре).

Самую выгодную ипотеку в “Сбербанке” смогут получить семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй и последующий ребёнок.

В целом, ставки по ипотечному кредитованию “Сбербанка” в 2020 году будут значительно ниже, чем были в 2019 году. Вы можете взять кредит на сумму от 300 000 рублей на срок до 30 лет.

Какой процент по ипотеке будет в 2020 году?

На настоящее время, в “Сбербанке” имеется 12 программ ипотечного кредита с различными условиями кредитования, которые мы очень подробно рассмотрим в нашей статье. Под обзором Вы можете поделиться своими впечатлениями об ипотеке в “Сбербанке”. Для нас очень важно Ваше мнение. Банк предлагает клиентам следующие “продукты”:

  • Свой дом под ключ;
  • Приобретение строящегося жилья;
  • Приобретение готового жилья;
  • Ипотека с господдержкой для семей с детьми;
  • Строительство жилого дома;
  • Загородная недвижимость;
  • Нецелевой кредит под залог недвижимости;
  • Ипотека плюс материнский капитал;
  • Ипотека по программе “Приобретение готового жилья”;
  • Военная ипотека;
  • Гараж или машино – место;
  • Рефинансирование ипотеки.

1. Свой дом под ключ

Ипотечный “продукт” разработан специально для собственников (или арендаторов) земельных участков на территории г. Москва, Московской или Липецкой области. Вы берёте ипотечный кредит, и получаете через три месяца готовый дом “под ключ”.

Пока дом не построен, денежные средства будут находиться на специальном счете в “Сбербанке”. Они будут переведены застройщику только после подписания акта приёма-передачи дома (по окончании строительства дома).

Среди аккредитованных партнёров: “Зодчий”, “Романово”, “Ремстройсервис”, “СУ-48”, и другие.

Получить ипотечный кредит намного проще, чем Вы думаете:

  1. Выберете земельный участок. Участок можно приобрести по договору купли-продажи или получить бесплатно в собственность или в безвозмездную аренду, если Вы относитесь к льготной категории;
  2. Подайте заявку на ипотечный кредит. Заявку можно оформить в отделении “Сбербанка”, на официальном сайте (онлайн) Банка, или в офисе застройщика. Застройщик предложит проект дома, и рассчитает сумму ипотеки;
  3. Ожидайте решения Банка. “Сбербанк” рассматривает заявки на ипотеку в течении 24 часов. В редких случаях, рассмотрение затягивается до 3 рабочих дней;
  4. Заключите договор на строительство. В случае одобрения заявки, подпишите в офисе застройщика договор подряда на строительство дома, и принесите документы для согласования со “Сбербанком”;
  5. Приходите на сделку. После заключения договора с застройщиком, Вам нужно будет подписать кредитный договор и договор залога земельного участка. Далее, с менеджером банка подайте документы на регистрацию в МФЦ;
  6. Получите кредит. Обратитесь в банк для получения кредита. Денежные средства будут переведены на специальный счет;
  7. Принимайте работу. Возведение дома по каркасной технологии не займёт более 3 – 4 месяцев. Подпишите акт приёма – передачи, и передайте его в “Сбербанк”;
  8. Зарегистрируйте право собственности на дом. Подайте документы в МФЦ для регистрации права собственности с залогом на построенный дом, и кадастрового учёта;
  9. Получите сниженную ставку по ипотечному кредиту. Сообщите банку кадастровый номер построенного дома, и получите снижение ставки по ипотеке.

Условия кредитования по программе “Свой дом под ключ” следующие:

  • Процентная ставка: от 10.9 % годовых в рублях;
  • Сумма кредита: до 8 миллионов рублей – Москва и МО, до 5 миллионов рублей – Липецкая область;
  • Первоначальный взнос: от 20 %;
  • Срок кредита: до 30 лет;
  • Регионы проведения акции: Москва, Московская и Липецкая область;
  • Отличия от стандартной программы: меньше процент и первый взнос по ипотечному кредиту, не нужно оформлять залог, предоставлять смету, и предоставлять поручителей до выдачи кредита;
Читайте также:  Дачники теперь обязаны сообщать властям о перестройке своих домов

2. Приобретение строящегося жилья

Ипотечный кредит на новостройки с процентной ставкой от 7.3 % годовых. Ипотека одобряется без визита в отделение “Сбербанка”. Вы заполняете форму заявки онлайн, и сразу же получаете решение. Для своих зарплатных клиентов, банк предлагает скидку к ставке по ипотеке. Так же, обратите внимание на специальные предложения и акции на квартиры от аккредитованных застройщиков.

Требования к заёмщикам у “Сбербанка” следующие:

  • Возраст клиента от 21 до 75 лет;
  • Гражданство: Российская Федерация;
  • Стаж работы от 6 месяцев на текущем месте работы, и от 1 года общего стажа за последние 5 лет;
  • Супруг (супруга) – всегда созаёмщик (если собственность не разделена по брачному договору).

Условия кредитования по кредиту “Приобретение строящегося жилья” следующие:

  • Валюта кредита: Рубли РФ;
  • Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей;
  • Максимальная сумма кредита: не должна превышать меньшую из величин – 85 % договорной стоимости кредитуемого жилья или 85 % оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог (90 % – для клиентов, получающих зарплату на счет в “Сбербанке”);
  • Срок кредита: до 30 лет (до 12 лет по программе субсидирования ставки застройщиками);
  • Первоначальный взнос

Источник: https://spravochnikcredita.ru/ipoteka-sberbanka-v-2020-godu-stavki-i-usloviya/

Обозначен уровень ипотечных ставок на 2020 год

Специалисты в области ипотеки подготовили прогноз ставок по жилищным кредитам на будущий год. Ими был обозначен уровень ипотечных ставок на 2020 год — судя по всему, нас ожидают рекордно низкие ставки по ипотеке, каких еще не было в истории России.

pixabay.com

Какими будут ставки по ипотеке в 2020 году

Первое полугодие 2020 года должно стать тем периодом, когда впервые в истории средняя ставка по ипотечному кредиту опустится до 9% годовых и ниже. Причем такая ставка будет устойчивой и в дальнейшем тенденция будет направлена на ее понижение.

Прогноз для второго полугодия — 8,7% годовых. Эта цифра появилась не случайно — именно она обозначена в национальном проекте “Жилье и городская среда” для будущего года.

Вероятнее всего, эти 8,7% годовых будут достигнуты вполне рыночными методами за счет сдерживания инфляции и снижения ключевой ставки Центробанком. Скажется также и снижение стоимости фондирования.

Повышение доступности ипотечных кредитов за счет снижения средней ставки — устойчивая тенденция нескольких последних месяцев.

Ставки немного выросли после того, как в конце 2018 года Центробанк увеличил ключевую ставку. Но затем, при сохранении стабильной ставки и ее снижении во второй половине 2019 года ипотечные ставки снова пошли вниз.

Они вернулись к отметкам ниже 10% годовых, которые были достигнуты ранее. В августе 2019 года средняя ставка по ипотеке составила 9,91%.

На квартиры в новостройках кредиты были еще более доступными — в среднем это 9,35% годовых.

pixabay.com

При снижении ставок растут и объемы выдачи ипотечных кредитов в России. За первые восемь месяцев текущего года банки страны предоставили россиянам 1,6 триллионов рублей на жилье.

В сравнении с тем же периодом 2018 года прирост составил четыре процента. Это те кредиты, которые предоставлены на приобретение жилплощади.

Кредиты на рефинансирование взятой ранее ипотеки в эту статистику не включаются.

Стоит напомнить и об одном важном нюансе, который будет отличать ипотеку (как и все прочие кредиты) в ближайшие месяцы и годы. Из-за ужесточения требований Центробанка кредитные организации должны строже относиться к закредитованности своих клиентов.

Если человек уже имеет высокую долговую нагрузку, новый кредит ему не дадут. Соответственно, по этой и другим причинам банки будут строже относиться к заемщикам и получить ипотеку для многих может быть сложнее.

В силу этого потенциальных ипотечников станет меньше, рост выдачи кредитов может остановиться.

Оригинал статьи: https://bankiclub.ru/ipoteka/oboznachen-uroven-ipotechnyh-stavok-na-2020-god/

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b9ba35cc3cbc000ab140b83/5d9c3f8b3642b600ad3ef5f9

Ипотека в 2020 году

Ипотека: для многих российских семей это слово стало проклятием и финансовым адом. В то же время ипотечное кредитование – практически единственный шанс приобрести собственное жилье своей мечты для тех, у кого нет никаких сбережений.

Однако до сих пор есть семьи, которые не могут позволить себе эту ссуду из-за непомерно высоких процентных ставок. Власти постоянно твердят о необходимости обеспечить доступность жилья в кредит.

Остается понять, действительно ли ипотека в 2020 году станет дешевле для россиян.

Текущая ситуация

Ситуация с ипотечным кредитованием всегда была животрепещущей темой не только для большинства российских семей, но и для банковского сектора, а также государства. В настоящее время среднемесячный платеж по стандартной ипотечной программе примерно равен сумме, уплачиваемой за аренду небольшой квартиры.

В связи с этим, растет количество подобных предложений. Текущие ставки далеки от западных. Например, в ВТБ они стартуют от 9,7% годовых, в Газпромбанке – от 9,5%, в Сбербанке – от 9,6%. При ответе на вопрос «Какой процент ипотеки будет в 2020 году?» стоит руководствоваться ключевой ставкой ЦБ России.

При ее понижении наблюдается уменьшение процентов по кредитам и наоборот.

В предстоящем 2020 году существует возможность воспользоваться господдержкой ипотеки. Льготы предусмотрены для молодых семей, военнослужащих, учителей и врачей, участников боевых действий, инвалидов. Как правило, с помощью государственной поддержки можно снизить процентную ставку и первоначальный взнос, а также добиться частичного списания долга.

Кто может претендовать на ипотечное кредитование

В народе бытует мнение, что ее может оформить практически любой человек. Но это абсолютно не так. Попробуем разобраться с условиями банка для получения ипотеки заемщиком.

  • Возраст: чаще всего от 21 года (иногда – от 23) до 55 лет; в то же время максимальный возраст на момент окончания ипотечного кредита – 75 лет (в большинстве банков).
  • Российское гражданство, однако, некоторые банки (Райффайзенбанк, ВТБ 24, Банк Москвы) предоставляют ипотечный кредит и для иностранных резидентов.
  • Постоянная или хотя бы временная прописка.
  • Стаж работы (банк обращает внимание на частоту смены мест работы, длительность трудоустройства).
  • Платежеспособность клиента (стандартный способ подтверждения – справка 2-НДФЛ).
  • Размер первоначального взноса (не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья) влияет на сумму ипотечного кредита и процентную ставку.
  • Хорошая кредитная история.

Гражданам с небольшим уровнем дохода идеально подходит социальная ипотека.

Эта программа подразумевает ту или иную государственную поддержку, которая зависит от множества факторов. Итак, кто же может претендовать на социальную поддержку в будущем 2020 году:

  • Многодетные семьи (например, ипотека на льготных условиях после рождения третьего ребенка).
  • Молодые семьи (супруги моложе 35 лет).
  • Инвалиды, а также семьи, воспитывающие их.
  • Молодые специалисты.
  • Особые категории врачей, учителей.
  • Работники-бюджетники в сфере культуры, спорта, соцзащиты, образования и науки.
  • Работники оборонно-промышленного комплекса.
  • Малоимущие.

Участниками такой социальной программы могут стать граждане РФ, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, имеющие стабильный доход и обладающие средствами для первоначального взноса.

Важным условием для бюджетников является трудовой стаж в государственных структурах от 3 лет и более, а для военных – больше 10 лет.

В остальном подробные требования к заемщику следует рассматривать, учитывая особенности каждой конкретной программы.

Для молодых семей

Молодым семьям доступно три вида ипотечных программ:

  1. Федеральная программа «Молодая семья – доступное жилье». В этом случае государство дает средства для погашения части долга по ссуде. При отсутствии детей субсидия составляет 35% от стоимости жилья, за каждого ребенка она увеличивается еще на 5%.
  2. Региональная поддержка, заключающаяся в предоставлении скидки при покупке жилья или оформлении займа.
  3. Банковские предложения. Почти все российские банки имеют собственные предложения для молодых семей. Например, Сбербанк предлагает ставку, пониженную на 0,5 процента, а в Газпромбанке реально получить ипотечный кредит со ставкой около 5,5% годовых.

Важно отметить, что в следующем 2020 году заканчивается срок действия федеральной программы «Молодая семья – доступное жилье». Окончательное решение о дальнейшей судьбе этого вида социальной ипотеки еще не принято.

Для военных

Военная ипотека отличается от других программ тем, что пока заемщик состоит на службе в Вооруженных силах, его долг погашает непосредственно Министерство обороны.

Важнейшим инструментом такого кредитования военных является НИС – накопительно-ипотечная система, рассчитанная на то, что за время службы в армии на счету военнослужащего накопиться достаточно средств для покупки недвижимости и последующих выплат по льготной военной ипотеке.

Оформить военную ипотечную программу может любой военный, служащий в рядах российской армии.

Кроме того, никаких ограничений касательно территориального расположения ипотечного жилья нет – оно может быть приобретено во всех субъектах Российской Федерации.

Главное – нельзя покупать квартиры в ветхих и аварийных домах. В настоящее время около 80 банков находятся в реестре финансовых учреждений, предоставляющих займ по военной ипотеке.

Другие программы

Говоря о других льготных программах для слабозащищенных слоев населения, стоит упомянуть предложения, адресованные молодым преподавателям (до 35 лет). Учительский стаж должен превышать один год, а в собственности у педагога не должно быть никакого жилья.

При соблюдении этих требований учитель вправе рассчитывать на государственную помощь в выплате ипотечного кредита. Подобные субсидии могут получить врачи, а также муниципальные служащие.

Отдельно стоит сказать, что некоторые регионы, в которых наблюдается нехватка высококвалифицированных работников, вводят собственные программы с дополнительными льготными условиями.

Прогнозы на ипотечные ставки

В начале 2019 года ипотечная ставка равнялась 9,7% годовых, после чего практически перестала изменяться.

По поручению Президента России к 2020 году должны быть разработаны меры по снижению средней ставки по ипотеке до 8 процентов.

Для достижения этой цели необходимо не только продолжать реализацию льготных программ, но и сдерживать инфляцию, а также добиться увеличения реальных доходов граждан в ближайшей перспективе.

По мнению экспертов, прогнозы ставок по ипотеке около 8-8,5% в год вполне достижимы при отсутствии геополитических потрясений, снижении ключевой ставки Центробанка и экономическом росте. Тем не менее, размер первоначального минимального взноса по ипотеке скорее всего останется на уровне 10-15% от стоимости жилья.

Народный прогноз про размер процентов

Большинство граждан не верят, что в ближайшие несколько лет рынок ожидает какое-либо значимое снижение процентной ставки по ипотеке. Однако по существующему законодательству банки не обязаны снижать проценты по уже полученному кредиту.

Рефинансирование, то есть перерасчет всех последующих платежей, можно осуществить в другой финансовой организации на более выгодных условиях. Часть людей считает, что российская банковская система стремится к европейским стандартам, в том числе и касательно удешевления кредитов.

Тем не менее, даже они утверждают, что резкого изменения довольно стабильной ипотечной ставки ждать не стоит.

Заключение

Прогнозом будущих ставок по ипотеке заниматься непросто, но финансисты, анализируя кредитный рынок, не делают резких заявлений. Какой будет процентная ставка к 2020 году, говорить не приходится – слишком много факторов способны повлиять на ее изменение. Однозначно не стоит ждать сильного падения ставок, однако показатель в 8-9% годовых вполне достижим уже в следующем году.

Источник: https://NovyjGod.com/finansy/ipoteka-v-2020-godu.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector