Привлечение банка к ответственности за разглашение банковской тайны физического лица

Замечание 1

В банковскую тайну включена конфиденциальная информация. Её разглашение может нанести владельцам банковской тайны большой вред, что влечёт за собой утрату доверия к кредитным организациям, и снижает рыночные позиции банков.

Понятие конфиденциальной информации рассматривается в различных федеральных законах отражённых на рисунке 1.

Рисунок 1. Нормативные документы, характеризующие конфиденциальную информацию. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Показатели банковской тайны можно классифицировать по нескольким направлениям:

  • Возникновение банковской тайны вследствие закона независимо от волеизъявлений субъектов взаимодействий по поводу её сохранения. Закон устанавливает содержание, субъекты и порядок предоставления банковской тайны;
  • Главным показателем банковской тайны является конфиденциальная информация и предоставляется её владельцем кредитной организацией с целью обеспечения существующих предложений по банковским продуктам и услугам согласно заключённых договоров. Таким образом, присутствует акцессорный (дополнительный) характер в области предоставления сведений по отношению к заключённому между ними договору. Ответственность по сохранению банковской тайны неотделима от других обязанностей банка по данному договору;
  • Ответственность по сохранению банковской тайны можно считать условной, т.к. её владельцу (клиенту или его представителю) противоборствует только одно обязанное условие банка;
  • Конфиденциальность сведений остаётся за обладателями и пользователями информации в обязательных интересах владельца, а не лично за владельцами информации;
  • Банковская тайна предполагает сохранение всей информации владельца, связанной с операциями и сделками.

Привлечение банка к ответственности за разглашение банковской тайны физического лица

Ничего непонятно?

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

На рисунке 2 представлены основные понятия банковской тайны и причины её неразглашения.

Рисунок 2. Причины неразглашения банковской тайны по объектам, обладателям и условиям. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Несоблюдение банковской тайны и ответственность за её разглашение

Несоблюдением банковской тайны является оглашение конфиденциальной информации при отсутствии согласия её владельца (клиентов, корреспондентов) либо использование ее банковскими работниками в личных целях. Эти действия могут принести нравственный или материальный урон.

Замечание 2

При причинении урона владельцу банковской тайны банки несут договорную ответственность согласно со ст.

222 ГК: лица, которые не исполнили или имело место ненадлежащее исполнение законодательства и договоров по отношению к банковской тайне, несут имущественную обязанность только при наличии доказанной вины.

Точную санкцию, носящую имущественный характер в виде неустоек (штрафов) обязаны учесть в отдельных договорах, если отсутствуют законодательные акты.

Владельцы банковской тайны имеют право настоятельно устанавливать размеры возмещения им морального ущерба. Его размер указывается клиентом в исковом заявлении. При определении величины морального ущерба судом во внимание принимается число осведомленных о банковской тайне, размеры разглашаемой информации (при условии, что конфиденциальная информация имеет несколько направлений).

Состав преступления при разглашении банковской тайны представлена на рисунке 3.

Рисунок 3. Состав преступления при разглашении банковской тайны. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Разглашение банковской тайны и её защита

Правовая защита банковской тайны в РФ обеспечена российским законодательством. Гарантами соблюдения банковской тайны являются кредитные учреждения, ЦБ РФ, АСВ.

Для защиты банковской тайны, коммерческие банки должны:

  1. стремиться к ограничению круга лиц, имеющих доступ к конфиденциальной информации, которая составляет банковскую тайну;
  2. способствовать организации отдельного делопроизводства с документами, имеющими банковскую тайну;
  3. в большей степени применять технические средства, способствующие предотвращению несанкционированного доступа ко всем носителям информации.

На рисунке 4 показаны направления разглашения банковской тайны и основные меры наказания.

Рисунок 4. Понятие разглашения банковской тайны. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Замечание 3

Разглашение банковской тайны, содержащей конфиденциальную информацию, бывает как умышленным, так и невольным. При этом совершается должностными лицами кредитных организаций без согласия владельцев банковской тайны.

При нанесении такими действиями населению или корпоративным клиентам материального или репутационного ущерба, законодательство даёт право владельцу обращаться в суд для защиты собственных интересов. Законодательством предусматривается различные виды ответственности за разглашение банковской тайны. (см. рисунок 5)

Рисунок 5. Виды ответственности за разглашение банковской тайны. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Ответственность за разглашение конфиденциальной информации должны нести только работники кредитной организации, которые согласно должностных инструкций обязаны содействовать соблюдению банковской тайны. Как отражено на рисунке 5 существуют следующие формы ответственности.

Гражданская, которая предполагает возмещение кредитными организациями понесённых клиентами убытков. Для привлечения банков к данной форме ответственности необходимо доказать, что именно данное разглашение банковской тайны привело к возникновению убытков либо повлекло к упущению выгоды. При этом требуется обоснование причинно-следственной связи между этими двумя событиями (пункт 2 ст.

15 ГК РФ). Владелец банковской тайны должен подать в банк заявление о требовании возмещения полученных убытков. Если от банка поступил отказ, то клиент подаёт иск в судебные органы. Указанный порядок должен обязательно соблюдаться. На судебных слушаниях подтверждается факт того, что клиент предпринимал попытки досудебных урегулирований дела, но кредитная организация письменно отказала.

Административная, предполагает, что для привлечения сотрудников кредитной организации к указанной форме ответственности необходимо предоставить заявление установленной формы в полицию или прокуратуру ( п. 3 ,часть 1, ст. 28.1 КоАП РФ).

Уголовная, предусматривает, что работники банков могут привлекаться к уголовной ответственности, но, правда, в ограниченных количествах случаев. К разглашению банковской тайны в данном случае относится получение конфиденциальной информации преступным путём (подкупом, угрозами).

Уголовная ответственность также может быть применена и в случаях, если вследствие разглашения банковской тайны установлен факт крупного ущерба или тяжкие последствия, либо раскрытие информации было совершено из корыстных целей (ст. 183 УК РФ).

Для возбуждения уголовного дела необходимо составить заявление в соответствии с законодательством и подать его в полицию (п. 3, ч. 1 ст. 140 УПК РФ).

Форма применяемой ответственности на прямую зависит от тяжести последствий по разглашению банковской тайны. Обычно существует зависимость от величины возмещения ущерба.

Сложность в выборе формы привлечения к разного рода ответственности заключается в том, что трудно доказывать величину реального ущерба. Однако, если все процедуры по наличию нанесённого ущерба от разглашения банковской тайны подтверждены, то необходимо требовать соответствующую компенсацию за понесённые убытки или упущенную выгоду.

Источник: https://spravochnick.ru/bankovskoe_delo/bankovskaya_tayna/razglashenie_bankovskoy_tayny/

Банковская тайна, ответственность за разглашение, доступ к банковской тайне, закон о защите и нарушении

Банковская тайна — юридический принцип в законодательстве РФ, в соответствии с которым финансовые учреждения должны защищать сведения о вкладах, счетах, банковских операциях, финансовом положении своих клиентов и иных сведениях, если это не противоречит законодательству.

Банковская тайна охраняется законодательством РФ. Режим банковской тайны не носит абсолютный характер, в определенных законом ситуациях, доступ к данным может быть предоставлен госорганам. Согласно ч. 3 ст.

55 Конституции РФ, отступления от банковской тайны допустимы только, если это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, прав и законных интересов других лиц, обеспечения безопасности государства.

Режим банковской тайны предусматривает ограничение доступа к информации о счетах, финансовом состоянии и операциях клиента.

Кроме владельца, такими сведениями располагает только банк и ограниченный круг сотрудников правоохранительных и контролирующих органов: бюро кредитных историй, судам, следственным, налоговым и таможенным органам, Счетной палате, АСВ, ПФР, Фонду социального страхования, ФССП, ФСФН, ФТС.

Раскрытие информации выполняется в порядке и объеме, определенном законодательством. Для предоставления доступа к банковской тайне, необходимо решение суда, санкция прокурора, предписание и другие документы.

Законы о банковской тайне действуют во многих странах мира: Швейцарии, Франции, Германии, Австрии, Люксембурге, США и других.

В России содержание банковской тайны и ответственность за ее разглашение определяются нормами:  — ст. 857 Гражданского кодекса РФ; — ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» N 395-1 от 02.12.1990 года;

— ч. 2, 3, 4 ст. 183 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Порядок предоставления информации отдельным государственным органам регламентируется приказами и распоряжениями.

Защита банковской тайны

Правовая защита банковской тайны обеспечивается законодательством Российской Федерации. Гаранты соблюдения банковской тайны — финансовое учреждение, Банк России, агентство по страхованию вкладов.

  • Для защиты банковской тайны, финансовые учреждения должны: — ограничивать круг лиц, имеющих доступ к информации, составляющей банковскую тайну; — организовать отдельное делопроизводства с документами, содержащими банковскую тайну; — использовать технические средства для предотвращения несанкционированного доступа к носителям информации;
  • — применять предупреждения о необходимости сохранения банковской тайны и ответственности за ее разглашение в договорах между банком и клиентом.

Нарушение банковской тайны

Нарушением банковской тайны считается умышленное или невольное разглашение информации, признанной конфиденциальной, должностным лицом финансового учреждения без согласия клиента.

В случае, если такие действия нанесли физическому или юридическому лицу материальный или репутационный ущерб, законодательство предусматривает возможность обращения в суд для защиты своих интересов.

Законодательство предусматривает различные виды ответственности за нарушение банковской тайны.

Ответственность за разглашение банковской тайны

  1. За разглашение банковской тайны предусмотрены гражданская, административная и уголовная ответственности.
  2. Банк можно привлечь к гражданской ответственности путем подачи руководству финансового учреждения требования о возмещении убытков, причиненных разглашением сведений, составляющих банковскую тайну.

  3. Для привлечения кредитной организации к административной ответственности за разглашение банковской тайны, клиенту финансового учреждения необходимо подать заявление в полицию или прокуратуру.

За незаконное разглашение банковской тайны, повлекшее тяжкие последствия, предусмотрена уголовная ответственность согласно ч.

2, 3,4 ст. 183 УК РФ.

  • К банковской тайне относятся: — данные о состоянии счетов клиентов; — операции, проведенные по поручению клиента; — финансовое положение клиентов; — системы охраны банка и клиентов; — информация о структуре юридического лица — клиента, о руководителях, видах деятельности; — данные о коммерческой деятельности клиентов; — сведения об отчетности по банку, за исключением подлежащей опубликованию;
  • — коды защиты информации, а также другие данные, перечень которых может устанавливать финансовое учреждение.

Совет от Сравни.ру: При открытии счета в банке, стоит внимательно ознакомиться с разделом договора, содержащим информацию о защите банковской тайны.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/bankovskaja-tajna/

Последствия разглашения банковской тайны

Закон предусматривает, что разглашение банковской тайны или неправомерный ее сбор являются преступлением. Ответственность за преднамеренное распространение конфиденциальной информации установлена УК РФ.

Статья 183 «Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну» предусматривает достаточно суровые меры.

Помимо нее к нарушителю может быть применена гражданско-правовая или административная ответственность.

Понятие банковской тайны

Законодательство о банках и банковской деятельности понимает под банковской тайной сведения о счетах и вкладах юридических и физических лиц. Но это строгое определение, на практике к банковской тайне относятся и сведения другого рода, среди которых:

  • персональные данные клиентов и банка;
  • условия конкретных договоров;
  • персональные номера банковских карт, пин-коды и аналогичная информация;
  • истории переговоров, сотрудничества;
  • история отношений с банками-корреспондентами;
  • сведения, характеризующие процесс осуществления деятельности самим банком.

При этом не будут прямо отнесены к понятию банковской тайны такие сведения и документы, как:

  • учредительные документы компаний, свидетельства, подтверждающие их регистрацию в качестве юридического лица;
  • открытые данные бухгалтерской отчетности (в отличие от финансовой, информация, содержащаяся в бизнес-планах, может составлять тайну);
  • налоговая отчетность;
  • сведения о структуре компании;
  • сведения об уплате налогов и прочих обязательных платежей в бюджет.

Субъектом защиты этих сведений будут не только банки, но и микрофинансовые организации, а клиенту достаточно только один раз обратиться в банк и заполнить анкету заемщика, чтобы предоставленная информация попала под режим банковской тайны.

Читайте также:  Что представляют собой дисциплинарные взыскания: меры воздействия, возможные последствия, обжалование решения

Вся эта информация, хоть не имеет грифа «секретно», при ее распространении может причинить вред правам и охраняемым законом интересам многих лиц, поэтому законодатель позаботился о том, чтобы последствия разглашения банковской тайны были максимально серьезны для правонарушителей.

При этом следует иметь в виду, что информация, составляющая банковскую тайну, в случаях, определенных законом, может быть раскрыта правоохранительным, налоговым и некоторым другим государственным органам.

Банки, которые дорожат своими клиентами, внимательно контролируют такие запросы и выполняют их только в случае, когда они полностью соответствуют закону, а это бывает не всегда. При выполнении незаконного запроса от банка как минимум потребуют возместить моральный вред за разглашение информации в судебном порядке.

Разграничение понятий коммерческой и банковской тайны

Режим хранения конфиденциальной информации, попадающей под понятие коммерческой и банковской тайны, различен.

Если в первом случае предприятие само устанавливает перечень относящихся к ней сведений, условия ее хранения и раскрытия третьим лицам, то во втором случае действуют нормы закона и требования федерального регулятора банковской деятельности – Центрального банка РФ.

Собственником банковской тайны будет только клиент банка, а коммерческая принадлежит собственникам организации. Особенностью режима банковской тайны будет то, что закон не определяет, как происходит передача сведений между различными сотрудниками кредитной организации. Именно эти транзакции могут вызвать наибольший риск утечки сведений.

Но в ряде случаев, при всем противоречии режимов охраны, ответственность за разглашение может совпадать.

Ответственность за разглашение банковской тайны

Закон устанавливает четыре типа ответственности за нарушение режима конфиденциальности:

  • гражданско-правовая;
  • в рамках трудового законодательства;
  • административная;
  • уголовная.

Наиболее часто за разглашение банковской и коммерческой тайны наступает именно гражданско-правовая ответственность.

Гражданско-правовые меры ответственности за разглашение банковской тайны

Основной чертой ответственности, установленной Гражданским кодексом, является ее материальная форма. Виновное лицо должно быть готово в полной мере компенсировать убытки пострадавшего, в том числе не только реально понесенный ущерб, но и недополученную выгоду. Истец может по своему выбору определить ответчика, виновного в причинении ему ущерба. Им может оказаться:

  • сотрудник кредитного учреждения;
  • сам банк как юридическое лицо;
  • ЦБ РФ;
  • Агентство по страхованию вкладов;
  • любые другие организации, которым банковская тайна была доверена в результате осуществления ими уставной или иной деятельности на основании договора или нормативного акта (аудиторские, страховые).

Суд применит нормы статьи 857 ГК РФ, согласно которой убытки подлежат возмещению в полном объеме, и по заявлению стороны он может применить нормы ст. 151–152 ГК о компенсации морального вреда.

Такую же ответственность можно понести и за разглашение коммерческой тайны.

Интересно, что не всегда возникает возможность применить эти меры ответственности при разглашении сведений, составляющих банковскую тайну, бюро кредитных историй и коллекторскими агентствами.

Ответственность в рамках трудового законодательства

Сотрудник банка, проявивший неосторожность или злонамеренно разгласивший сведения, составляющие банковскую тайну, должен быть готов к тому, что к нему будут применены меры дисциплинарной ответственности.

Чаще всего непосредственно в трудовых договорах специалистов кредитных организаций и ответственных должностных лиц содержится такое основание для прекращения трудовых отношений, как разглашение банковской тайны.

Кроме того, если виновные действия сотрудника стали основанием для взыскания убытков клиента с банка, кредитное учреждение может переложить впоследствии на виновного возмещение ему этих убытков.

Административная ответственность

Существует теоретическая возможность привлечения лица, разгласившего информацию, составляющую банковскую тайну, к административной ответственности по нормам ст. 13.14 КоАП. Если меры уголовной ответственности неприменимы по тем или иным причинам, такое лицо может быть наказано в административном порядке.

Штраф за разглашение сведений, охраняемых законом, составляет сейчас всего 5 тысяч рублей. На практике для привлечения к ответственности требуется волеизъявление пострадавшего, подача заявления в правоохранительные органы для возбуждения административного производства.

Это непросто, а размер штрафа слишком низок, чтобы эта мера ответственности сработала.

Уголовно-правовая ответственность

Уголовный кодекс РФ содержит специальную статью, посвященную действиям с банковской тайной, носящим незаконный характер. Сбор таких сведений любым незаконным путем может привести к штрафу до 500 тысяч рублей или наказанию до 2 лет тюремного заключения.

Их разглашение третьим лицам или использование в своих целях увеличат меры финансовой ответственности до одного миллиона, свободу же можно будет потерять на срок до 3 лет.

Если же злоумышленники причинили потерпевшему крупный ущерб или привели к тяжким последствиям, они могут повлечь за собой уже 5 или 7 лет тюремного заключения.

Статья, несмотря на всю ее суровость, крайне редко применяется на практике. Это связано с нежеланием кредитных учреждений выносить сор на улицу, претензии клиентов чаще удовлетворяются в порядке обоюдной договоренности.

Кроме того, банки серьезно повысили уровень защиты информации, и получить доступ к охраняемым сведениям или разгласить их теперь непросто.

Также банками обычно передаются сведения третьим лицам с соблюдением условий о предоставлении согласия клиента на обработку персональных данных, что снижает риски привлечения их к ответственности.

Правомерное раскрытие банковской тайны

Законодательство предусматривает ситуации, в которых сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть правомерно переданы третьим лицам. В ряде случаев для этого требуется письменное согласие клиента. Без него информация может передаваться:

  • в бюро кредитных историй;
  • в виде ответа на правомерные запросы судебных приставов и иных государственных органов. Интересно, что если в самом банке происходит обыск или выемка, требование о сохранении тайны практически не действует;
  • Центральному банку вместе с иной отчетностью, при этом ЦБ РФ несет самостоятельную ответственность за ее сохранность;
  • налоговым органам и Росфинмониторингу в строго определенных законом случаях.

Можно сделать вывод, что наиболее серьезным вариантом применения последствий разглашения банковской тайны станет гражданско-правовая. Если истцу получится доказать суду наличие реального ущерба, он будет взыскан с кредитного учреждения в полном объеме.

Случаи применения статьи 183 УК РФ крайне редки, и они чаще касаются коммерческой тайны. Предприятия не связаны сложностями с повышенными рисками для деловой репутации, в отличие от банков, поэтому выступают инициаторами уголовных дел существенно чаще, привлекая сотрудников к ответственности даже при небольших размерах понесенных убытков.

Источник: https://searchinform.ru/informatsionnaya-bezopasnost-bankov/razglashenie-bankovskoj-tajny/posledstviya-razglasheniya-bankovskoj-tajny/

Банковская тайна. Разглашение сведений

Банковская тайна (БТ) представляет собой данные о клиентах, запрещенные к разглашению и передаче третьим лицам. Законом установлена ответственность за разглашение подобной информации. Банковское учреждение в соответствии с существующим законодательством должно гарантировать клиентам сохранение в секрете всех данных, относящихся с БТ.

Нормативная база

Понятие банковской тайны регламентируется 26 статьей ФЗ от 28.06.2014 № 189-ФЗ. В частности, закон устанавливает следующие нормы:

  • Понятие БТ и ее составляющих.
  • Ряд структур, которые могут получить доступ к БТ.
  • Ряд структур, которые обязаны соблюдать БТ.
  • Ответственность за обнародование тайных сведений.

В ФЗ также указан перечень информации, которая может передаваться установленному перечню структур.

Сведения, относящиеся к банковской тайне

Перечень данных, которые включены в понятие БТ, дан в статье 26 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1. Рассмотрим подробнее, что именно относится к банковской тайне:

  • Личная информация о клиенте финансового учреждения: паспортные данные, информация о прописке или месте жительства, номер телефона, реквизиты ЮЛ, данные о руководстве ЮЛ.
  • Данные о финансовых аспектах: вид и номер счета, время открытия, вносимые суммы.
  • Информация о проводимых финансовых операциях: валюта, в которой открыт вклад, вносимые и списываемые суммы средств, выписки, первичная документация, оформляемая при проведении операций.
  • Сведения о корреспондентах финансового учреждения: даты осуществленных сделок, их порядок и условия, суммы средств.
  • Информация о иной деятельности в рамках банковского учреждения, относящейся к управлению финансовыми потоками, внутренним процессам, значимость которых заключается в соблюдении конфиденциальности.

ВНИМАНИЕ! Все сведения, относящиеся к БТ, не могут передаваться третьим лицам или разглашаться посредством СМИ.

Что не может являться банковской тайной?

К БТ не могут относится следующие сведения:

  • Учредительные документы, а также Устав ЮЛ.
  • Бумаги, на основании которых лицо занимается предпринимательской деятельностью (к примеру, свидетельство о регистрации ИП, лицензия на осуществление конкретной работы).
  • Отчетность о финансовой деятельности ЮЛ.
  • Информация, нужная для контроля над расчетом и уплатой налогов и прочих обязательных платежей.
  • Документация, подтверждающая платежеспособность.
  • Данные о структуре учреждения: число сотрудников и их состав, зарплата, условия труда, наличие вакансий.
  • Бумаги, подтверждающие уплату налоговых отчислений и прочих платежей в бюджет страны.
  • Данные о правонарушениях: загрязнении природы, проблемы с антимонопольным законом, игнорирование необходимости обеспечить безопасные условия труда, продажа вредных для здоровья человека товаров.
  • Информация о предпринимательской деятельности должностных лиц банковского учреждения, их участии в акционерных сообществах, товарищеских союзах.

ВНИМАНИЕ! Важно помнить, что некоторые данные, относящиеся к банковской тайне, могут быть раскрыты по истребованию уполномоченных структур.

Кто обязан соблюдать банковскую тайну?

Банковскую тайну обязаны соблюдать не только банки, но и некоторые другие учреждения:

  • Кредитные структуры.
  • Организации, занимающиеся аудитом.
  • Платежные системы.
  • Банковские агенты по платежам.
  • Операционные центры.
  • Страховые компании.

Всем этим учреждениям приходится работать непосредственно с личными данными клиентов (включая производимые финансовые операции), чем обусловлен запрет на разглашение.

Кто имеет доступ к банковской тайне?

Рассмотрим структуры, которые имеют доступ к сведениям, относящимся к БТ:

  • Судебные органы всех юрисдикций.
  • Налоговые и таможенные структуры.
  • Орган контроля валюты.
  • Счетная палата страны.
  • Фонд социального страхования.
  • Пенсионный фонд.
  • Приставы, работающие на основании исполнительных документов.
  • Полиция при расследовании дела, в раскрытии которого может помочь банковская тайна.
  • Нотариусы.
  • Консульские структуры других стран.
  • Орган по предотвращению отмывания средств, добытых преступных путем.
  • Структуры по предотвращению финансирования террористических группировок.
  • Официальное бюро кредитных историй.
  • Определенные должностные лица.

Управляющие компании клиента банка могут получить только часть информации, содержащей БТ. Исключение – организации, расположенные в иностранных государствах. Они не имеют полномочий на истребование данных.

Представители данного перечня могут запрашивать следующие сведения:

  • Справки о наличии у ЮЛ, ФЛ или ИП расчетных счетов и вкладов.
  • Производимые финансовые операции.
  • Остаток на р/с.
  • Документацию о проведенных операциях с валютой или счетами (к примеру, их закрытие).
  • Информацию, касающуюся операций с электронными деньгами.
  • Информацию, касающуюся корпоративных платежных систем и операций с ними.

Запрос информации, относящейся к БТ, должен быть обусловлен конкретной необходимостью.

Ответственность за разглашение банковской тайны

Ответственность за разглашение секретных сведений могут нести только те лица, которые обязаны соблюдать банковскую тайну. Предусматривают следующие формы ответственности:

  • Гражданская. Предполагает возмещение банком убытков клиента. Для привлечения финансового учреждения к данной форме ответственности нужно доказать, что разглашение БТ повлекло за собой убытки или упущенную выгоду. Потребуется обосновать причинно-следственную связь между двумя событиями. Данное правило оговорено пунктом 2 статьи 15 ГК РФ. Сначала клиент подает в банковское учреждение требование о возмещении убытков. Если на претензию поступил отказ, подается иск в суд. Данный порядок должен быть обязательно соблюден: сначала подается претензия в банк, и только потом иск в суд. На судебных слушаниях нужно будет подтвердить, что клиент принимал попытки досудебного урегулирования дела, но банк отказал.
  • Административная. Для привлечения работника банковского учреждения к данной форме ответственности нужно подать соответствующее заявление в полицию или прокуратуру. Данный порядок установлен пунктом 3 части 1 статьи 28.1 КоАП РФ.
  • Уголовная. Лицо привлекается к уголовной ответственности в ограниченном количестве случаев. К ним относится получение информации, относящейся к БТ, преступным путем (подкуп, угрозы). Также к уголовной ответственности можно привлечь и в том случае, если вследствие разглашения информации возник крупный ущерб или тяжкие последствия, раскрытие БТ было сделано из корыстных побуждений. Данные правила оговорены в статье 183 УК РФ. Для начала уголовного дела нужно составить соответствующее заявление и подать его в полицию. Порядок установлен пунктом 3 частью 1 статьи 140 УПК РФ.
Читайте также:  За оскорбление личности статья ук рф 2018 какое наказание предусматривает?

Форма ответственности зависит от тяжести последствий разглашения банковской тайны. Как правило, это именно возмещение ущерба.

Сложность привлечения к подобного рода ответственности заключается в том, что сложно доказать объем реального ущерба.

Однако если все документы, подтверждающие нанесенный вред, присутствуют, можно смело идти в банк, а затем в судебный орган за получением своей законной компенсации.

Скопировать урл

Распечатать

Источник: https://assistentus.ru/vedenie-biznesa/bankovskaya-tajna/

Как отдел взыскания банка нарушает Ваши права?

В этой статье хочется осветить тему споров с банками, а именно то, что связано с коллекторскими агенствами и отделом взыскания.

Зачастую, в попытках вернуть деньги, банки прибегают к самых разнообразным методам вплоть до запугивания судами, санкциями, арестом имущества, уголовной ответственностью, звонят домой, на работу, родственникам. В основном человек пугается и гасит кредит влезая в еще большие долги.

Конечно иногда выходит и наоборот, человек пытается не обращать внимания на все эти звонки и угрозы, посылает кредиторов на все 4 стороны и перестаёт платить вообще. Но большая часть людей даже не подозревает, что этими действиями банк нарушает законы.

Подобные действия описаны в статье 26 ФЗ: 

«О банках и банковской деятельности»: Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Существует ряд случаев в которых личная информация передаётся сторонним лицам, но неуплата кредита в них не входит. Подробнее в статье 857 ГК РФ:

1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. 2.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. 3. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Сотрудника банка, который оповестил родственников и знакомых о просрочке платежа вполне можно привлечь к уголовной или гражданско-правовой ответственности:

-Ч. 2 ст.

183 УК РФ: Незаконные разглашение или использование сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена или стала известна по службе или работе.

— Ч. 2 ст. 137 УК РФ: Незаконное собирание или распространение сведений о частной жизни лица, составляющих его личную или семейную тайну, без его согласия, с использованием своего служебного положения.

По данным статьям УК РФ наказанием может быть как штраф, так и лишение свободы. Обычно назначают небольшой штраф и доп. наказание в виде запрета работы на определенных должностях сроком на 2-3 года.

Ст. 15 Закона РФ:

«О защите прав потребителей»: Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

По 15 статье Закона РФ работник банка осознанно распространяет конфеденциальную информацию родственникам, чтобы таким образом оказать давление на неплательщика. Конечно же это причиняет моральные страдания и все, что нужно — документально обосновать это. Ниже представлен пример одного из заявителей:

В один из дней родителям позвонили из банка и сказали, что у меня «висит» задолженность по кредиту и скоро всё моё и их имущество арестуют. От подобных действий моей матери стало плохо, а у отца поднялось давление. Я очень переживал за них и ощущал сильные моральные страдания. Родственники стали избегать встреч со мной, а в семье начались проблемы, я чувствовал себя виноватым.

Ни в коем случае не нужно соглашаться на предложения работников банка приехать на определенный адрес, поговорить и подписать какие-то бумаги.

Все общение с сотрудниками должно происходить только в стенах самого банка и быть документально зафиксировано. Так же, банк обязан все предложения направлять в письменном виде, но никак не с помощью телефона или личной беседы.

Запугивание подачей на заёмщика в суд, арестом и конфискацией имущества, распространение личной информации друзьям, родственникам, коллегам, начальству, а так же их любимое «вам же хуже будет» — все это является поводом написать заявление в полицию и привлечь такого работника к уголовной ответственности по части 1 статьи 163 УК РФ:

Вымогательство, то есть требование передачи чужого имущества или права на имущество или совершения других действий имущественного характера под угрозой применения насилия либо уничтожения или повреждения чужого имущества, а равно под угрозой распространения сведений, позорящих потерпевшего или его близких, либо иных сведений, которые могут причинить существенный вред правам или законным интересам потерпевшего или его близких.

Защитить близких от названиваний с предложением надавить, уговорить оплатить и т.д. можно путем написания заявления в главное отделение банка и прокуратуру.

Вы имеете на это полное право потому, что подобными действиями банк нарушает закон «О персональных данных». Подать заявление можно как в письменном, так и в электронном виде отправив по электронной почте.

Вид документа (письменный или электронный) значения не имеет т.к. наше Правительство рассматривает все обращения.

Данные и адреса основных контролирующих органов: • Центральный Банк Российской Федерации (Банк России) 115035, Москва, ул. Балчуг, д.2 тел.950-21-28(Осуществляет непосредственный надзор за банковской деятельностью кредитных организаций ) сюда можно писать любые жалобы, отвечают чётко с инструкциями, если даже жалоба непосредственно не связана с нарушениями банковского законодательства.

Ссылка интернет-приёмной Центробанка • Генеральному Прокурору РФ, жалобы и письменные обращения принимаются путем почтовой связи по адресу: ГСП-3 125993 г. Москва, ул. Большая Дмитровка, 15а. Интернет-приёмная Генеральной прокуратуры • Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека, 127994, г.

Москва, Вадковский переулок, дом 18, строение 5 и 7 Интернет-приемная

• Роскомнадзор,109074, г. Москва, Китайгородский проезд, д. 7, стр. 2 Интернет-приемная

Со своей стороны, в рамках закона банк может предпринять следующее:

-отправить заявление заёмщику с просьбой оплатить задолженность или погасить всю сумму займа с процентами. Угрозы и прочие методы давления недопустимы. Максимум, предупреждение о взыскании суммы долга с помощью суда.

-в случае отсутствия реакции заёмщика на письменное заявление банка, банк имеет право подать заявление о выдаче судебного приказа в суд. Заявление рассматривают без участия сторон, а вот судебный приказ уже в обязательном порядке отправляется заёмщику по почте. Самое важное — вовремя подать заявление об оспаривании судебного приказа.

В таком случае дело будет рассматриваться по тем же правилам, что и обычный иск: будут вызваны обе стороны спора, выслушаны доводы, изучены доказательства и вынесено решение. При вынесении вердикта в пользу суда у заёмщика есть 1 месяц чтобы подать апелляцию. Если же в течении месяца её не поступило суд направляет решение и исполнительный лист банку, а банк судебным приставам.

 Они начинают исполнительное производство и дают возможность добровольно погасить задолженность. Если задолженность не погашена, судебные приставы приходят по адресу проживания или прописки и арестовывают имущество т.к. имеют на это полное право. Интересный момент в том, что арестовать они могут только имущество заёмщика.

Так что если вовремя позаботиться о передаче всего имущества родителям или близким родственникам, приставы будут вынуждены уйти ни с чем.

-банк вправе «продать» долг третьему лицу. В таком случае новый взыскатель может начать весь процесс с самого начала. Однако же о передаче долга заёмщик должен быть письменно уведомлен.

Обычно «продают» долг коллекторским агенствам, чьи методы редко бывают законны. В споре с коллекторами поможет полиция и прокуратура.

Не стоит вступать с такими агенствами в дебаты, лучше просто предупредите, что напишете заявление о вымогательстве в прокуратуру, их пыл это охладит.

Надеемся, что эта статья помогла Вам разобраться в вопросе законности действий банка и его работников.

Не смотря на то, что неуплатой долга по кредиту заёмщик нарушает договор, он в праве требовать от банка действовать в рамках закона и уважать его права.

Запугивание и угрозы в сторону заёмщика его семьи и родственников – черта, за которой ответственность ложится на взыскателей долга.

Если у Вас появились вопросы или нужна консультация, Вы всегда можете позвонить по телефону — 8-800-700-14-42 или задать вопрос юристу здесь.

Источник: https://yurtex.ru/articles/kak-otdel-vzyskaniya-banka-narushaet-vashi-prava/

Последствия разглашения банковской тайны

За разглашение банковской тайны предусмотрено несколько видов ответственности, о которых мы расскажем в статье. Под банковской тайной понимается особый режим хранения информации, которую банк получает при взаимодействии со своими клиентами, в частности, информацию об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов.

Что такое банковская тайна

Институт банковской тайны установлен законом «О банках и банковской деятельности» и Гражданским кодексом РФ. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету клиента и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, банки могут предоставлять только самим клиентам или их представителям.

Банковскую тайну клиента — физического лица составляют следующие сведения:

  • о его операциях, в том числе осуществляемых банковскими платежными агентами, о счетах и вкладах в банке;
  • об остатках и переводах электронных денежных средств;
  • персональные данные физического лица (клиента).

Банку категорически запрещено разглашать указанные сведения.

Обязанность по созданию системы, гарантирующей неразглашение банковской тайны между сотрудниками, лежит на банке. Кроме того, при создании комплекса мер по обеспечению банковской тайны банк должен принимать в том числе меры по обеспечению сохранности банковской тайны бывшими своими сотрудниками.

При передаче некоему лицу банковской тайны, при соблюдении закона и политики конфиденциальности банковским работником, который ответственен за обеспечение сохранности банковской тайны, ответственность за ее дальнейшее неразглашение лицом, получившим секретные сведения, несет банк.

Банковскую тайну следует отличать от коммерческой тайны.

Читайте также:  Почему работодателю следует расплачиваться с работниками своевременно

Ответственность за разглашение банковской тайны

Российским законодательством предусмотрено три вида ответственности за разглашение банковской тайны: гражданская, административная и уголовная. Рассмотрим их подробнее.

Гражданская ответственность.

Для того, чтобы привлечь банк к гражданско-правовой ответственности в виде возмещения убытков, необходимо кроме факта разглашения банковской тайны доказать наличие и размер убытков клиента, то есть необходимо доказать реальный ущерб или упущенную выгоду. Более того, необходимо доказать причинно-следственную связь между действиями работников банка и причиненными убытками.

Перед обращением в суд необходимо подать соответствующее требование в банк. Если банк требование не удовлетворит, то можно обратиться с исковым заявлением в суд общей юрисдикции.

Банк обязан возместить также вред, причиненный его работником, даже если действия работника вызваны корыстными побуждениями, поскольку банк должен был обеспечить должную осмотрительность при подборе сотрудников, которым доверена банковская тайна, а также персональные данные клиентов банка.

Административная ответственность. Работник банка может быть привлечен к административной ответственности за разглашение банковской тайны. При этом основанием для возбуждения дела об административном правонарушении может быть заявление гражданина в полицию или прокуратуру.

Уголовная ответственность за разглашение тайны наступает в случаях, когда:

  • лицо получило сведения, составляющие банковскую тайну, путем похищения документов, подкупа, угроз или иным незаконным способом;
  • лицо, которому банковская тайна была доверена или стала известна по службе или работе, разгласило или использовало ее без согласия владельца, в том числе если это причинило крупный ущерб или было совершено из корыстной заинтересованности либо повлекло тяжкие последствия.

Для возбуждения уголовного дела потерпевший направляет в полицию сообщение о преступлении.

Раскрытие банковской тайны

В некоторых случаях законом предусмотрено раскрытие банковской тайны.

В частности, такие сведения могут быть предоставлены в порядке и на основании, предусмотренных законом:

  • в бюро кредитных историй;
  • государственным органам и их должностным лицам.

Существуют также другие случаи, позволяющие раскрывать банковскую тайну, описание которых содержится в законе «О банках и банковской деятельности», а также в иных федеральных законах. Эти нормативные акты детально устанавливают полномочия и процедуру получения от банков соответствующих сведений.

Источник: https://lawrecom.ru/posledstvija-razglashenija-bankovskoj-tajny/

Ответственность за разглашение банковской тайны

Банковский
закон предусматривает ответственность
владельцев и пользователей банковской
тайны за ее разглашение.

В частности,
ответственность несут Банк России,
организация, осуществляющая функции
по обязательному страхованию вкладов,
кредитные, аудиторские и иные организации,
уполномоченный орган, осуществляющий
меры по противодействию легализации
(отмыванию) доходов, полученных преступным
путем, а также их должностные лица и их
работники.

  1. Уголовная ответственность:

  • Статья 183. Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну. Субъектом преступления по части первой ст. 183 УК РФ может являться любое деликтоспособное лицо (т.е. лицо, способное нести юридическую ответственность), а по части второй к ответственности могут быть привлечены лишь специальные субъекты – лица, которым банковская тайна была доверена или стала известна по службе или работе, – например, руководители кредитных организаций.

2.
Административная
ответственность:

  • Статья 13.11. Нарушение установленного законом порядка сбора, хранения, использования или распространения информации о гражданах (персональных данных). Согласно ст. 2 Закона об информации, персональные данные – это сведения о фактах, событиях и обстоятельствах жизни гражданина, позволяющие идентифицировать его личность. Такие данные могут одновременно являться данными о клиенте кредитной организации и входить в состав банковской тайны. Таким образом, нарушение режима банковской тайны в части персональных данных может повлечь административную ответственность по ст. 13.11 КоАП РФ в форме административного штрафа. При этом субъектами данного правонарушения могут быть не только кредитные организации и их служащие, а любые пользователи банковской тайны.
  • Статья 13.14. Разглашение информации с ограниченным доступом
    Субъектом данного правонарушения может быть только физическое лицо, получившее доступ к такой информации в связи с исполнением служебных или профессиональных обязанностей. При этом, указанная статья распространяется как на служащих кредитных организаций, так и на работников любых других пользователей банковской тайны (БКИ, Агентства по страхованию вкладов, правоохранительных, таможенных органов и т.д.). Совершение указанного правонарушение физическим лицом влечет наказание в виде административного штрафа (до 1000 рублей).

3.
Гражданско-правовая ответственность:

  • Статья 857. Банковская тайна. В связи с этим, лицо, чьи права нарушены, вправе предъявить иск о возмещении убытков — как к банку, так и непосредственно к его служащему. С одной стороны, такое положение укрепляет гарантии взыскания причиненных убытков, а с другой – является еще одним подтверждением публично-частного характера института банковской тайны. Следует согласиться с позицией, согласно которой иск должен предъявляться банку как юридическому лицу, ибо именно с банком, а не с отдельным служащим вступал клиент в правовые отношения. Ответственность работников банка следует регулировать на уровне трудовых отношений и регрессного иска. Однако в настоящее время сохраняется положение, при котором гражданско-правовая ответственность за нарушение режима банковской тайны носит характер деликтной, а не договорной ответственности.

Мерами
гражданско-правовой ответственности
могут являться возмещение убытков и
возмещение морального вреда. По общему
правилу  вред, причиненный личности
или имуществу гражданина, а также вред,
причиненный имуществу юридического
лица, подлежит возмещению в полном
объеме лицом, причинившим вред.

Если
в результате разглашения банковской
тайны гражданину причинен моральный
вред (физические или нравственные
страдания), суд может возложить на
нарушителя обязанность денежной
компенсации указанного вреда. При этом
компенсация морального вреда осуществляется
независимо от подлежащего возмещению
имущественного вреда.

  1. Информация как объект банковских правоотношений и ее правовой режим.

Осуществление
банковских операций, ведение банковской
деятельности, совершение конкретных
банковских сделок в определенном плане
представляет собой получение, переработку,
хранение и использование информации,
как правило, имеющей высокую экономическую
и иную ценность. Потребность в информации
возникает у клиента уже при выборе
банка, а у банка — при определении права
клиента на обслуживание. Органы
банковского надзора испытывают
потребность в информации еще раньше:
при регистрации банка.

Это
порождает ряд вопросов, нуждающихся не
только в техническом, экономическом,
но и в правовом разрешении: как получить
информацию, как ее проверить и оценить,
как сохранить, как обосновать надежность
и истинность информации и пр. Сложность
состоит в том, что большая часть банковской
информации или информации о банках в
России провозглашена конфиденциальной,
часть является недостоверной, а часть
трудновоспринимаемой либо ненадлежащим
образом обработанной.

Под
банковской
информацией

можно понимать совокупность сведений,
соотносимых со следующими параметрами
банковской деятельности:

  • уставными документами и отчетностью банков за определенный период;
  • руководством банка и его организационно-правовой формой;
  • внешним обликом банка и его служащих;
  • видами и формами банковского обслуживания, практикуемыми каждым конкретным банком;
  • условиями возмездности по заключаемым банком договорам;
  • своевременностью и полнотой выполнения банком своих обязательств как кредитора;
  • количеством и составом клиентов данного банка;
  • операциями по счетам каждого клиента;
  • наличием корреспондентских связей банка;
  • технической оснащенностью банка и др.

Банковская
информация должна иметь адресата, в
качестве которого выступают потенциальные
клиенты или органы государства. При
этом органы государства реализуют свою
компетенцию в интересах всего общества,
а, т.е. в интересах неограниченного круга
потенциальных банковских клиентов.

Источник: https://studfile.net/preview/846358/page:2/

Услуги адвоката по защите от уголовной ответственности за разглашение банковской тайны

Когда граждане и компании обращаются к банкам за открытием счета, обменом валюты, оформлением кредита, он договаривается о том, что кредитное учреждение не будет сообщать третьим лицам сведения о клиенте и любых его операциях.

Бывает, что посторонние лица получают конфиденциальную информацию, чтобы украсть у клиента деньги с депозита или снять средства с кредитного счета.

Если в этом замешаны банковский сотрудники, то они могут быть привлечены к ответственности по статье 183 УК РФ.

Что такое банковская тайна?

Под банковской тайной понимают сведения о совершаемых операциях, расчетных счетах и депозитах клиентов кредитного учреждения. Все сотрудники банков обязаны в тайне информацию, которая стала им известна в процессе выполнения должностных обязанностей.

На практике к банковской тайне относят следующие данные:

  • личная информация о пользователях банковских услуг;
  • условия кредитного соглашения, заключенного с конкретным лицом;
  • номера банковский карт, пин-коды к ним и прочая информация;
  • сведения о внутренних процессах кредитной организации;
  • история переговоров с клиентами.

Достаточно, чтобы клиент один раз заполнил анкету в кредитной организации, чтобы данные о нем попали под режим банковской тайны.

Существует, информация, которая не считается конфиденциальной:

  • учредительная документация;
  • сведения о регистрации в ЕГРЮЛ;
  • данные о выдаче лицензии;
  • открытая бухгалтерская отчетность;
  • информация о структуре кредитной компании;
  • данные об уплате налогов.

Ряд сведений вправе запрашивать правоохранительные и ФНС. Банки обязаны контролировать эти запросы и давать ответы только при наличии законных оснований.

За выполнение неправомерного запроса клиент вправе обратиться к кредитной организации за возмещением морального вреда.

Если вас необоснованно обвиняют в разглашении банковской тайны, следует незамедлительно обратиться к опытному адвокату. Он проанализирует вашу ситуацию и поможет установить, является разглашенная вами информация конфиденциальной или нет.

Законодательство о защите банковской тайны

Режим банковской тайны регламентируется Законом о банках от 02.12.1990 года № 395-1. Гарантами соблюдения конфиденциальности информации о клиентах выступают ЦБ РФ, Агентство по страхованию вкладов и финансовые учреждения.

Для защиты банковской тайны банки проводят обязательные мероприятия:

  • устанавливают для сотрудников разный уровень доступа в зависимости от выполняемых задач;
  • организовывают особый режим делопроизводства;
  • используют средства защиты информации, передаваемой через внутреннюю сеть банка и через каналы удаленного доступа;
  • включают условия о неразглашении конфиденциальных сведений в трудовые договоры, должностные инструкции, соглашения, заключаемые с клиентами.

Ответственность за сохранность тайны несут не только сотрудники финансовых учреждений, но и служащие страховых фирм, операторов, занимающихся обслуживанием платежной инфраструктуры, а также правоохранительных органов, которые получили доступ к конфиденциальной информации.

Что такое незаконное получение и разглашение сведений, составляющих банковскую тайну

Под незаконным получением и разглашением банковской тайны понимают кражу информации или получение доступа к ней другим незаконным способом, а также разглашение и использование без согласия владельца.

Банковская тайна разглашается по следующим причинам:

  • из-за халатности служащих кредитных организаций;
  • в связи с кибератаками со стороны злоумышленников, которые совершают проникновение во внутреннюю сеть банка;
  • вследствие сознательного распространения конфиденциальной информации сотрудниками финансового учреждения для получения материального вознаграждения.

Независимо от причин утечки информации виновные лица подвергаются уголовному наказанию. Клиенту банка достаточно подать заявление в правоохранительные органы, которые организовывают проведение следственных мероприятий.

Несмотря на суровость ответственности, уголовное преследование применяется в редких случаях. Кредитные учреждения заинтересованы в сохранении репутации, поэтому чаще всего претензии клиентов удовлетворяются в досудебном порядке.

Консультация юриста по уголовной ответственности за разглашение банковской тайны

Если клиенты обвиняют вас в разглашении банковской тайны, следует обратиться к квалифицированному юристу, который хорошо разбирается в судебной практике по данному направлению.

Он поможет решить конфликт без привлечения правоохранительных органов. Для получения юридической консультации в юридической компании СКП заполните форму обратной связи или позвоните по телефону.

Наши специалисты свяжутся с вами и ответят на все вопросы.

Источник: https://skpgroup.ru/yuridicheskie-uslugi/advokat-po-ugolovnym-delam/zashchita-po-ekonomicheskim-prestupleniyam/183-uk-razglashenie-kommercheskoy-nalogovoy-i-bankovskoy-tayny/razglashenie-bankovskoy-tayny/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector