Добровольное страхование от несчастного случая: виды, порядок, сроки выплат

Добровольное страхование от несчастных случаев гарантирует финансовую поддержку застрахованных лиц, их семей при возникновении чрезвычайных обстоятельств.

Итоговую сумму возмещения можно выбирать самостоятельно, принимая во внимание собственный уровень дохода и степень риска в выбранной профессии или увлечении.

Если кормилец в семье погиб или стал инвалидом в результате несчастного случая, то его семья получит финансовую поддержку и не останется в итоге без средств к существованию.

Добровольное страхование от несчастного случая: виды, порядок, сроки выплат

Возможный несчастный случай – повод задуматься о страховке

Мы настолько привыкли жить в опасном мире, что не подозреваем о подстерегающих нас трагических случайностях. Опасности могут настигнуть нас в самых неожиданных местах: во время приема пищи, занятий спортом, поездки в общественном транспорте и прочее.

Любые виды несчастных случаев: от простого недомогания до тяжелой травмы — приносят не только мучительную боль, но и тяжелые материальные затраты. Кроме обязательных издержек на лечение и покупку лекарств, больного ожидает временная потеря трудоспособности.

А если болезнь достаточно тяжела, пострадавший может остаться инвалидом – и это самым печальным образом отразится на благосостоянии его самого и его семьи.

Неудивительно, что добровольное страхование от несчастных случаев в развитых странах является обязательным пунктом для всех слоев населения. Без страхования невозможно получить хорошее медицинское обслуживание или найти достойную работу. А страхование детей стало во многих странах обязательным. Постепенно к пониманию необходимости страховки приходят и в нашей стране.

От чего можно застраховаться

Полис добровольного страхования от несчастных случаев может быть приобретен в пользу человека, подписавшего договор или же в пользу третьих лиц. Виды несчастных случаев, для предотвращения которых и приобретаются полисы, перечислены ниже. Это:

  • получение травмы;
  • потеря трудоспособности из-за несчастного случая;
  • госпитализация с последующим хирургическим вмешательством из-за несчастного случая;
  • наступление инвалидности в результате полученной травмы;
  • смерть.

Добровольное страхование от несчастных случаев на производстве не покрывает случаи, при которых доказан неслучайный характер нанесенных повреждений.

Это касается ситуаций, где застрахованное лицо спровоцировало несчастный случай из-за алкогольного или наркотического опьянения.

Не будет получено страховое возмещение и в том случае, если травма была получена из-за совершения противоправных действий.

Добровольное страхование от несчастного случая: виды, порядок, сроки выплат

Формы страхования от несчастных случаев

На данный момент страховые компании реализуют страхование от нечастных случаев по двум формам:

  • защита отдельных физических лиц;
  • корпоративное (групповое) страхование.

В первом случае покупатель полиса страхует себя или другое лицо и самостоятельно оплачивает обязательные взносы, во втором – такие затраты несет предприятие.

Корпоративное страхование подразумевает, что полис оформляется не на единичных сотрудников, а на весь коллектив цеха, отдела или организации в целом.

При этом период, в котором действует режим страхования, ограничивается рабочими часами или будними днями – на усмотрение администрации предприятия.

Добровольное страхование от несчастного случая: виды, порядок, сроки выплат

Как работает корпоративный полис

Корпоративный тип оказания страховой помощи оплачивает взносы на страхование от несчастных случаев добровольно, основываясь на принципах охраны труда и лояльной политике по отношению к своему персоналу. Такое страхование является естественным для европейских и североамериканских корпораций, где страховка — обязательная составляющая социального пакета.

Коллективный страховой полис — серьезная материальная поддержка для сотрудников компании, так как при наступлении несчастного случая каждый сможет рассчитывать не только на добровольные взносы коллег, но и на солидное финансовое вспомоществование для собственной семьи.

Выгодны такие полисы и для организации, которая заключила корпоративный договор добровольного страхования о несчастных случаев: это поднимает престиж организации и защищает ее от непредусмотренных расходов, среди которых – штрафы от инспекции по охране труда, расходы на адвокатов и на поддержку семьи пострадавшего работника.

К тому же стоимость страховых портфелей значительно дешевле приобретения индивидуальных полисов на каждого сотрудника.

Виды страхования

Страховые договоры заключаются в принудительном или в необязательном порядке. В первом случае к подписанию договора предприятие обязывает закон. Во втором – добровольное желание работника компенсировать вероятные расходы. Рассмотрим эти два вида страхования детальнее.

Обязательное страхование от несчастных случаев гарантировано законодательно для некоторых категорий граждан, задействованных в тех или иных социальных или экономических сферах деятельности.

Это военные, представители правоохранительных структур, сотрудники МЧС и прочее.

Еще несколько лет назад обязательное страхование пассажиров также являлось необходимым, но сейчас этот пункт аннулирован и заменен на страхование ответственности перевозчика.

Добровольное страхование от несчастных случаев основывается на свободном выборе страхователя. В основе желания застраховаться лежит здоровое и логическое желание обеспечить свою семью в случае потери работоспособности. Застрахованное лицо самостоятельно определяет, на какой срок следует заключать договор и какую сумму следует рассматривать в качестве страхового возмещения.

Правила страхования от несчастных случаев

Чтобы оформить полис на добровольное страхование от несчастных случаев, понадобится паспорт и собственноручное заявление. Но если вы собираетесь приобрести целевую страховку на миллионы рублей или собираетесь заняться какой-либо экстремальной деятельностью, от вас страховщик может потребовать и дополнительные справки и документы.

Ограничения при составлении договора

Застрахованное лицо обязано ознакомиться с теми или иными ограничениями, налагаемыми страховой организацией.

Основные условия добровольного страхования от несчастных случаев ограничивают различные аспекты заключенного договора: ограничения могут касаться возраста заявителя, итоговой компенсации, состояния здоровья (страховщики неохотно предоставляют страховку от несчастных случаев тяжелобольным гражданам, инвалидам).

Период страхования

Важным пунктом любого полиса является согласование сроков страхования. Они могут быть предложены самой страховой организацией, или их может согласовать застрахованное лицо.

Оговоренный срок может быть:

  • круглосуточным;
  • на время занятия профессиональной деятельностью и перемещения с места работы и обратно;
  • только на период исполнения служебных обязанностей;
  • на предварительно оговоренное время (на время спартакиады или велосипедного турне, прочее).

Добровольное страхование от несчастного случая: виды, порядок, сроки выплат

В общем, договор страхования может быть заключен на различный период — от суток (например, на период переезда) до десятков лет. Если оформляется добровольная страховка, заявители чаще всего покупают полис на годовой период, иногда – на пару лет.

Пожизненное страхование от несчастного случая в России является редкостью, хотя в Европе и США это уже давно стало обычной практикой.

В этом случае взносы оплачиваются практически всю жизнь, а при достижении неработоспособного возраста застрахованное лицо ждет еще и прибавка к пенсии.

Когда страховка начинает действовать

Дата, с которой страховка начитает действовать, обязательно указана в договоре. Обычно период страхования стартует со дня, следующего за днем уплаты страхового взноса. Первоначальный взнос рассчитывается, исходя из ожидаемого страхового возмещения, и может быть рассчитан в диапазоне 0,1 % — 10 %, в зависимости от набора рисков. Полис предлагается оформить в различных вариантах:

  • С круглосуточным покрытием, гарантирующим предоставление страховки в любой точке земного шара, с полным перечнем рисков. Сюда входят занятия активными видами спорта или экстремальным трудом. Если произойдет несчастный случай, а после него наступят тяжелые последствия (операция из-за падения с высоты, к примеру), – денежные компенсации будут сделаны по всем наступившим событиям. Такой договор страхования жизни выбирают люди, желающие защитить себя и близких.
  • Полис с почасовым или посуточным покрытием. Такая страховка охватывает определенный период времени – к примеру, время поездки, проведения спортивных соревнований и прочее. Сюда же входит страхование детей на различных спортивных мероприятиях. Подобные полисы чаще всего заключают организаторы различных состязаний, которые желают минимизировать возможные риски. Если происшествие вышло за рамки времени и места, указанных в договоре, то оно не будет считаться страховым событием, и компенсация за него начислена не будет.

Добровольное страхование от несчастного случая: виды, порядок, сроки выплат

Порядок действий при страховом событии

Добровольное страхование от несчастного случая: виды, порядок, сроки выплат

Итак, что необходимо выполнить при возникновении страховой ситуации:

  • Немедленно обратиться к врачу.
  • Оповестить страховщика о произошедшем случае (как правило, это можно сделать не позднее, чем через тридцать дней после события).
  • Представить страховой организации заявление о возмещении вместе с документами, удостоверяющими наступление страхового случая.
  • При наступлении гибели застрахованного лица конечному бенефициарию (статус которого подтверждает договор страхования жизни) или наследующему лицу страхователя следует представить страховой компании документы, заверяющие права на получение возмещения (распоряжение о назначении бенефициария или акт о наследстве, который следует получить наследополучателю через шесть месяцев после гибели застрахованного лица).
  • При обращении за страховым возмещением следует представить паспорт и полис (необходимый реестр документов можно получить у страховщика).
  • Представитель компании изучает обоснованность заявления в течение 10–60 дней, просчитывает итоговый размер страховой выплаты и перечисляет ее клиенту, если последним представлены необходимые документы и нет причин, опротестовывающих наступление страхового случая. Перенести выплату возмещения может судебное разбирательство по несчастному случаю: до вердикта суда страховщик не сможет урегулировать страховое событие и произвести выплату.
  • Если вы хотите опротестовать сумму компенсации или отказ страховой компании, вы имеете право написать заявление в контролирующий орган.

Расценки на страховку

Для стандартных пакетов страхования застрахованное лицо может самостоятельно определить размер взноса и возможной страховой выплаты, которые будут ему по карману. Взнос рассчитывается, исходя из набора рисков, указанных в пакете.

Чем больше рисков заложено в страховочном портфеле, тем выше будет первоначальный взнос. Верхнюю и нижнюю границу тарифов страховщик определяет самостоятельно. Он может начинаться с 0,12% от вероятной суммы возмещения и заканчиваться 10% за самые рискованные виды страхования.

Что же определяет итоговый размер взноса?

  • основная работа застрахованного лица (чем она рискованнее, тем больше взносы);
  • текущие увлечения (для любителей рисковых видов спорта взносы увеличиваются);
  • возраст застрахованного (пожилым людям, несовершеннолетним придется платить больше);
  • пол (для мужчин, перешагнувших сорокалетний рубеж, стоимость страховки заметно возрастает);
  • здоровье и самочувствие застрахованного лица (взносы выше для тех, кто страдает хроническими недомоганиями);
  • страховая история (для постоянных клиентов страховщики снижают тариф);
  • число застрахованных лиц (снижаются взносы по корпоративным договорам, программам семейного страхования);
  • период страхования (за каждый последующий год действия договора застрахованному лицу обязательно будет предоставляться скидка от страхового взноса);
  • количество застрахованных рисков (чем их больше, тем выше цена полиса);
  • политика страховой компании.
Читайте также:  Как избежать штраф за просроченный паспорт гражданину?

Добровольное страхование от несчастного случая: виды, порядок, сроки выплат

Сумма выплат после возникшего страхового случая зависит от видов прописанных рисков. Если в результате стечения обстоятельств застрахованное лицо временно утратило работоспособность, назначается ежедневное денежное пособие, в зависимости от фиксированной части страхового возмещения.

Если человек стал полностью нетрудоспособным, его ожидает одноразовая выплата, составляющая определенную долю общей суммы страхового полиса.

Наконец, в результате смерти выгодоприобретателя ждет или полная компенсация, или двойная полная компенсация, в зависимости от условий страхового договора.

У всех есть возможность выплачивать взносы за страховку единовременно или в рассрочку по графику, согласованному со страховой компанией.

Перед подписанием страхового договора необходимо ознакомиться со сносками и дополнениями, написанными мелким шрифтом, и обговорить со страховщиком все непонятные пункты.

Так вы избежите серьезных разногласий при возникшем страховом случае и достигнете компромисса без судебного вмешательства.

Источник: https://BusinessMan.ru/dobrovolnoe-strahovanie-ot-neschastnyih-sluchaev-osnovnyie-usloviya-vidyi-neschastnyih-sluchaev-strahovanie-detey.html

Виды страхования от несчастных случаев на производстве

Страхование граждан – это сфера, благодаря которой людей защищают при наступлении определенных обстоятельств. Работники на предприятии в обязательном порядке должны быть застрахованы от несчастных случаев – аварий, увечий и др.

Добровольное страхование от несчастного случая: виды, порядок, сроки выплат

В период трудовой деятельности есть определённый риск возникновения несчастных случаев (НС), травм и болезней. Если они возникли в рабочее время, то считаются профессиональными. Впоследствии человек может на время лишиться возможности работать или получить такой вред здоровью, что в результате способность трудиться он сможет потерять навсегда.

Чтобы человек не остался без источника дохода, введено обязательное страхование сотрудников на предприятии. Если случай наступил, застрахованные лица получают денежные компенсации, а также ряд льгот. Необходимо подтвердить, что болезнь или травма действительно возникла во время работы.

Случаи, которые признаются страховыми:

  • когда из-за травм человек не может временно заниматься профессиональной деятельностью;
  • если в результатах НС ухудшилось здоровье человека – появились травмы и болезни, была присвоена инвалидность.
  • последствия несчастного случая привели к летальному исходу.

К несчастным случаях не относятся ситуации, что спровоцированы пострадавшим:

  • неправомерные действия;
  • умышленное нанесение увечий;

Разновидности и формы

Законом предусмотрено два вида страхования – обязательное и добровольное. Первое оформляется независимо от желания сотрудников, после чего делаются регулярные взносы в ФСС. Второй тип позволяет подобрать индивидуальную программу, учитывающую особенность трудовой деятельности и возможные риски.

Социальное

Соцстрахование осуществляется на основании положений ФЗ № 125 и направлено на защиту материальных интересов и социальных прав гражданина, у которого в результате несчастного случая возникла временная или постоянная нетрудоспособность, ухудшилось здоровье. В случае смерти родственники получают право на компенсации и льготы.

Оформляют обязательную страховку те граждане, работающие по трудовому договору. Застрахованы должны быть и осуждённые лица, работающие на производстве. Страхователем выступают:

  1. Отечественные и зарубежные организации, деятельность которых ведется на территории РФ.
  2. ИП, подписывающие соглашения и договора с наёмными работниками.Добровольное страхование от несчастного случая: виды, порядок, сроки выплат

Страховщиком может стать только ФСС. Сюда работодатели делают отчисления за работников каждый месяц. Размер взноса вычисляется на основе дохода конкретного сотрудника. Денежные средства, переведённые в ФСС, могут пойти на:

  1. Предоставление пособий в связи с потерей трудоспособности.
  2. Перечисление компенсаций родственникам в случае гибели работника.
  3. Оплату расходов в период лечения и восстановления.

Компенсации предоставляются только по факту наличия увечий и заболеваний. Выплаты за нанесённый «моральный вред» в рамках обязательного страхования не производятся.

Читайте так же:   Производственная травма: что это и как признается

Добровольное

Нормы добровольного страхования работников установлены в ГК РФ (ст. 934). Стороны, заключающие договор, самостоятельно определяют условия сотрудничества. Выплаты производятся при наступлении страхового случая, зафиксированном в соглашении.

При этом взносы продолжает делать работодатель. Соответственно, решение об оформлении добровольного страхования также принимается директором предприятия.

Права и обязанности работодателя

Работодатель выступает гарантом страхования: именно на нём лежит обязанность вносить отчисления в ФСС и самостоятельно оформить страховку для своих подчинённых.

Руководитель предприятия и застрахованные работники могут:

  1. Запрашивать сведения из Фонда.
  2. Получать документы для проверки того, на что были потрачены средства.
  3. Подать заявления и отстаивать интересы в судебном порядке.

За работодателем закреплён ряд обязанностей:

  1. Регулярно вносить средства в ФСС за каждого работника в полном объёме.
  2. Оповещать Фонд о произошедших НС.
  3. Информировать ФСС об изменениях в сфере деятельности предприятия, новых условий труда и т.п.
  4. Известить работника о том, что он может самостоятельно обращаться в Фонд.

При наступлении НС пострадавший обращается в Фонд и запрашивает выплаты:

  1. Временная компенсация, выплачиваемая в период нетрудоспособности работника (в основном, на время прохождения им восстановительных процедур).
  2. Одноразовые.
  3. Ежемесячные пособия.
  4. Компенсации за расходы на услуги здравоохранения.

Фонд страхования от несчастных случаев

Добровольное страхование от несчастного случая: виды, порядок, сроки выплат

Обязательное страхование оформляется исключительно в ФСС. Подать заявление на оформление страховки работников – прямая обязанность руководителя организации.

Руководитель выбирает тариф страхования. В результате, получив травму или увечье, за которое работнику положена компенсация, он предоставляет в отделение ФСС ряд документов:

  • акт об аварии на производстве или справку о наличии заболевания;
  • документ о доходах заявителя;
  • справка о прохождении медосмотра и реабилитации;
  • свидетельство об официальном трудоустройстве в организации, где произошёл НС;
  • акт, составленный по итогам проверки, проведённой комиссией по факту произошедшего инцидента;
  • заключение медико-социальной экспертизы.

ФСС предлагает 32 страховых тарифа, в которых предусмотрены производственные риски и страховые случаи. Предприятие выбирает подходящий, основываясь на специфике деятельности. Обычно – используя код деятельности по ОКВЭД.

Тарифы за услуги в среднем составляют от 0,2 до 8,5 %. Точная сумма зависит от совокупного дохода.

Добровольный тип страхования имеет преимущества, касающиеся возможности подобрать гибкие условия, а также:

Читайте так же:   Перечень работ повышенной опасности на 2020 год

  1. Порядок внесения средств и предоставления выплат, отличающийся от того, что установлен в рамках обязательного страхования.
  2. Срок действия страховки.
  3. Условия страхования: человек вправе выбрать те страховые случаи, при наступлении которых ему будут положены выплаты. К примеру, если риск возникновения одного заболевания на производстве выше, чем другого, то работнику выгоднее застраховать себя от первого. Не нужно тратить деньги на ту защиту, необходимости в которой нет.

Данный тип страхования используется как дополнительное средство защиты, которое даёт сотрудникам больше гарантий материальной поддержки. Страховщиком выступают негосударственные компании.

Работник и его руководитель вправе самостоятельно выбрать организацию, с которой он желает заключить соглашение. Ставки компаний колеблются в диапазоне 0,1-10% от размера дохода либо же используются фиксированные суммы.

На видео представлен расчет по страховым взносам в ФСС:

Фз об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профзаболеваний

В ФЗ № 125 указаны следующие условия страхования трудоустроенных граждан. В статье 1 обозначено, что главная цель страховки – обеспечение соцзащиты застрахованных лиц:

  • в случае наступления страхового случая, когда человек временно или полностью утратил трудоспособность;
  • при летальном исходе застрахованного иждивенцы, находящиеся на содержании умершего, также получают право на финансовую поддержку.

Пострадавший получает все виды обеспечения, предусмотренные в договоре страхования. Но необходимо доказать, что произошедшая с ним ситуация, из-за которой он получил увечье, действительно является страховым случаев.

Факт подтверждается только медицинским заключением и актом, составленным по результатам комиссии, которая занималась расследованием инцидента в организации.

Затем документы подают в ФСС, там рассматривают и выносят решение о начислении или отказе в выплатах и льготах.

На видео ниже представлен порядок уплаты страховых взносов в ФСС:

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: https://ZnayBiz.ru/kadry/oxrana-truda/ob-ohrane/straxovanie-ot-neschastnyx-sluchaev-na-proizvodstve.html

Правила покупки и оформления страховки от несчастных случаев

Добровольное страхование от несчастного случая: виды, порядок, сроки выплат

Страхование считается востребованной сферой деятельности. Это обусловлено тем, что разным гражданам и представителям компании в разные периоды времени требуется покупка разных страховок. Они могут защищать жизнь или здоровья граждан, могут выступать средством сохранения и накопления сбережений, а также могут приобретаться на недвижимость или автомобиль.

Достаточно востребованной считает страховка от несчастных случаев. Следует разобраться, когда целесообразно ее приобретать, а также какими особенностями она обладает.

Когда стоит делать страховку от несчастных случаев

Полис, страхующий от разных несчастных случаев, оформляется по тем же принципам, что и страхование жизни гражданина. При выборе такого страхования учитываются некоторые основы и особенности:

  • гражданин самостоятельно решает, какие именно страховые ситуации будут включены в документ, причем, чем больше их будет, тем более дорогостоящим будет такое страхование;
  • целесообразно оформлять полис, если человек занимается специфической деятельностью, связанной с разными высокими рисками;
  • срок оформления страховки может быть разным, поэтому можно даже оформить полис только для какой-либо краткосрочной поездки для отдыха или работы.

Добровольное страхование от несчастного случая: виды, порядок, сроки выплат

Виды страхования от несчастных случаев. studfiles.net

Если оформляется полис, страхующий от несчастных случаев на производстве, то учитываются только травмы, полученные гражданином в процессе выполнения рабочих обязанностей.

Кто оформляет

Заниматься оформлением такого страхования может любой человек самостоятельно, для чего учитывает ритм своей жизни, условия работы и другие нюансы. Если занят гражданин на сложном и специфическом производстве, то нередко именно работодатель заботиться о том, чтобы застраховать всех своих работников.

Виды и формы страхования

По форме страховка от несчастных случаев может быть:

  • индивидуальная, при которой один человек обращается в компанию для покупки одного полиса;
  • групповая или корпоративная, которая приобретается крупными производственными предприятиями, в которых у работников возникают определенные риски получения травм в процессе выполнения должностных обязанностей.

В первой ситуации гражданин самостоятельно вносит страховые взносы, а во втором именно организация заботиться о приобретении полиса. При групповом страховании уплачиваются невысокие взносы, поэтому покупка такой страховки выгодна любой компании.

Читайте также:  Резервный фонд в 2020 году

По видам страхование от несчастных случаев может быть:

  • Обязательным. Оно предусматривается законодательством, а также назначается для военных, работников суда и МЧС, сотрудников правоохранительных органов и некоторых других специалистов, работа которых связана с определенными высокими рисками получения разных травм.
  • Добровольным. Оно выбирается самостоятельно гражданином, например, если существует вероятность, что во время отдыха или работы он может столкнуться с разными несчастными случаями. Он самостоятельно вносит платежи за страховку, а также устанавливает, какие страховые случаи будут включаться и каков будет срок страхования. Тарифы на такую страховку определяются самостоятельно компаниями.

Что входит в страхование от несчастных случаев, смотрите видео:

Во время составления договора граждане могут сами выбирать, какие страховые ситуации будут включаться в соглашение. Их количество непосредственно влияет на стоимость полиса. Наиболее часто выбираются:

  • травмы, получаемые в результате несчастного случая;
  • отравления разными ядовитыми веществами, лекарствами или некачественными продуктами питания;
  • выявление полиомиелита или клещевого энцефалита;
  • роды с патологией;
  • внематочная беременности, приводящая к необходимости вырезания внутренних органов;
  • повреждения костей, переломы, вывихи, ожоги или ранение внутренних органов при предоставлении некачественной медицинской помощи;
  • смерть от указанных в договоре ситуаций.

Если человек работает в специфических условиях, то желательно посоветоваться с адвокатом относительно того, как правильно выбрать фирму и страховку, чтобы не было ситуации, когда ему могут отказать в выплатах.

Правила и условия приобретения

При страховании от несчастных случаев учитываются особенности:

  • требуется только паспорт и заявление на покупку полиса;
  • если человек находится в группе высокого риска, то могут потребоваться документы с работы или другие бумаги;
  • при определении размера стоимости страховки учитываются компанией разные факторы, к которым относится возраст гражданина, выбранные страховые случаи, состояние здоровья и условия работы;
  • устанавливается, будет ли действовать страховка круглосуточно, во время выполнения трудовых обязанностей или занятием спортом;
  • выбирается срок действия от одного дня до нескольких лет;
  • если планируются регулярные поездки за границу, то можно выбрать полис, действующий не только на территории РФ, но и даже в других странах

Перед подписанием договора надо тщательно изучить все его пункты, чтобы отсутствовали скрытые условия и требования.

Размер взносов

При страховании от несчастных случаев невозможно определить стоимость объекта страхования. Поэтому учитываются только риски, прописанные в договоре.

Объем ответственности

  • Страховые фирмы выплачивают компенсацию при наступлении несчастных случаев, в результате которых застрахованное лицо умирает, теряет трудоспособность или временно не может зарабатывать средства.
  • Кому нужна страховка от несчастных случаев, расскажет это видео:
  • Все вышеуказанные последствия могут включаться в объем страховки, а также может указываться только смерть или полная потеря трудоспособности.

Действия при наступлении страхового случая

Если происходит такая ситуация, то выполняются действия:

  • вызывается скорая помощь;
  • страховой компании надо сообщить о происшествии, причем обычно в договоре дается на это не больше 30 дней;
  • направляется в фирму заявление на получение компенсации, к которому прикладываются подтверждающие страховой случай документы;
  • заявление рассматривается в течение максимально 60 дней;
  • рассчитывается размер компенсации, которая переводится на счет, указанный в заявлении.

Если застрахованное лицо умирает, то занимаются данным процессом родственники.

Какие документы передаются страховой компании

Для назначения компенсации надо подготовить правильно заявление, в котором указывается на необходимость получения страховки.

Тарифы

При индивидуальном страховании сами граждане определяют оптимальный размер страховой сумы. Тариф представлен процентом от этой суммы. Стандартно варьируется этот показатель от 0,12% до 10%. Обычно 10% используется при наличии в договоре страхования действительно значительного перечня страховых случаев.

Как выплачивается компенсация

Если отсутствуют причины для отказа, то выплачиваются средства, оговоренные в договоре. Деньги могут выплачиваться разового или ежемесячно. Если получает человек определенную группу инвалидности, то не может рассчитывать не только на страховую сумму, но и на ежемесячную пенсию.

Когда будет отказано в компенсации

Не причисляются к страховым случаям ситуации:

  • умышленные действия самого застрахованного лица привели к травмам и несчастному случаю;
  • повреждения были получены в результате действий, выполняемых в состоянии опьянения;
  • покушение гражданина на самоубийство.

Добровольное страхование от несчастного случая: виды, порядок, сроки выплат

Какие риски включаются в страховку от несчастных случаев? ppt-online.org

Частыми являются ситуации, когда страховые фирмы намеренно не выплачивают компенсацию и находят разные лазейки в законодательстве, чтобы оправдать свое решение. При таких условиях придется обращаться в суд.

Нужна ли такая страховка

Она считается оптимальной для людей, работающих в специфических условиях, а также для граждан, предпочитающих заниматься активными и опасными видами спорта.

Таким образом, страхование от несчастных случаев считается достаточно востребованным во многих фирмах. В договор может включаться большое количество страховых ситуаций, что непосредственно влияет на цену полиса. Выплаты назначаются только при наличии документов, доказывающих, что действительно произошел несчастный случай с застрахованным лицом.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://StrahovoiUrist.ru/strahovanie-zhizni-i-zdorov-ya/dms-dobrovol-noe-meditsinskoe-strahovanie/strahovka-ot-neschastnyh-sluchaev.html

Страховка от несчастного случая, стоимость и как сделать, для ребенка

К сожалению, от несчастного случая, действительно, никто не застрахован. А вот для смягчения тяжести его финансовых последствий застраховаться возможно.

Особенно, если вы собираетесь в путешествие и берете с собой детей.

Конечно, бывают страховки несчастных случаев и для обычной жизни, но именно в путешествии сильно возрастает риск встретить от судьбы не очень приятный сюрприз, поэтому некоторые выбирают хотя бы страховку для ребенка.

Хотя, с другой стороны, как и вообще со всеми страховками, тут надо сначала разобраться с условиями, чтобы не платить за полис зря. Давайте попробуем разобраться, нужно ли делать страховку от несчастного случая и что она дает.

Страховка от несчастных случаев

Обязательно посмотрите мой главный пост про страховки, составленный после анализа огромного количества отзывов и своего личного опыта (плюс немножко инсайдов). Стараюсь оперативно обновлять, чтобы всегда можно было выбрать более рабочие страховки.

Мой рейтинг страховых →

Сначала кратко о том, что это такое и нужно ли делать. А во второй половине статьи читайте уже подробности.

Что это такое

Страхование от несчастного случая призвано облегчить финансовые потери при ущербе здоровью и жизни от непредвиденных опасностей.

Если мы говорим о путешествиях, то к туристической страховке (страховке путешественника) она покупается, как дополнительная опция в виде отдельной страховки со своей страховой суммой.

То есть посещение доктора и стационар в госпитале оплачиваются на основании тур страховки и её страховой суммы, а страховка от несчастных случаев подразумевает дополнительную выплату наличных в случае какой-либо травмы. И эти деньги вы потом можете потратить, куда захотите.

Однако, нужно знать важный нюанс при покупке страховки от несчастного случая — чаще всего платится не вся страховая сумма, а процент, который зависит от типа травмы.

Максимальный размер выплат (100% страховой суммы) будет только в случае смерти застрахованного (получат наследники или указанный в договоре выгодоприобретатель). Поэтому не думайте, что если вы застраховались на 1000$, то при переломе руки вы их все получите.

Нет, будет выплачен процент в зависимости от тяжести травмы, например, за травму ноги/руки могут выплатить лишь 10–20% от страховой суммы, то есть всего 100-200$ от 1000$.

Кстати, когда вы покупаете билет на поезд или самолет, то вместе с ним вам частенько продают и страховку от несчастного случая. Это добровольная страховка и от нее не всегда отказываются, потому что цена невелика и многие просто не обращают внимание. По этой страховке можно получить выплаты, если вдруг несчастный случай будет иметь место.

Точно таким же способом может быть продана и страховка от утери багажа. Иногда они вместе продаются, иногда по отдельности. Собственно, если обе эти страховки уже входят в виде опций в вашу основную туристическую страховку для всего путешествия, которую вы купили через ту же Черехапу, то вам точно нет никакого смысла платить за них еще раз.

Нужно ли её делать

Страховка от несчастных случаев в путешествиях хоть и может пригодиться, но не все готовы за нее платить. Это именно дополнительная опция, а не обязательная, поэтому решение будет только за вами.

Хотите вы лишний раз перестраховаться и платить за это деньги или нет, нужна вам отдельная выплата денег или хватит только покрытия медицинских расходов по обычной медицинской страховке путешественника.

Тут такая же ситуация, как и со страхованием жизни, когда вы находитесь в России.

Некоторые покупают себе такую страховку, чтобы семья получила материальную помощь в случае потери кормильца или потери его работоспособности.

Но этот страховой продукт пока не очень популярен у нас в стране, потому что не каждый будет готов нести дополнительные финансовые затраты. Но нужно помнить, что в случае с путешествиями риски возрастают.

Добровольное страхование от несчастного случая: виды, порядок, сроки выплатНужна ли страховка от несчастных случаев

Все нюансы при покупке страховки от несчастных случаев

Что надо учитывать, выбирая страховку

  • Прежде всего, вы выбираете НЕ страховку от несчастных случаев, а туристическую страховку путешественника. Обязательно прочитайте мой главный пост про тур страховки, где я рассказал, что такое ассистансы, какую страховую компанию выбрать, где покупать полис, как правильно пользоваться страховкой и тд.
  • Страховые компании обычно считают несчастным случаем событие, которое происходит ВНЕЗАПНО и влечет за собой серьезную травму, болезнь, временную нетрудоспособность, инвалидность или смерть. Травмы, считающиеся страховым случаем, могут быть получены в ДТП, от нападения преступника, падения с высоты, это могут быть также бытовые травмы (например, ожог кипятком).
  • Как правило, страховыми случаями также являются ситуации повлекшие смерть застрахованного или назначение ему инвалидности в течении одного года после окончания страховки. Все эти сроки есть в договоре.
  • Если вы решили добавить себе опцию страховки от несчастных случаев, то самое главное нужно знать вот что. Случившаяся травма должна быть в таблице выплат. Если её нет, то на эту травму страховка не распространяется. Поэтому важно ознакомиться с таблицей, попросив её предоставить вам в явном виде, а в случае травмы иметь в виду, что от формулировки диагноза в ваших документах может зависеть выплата. В спорных случаях страховая будет трактовать заключение врача в свою пользу, так что лучше, чтобы оно наиболее соответствовало графе в таблице выплат вашей страховой.
  • Большинство стандартных программ не распространяется на несчастные случаи произошедшие из-за последствий уже существующих болезней (хронические заболевания). Некоторые страховые ограничивают величину страховой суммы, возраст, состояние здоровья застрахованного и т.д.
  • Размер страховой суммы по страховке от несчастных случаев устанавливается по вашему желанию. Чем больший размер страховой выплаты обеспечит вам страховка, тем больше будет плата за нее. Поэтому важно соблюсти баланс, чтобы расходы по страховке не были неоправданно большими, но при этом выплата по страховке тоже не оказалась слишком маленькой.
  • Застраховать можно как себя, так и члена семьи: родителя, жену, ребенка. Если вы покупаете страховку путешественника сразу на нескольких человек (семью) и добавляете опцию страхования от несчастных случаев, то эта опция распространяется на всех. Чтобы задействовать эту опцию на кого-то одного, например, ребенка, нужно будет оформлять ему отдельный полис с этой опцией, а на остальных полис без опции. Так как опция удорожает страховку, то таким образом можно сэкономить.
Читайте также:  Понятие и признаки фиктивного банкротства: ст. 197 ук рф

Когда страхование от несчастного случая не работает

Собираясь застраховаться надо понимать, что договор содержит перечень ситуаций, которые не будут считаться страховыми случаями:

  • Событие, наступившее за пределами оговоренных полисом территории и срока страхования.
  • Не учитываются несчастные случаи, которые не могут считаться непредвиденными. Например вследствие психических расстройств у застрахованного, гипертонической болезни, хронической эпилепсии и т.д. Последствия инфекционных болезней, инсульты и инфаркты тоже могут попасть в перечень исключений из страховых случаев.
  • Почти все страховые компании не считают страховым случаем вред здоровью во время форс-мажорных обстоятельств – военных действий, гражданских беспорядков, забастовок и т.п.
  • Часто травмы во время занятий спортом, в том числе альпинизмом и дайвингом — не учитываются. Для тех, кто собирается заниматься в путешествии спортом, есть отдельные, более дорогие программы страхования.
  • Если в момент получения травмы застрахованный был в состоянии алкогольного, наркотического или токсического вещества, если застрахованный пострадал, совершая преступные действия, в случае смерти в результате самоубийства или травм, полученных при попытке самоубийства, если застрахованным был умышленно нанесен вред своему здоровью.

Стоимость страховки, страховая сумма и размер выплат

Отдельно страховку от несчастных случаев я бы не покупал, так как она не заменяет медицинскую туристическую страховку, собственно, на основании которой и будет оказываться мед помощь.

Поэтому лучше брать страховку от несчастных случаев в виде доп опции к основной страховке. В этом случае ваша тур страховка просто становится немного дороже.

Вы можете и сами сравнить, как влияет на цену включение различных дополнительных опций в калькуляторе Cherehapa.

Добровольное страхование от несчастного случая: виды, порядок, сроки выплатСтраховка от несчастных случаев — доп опция за доп деньги

Страховая сумма определяется страхователем, то есть вами. Если вы выбираете страховку онлайн, то, например, сервис Cherehapa (инструкция, как пользоваться) позволяет выбирать, на все время поездки вы хотите застраховаться или еще на время перелета.

На скриншоте выше вы можете увидеть, как это выглядит. Вы можете выбрать страховую сумму от 1000$ до 10000$. На сайтах некоторых страховых можно выбрать и бОльшую сумму.

Именно от страховой суммы будет зависеть стоимость страховки и из этой суммы будет рассчитываться выплата при наступлении несчастного случая.

Выплаты по страховке от несчастного случая пропорциональны ущербу, нанесенному здоровью застрахованного лица.

Чем тяжелее травма и её последствия для здоровья, тем больше будет страховое возмещение, которое выплачивается либо в определенном размере, прописанном в договоре, либо с учетом периода нетрудоспособности.

При госпитализации застрахованного выплаты со стороны страховой рассчитываются в соответствии с договором, сначала, при нахождении на лечении, это одна ставка, если срок лечения в медицинском учреждении больше, чем прописан в договоре, то это уже другая ставка, более высокая.

Примеры выплат. При второй группе инвалидности можно получить порядка 75% от страховой суммы, при третьей группе — 50%, за травму ноги/руки могут выплатить лишь 10–20%. Выплата по «временной утрате трудоспособности» это, как правило, 0.2–0.

3% от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности, но срок выплат обычно ограничен 60-100 днями и страховые в таких случаях часто используют временную франшизу — от 10 до 30 дней, этот период не учитывается при расчете страховой выплаты. При ожогах 1-2 степени, тариф может быть 0.

3% от общей суммы страховки. За повреждения лица, шеи, ушей тариф 0.5%.

Пример в цифрах с сайтов страховых компаний, чтобы было понятнее. Если застраховать человека на срок 3 месяца на сумму 200000 рублей, то стоимость страховки составит 570 рублей. При, допустим, переломе на основе таблицы выплат компания выплачивает 20000 рублей — 10% от страховой суммы. Другой пример.

При покупке годового страхового полиса (в случае частых поездок) на 1 млн рублей, его стоимость будет 7000 рублей. Допустим, при наступлении страхового случая застрахованный провел 5 дней в реанимации, 14 дней в стационаре и 30 дней на амбулаторном лечении.

Страховая сумма, выплаченная страховой компанией — 58000 рублей.

Последовательность действий при наступлении несчастного случая

Первое, что надо сделать после наступления несчастного случая – позвонить в ассистанс (что такое ассистанс) и узнать, в какой госпиталь вам нужно обратиться. В случае, если это невозможно (к примеру, без сознания), то скорая сама решит, куда везти.

Медицинская помощь вам будет оказываться в рамках туристической страховки.

Как только появится возможность, нужно связаться с ассистансом и решить вопросы о пребывании в текущем госпитале, будут они сразу оплачивать лечение или же придется оплачивать самостоятельно, а потом получать возмещение.

После того, как вы решите все вопросы по лечению, можно уже задуматься о выплате в связи с несчастным случаем. Следует известить страховую (не ассистанс) об этом и написать заявление.

Сроки подачи заявления и перечень документов, необходимых для получения страховой выплаты, указываются в страховом договоре и в приложенных к нему правилах страхования. Обычно о необходимости выплаты нужно сообщать не позже чем через 30 дней после возвращения на родину.

Даже если вы не можете уложиться в отведенный срок подачи письменного заявления, обязательно нужно связаться по телефону с представителем компании, известить его о произошедшем и проконсультироваться, как лучше поступить.

Для надежности лучше сразу записать имя представителя компании, с которым вы разговаривали, дату и время вашего звонка в страховую.

К заявлению надо приложить официальные документы, подтверждающие, что с застрахованным лицом произошел несчастный случай.

Представитель компании, в свою очередь, должен зарегистрировать ваше заявление и сообщить вам его регистрационный номер, который пригодится в будущем для упрощения взаимодействия со страховой компанией.

С помощью этого номера можно будет узнать статус рассмотрения вашего заявления и сообщить страховой дополнительные сведения по поводу вашего страхового случая.

Страховая компания обычно рассматривает заявление на выплату в течение 1-2 месяцев, рассчитывает сумму страховой выплаты и выплачивает её клиенту, если им предъявлены все необходимые документы и нет обстоятельств, опровергающих наступление страхового случая.

Необходимые для получения выплаты документы

Чтобы получить компенсацию от страховой, очень важно сразу после наступления несчастного случая правильно оформить и собрать все необходимые документы, помимо паспортам и самого страхового полиса. Список документов можно и нужно запросить у страховой. Обычно это будет что-то в этом духе:

— Акт о несчастном случае, официальный документ, подтверждающий обстоятельства несчастного случая. С подписями по возможности всех свидетелей и ответственных лиц (оригинал) — Справка от врача или мед.

учреждения, проводившего первичный осмотр и оказывавшего первую помощь.

В справке должно быть указано медицинское заключение и диагноз — При лечении — справка из официального медицинского учреждения, где должны быть подтверждены диагноз и сроки лечения — Рецепты на лекарства и чеки из аптек

— При установлении инвалидности необходимо предоставить копии истории болезни и выписки из амбулаторной и медицинской карт, а также документы, подтверждающие связь между несчастным случаем и присвоением группы инвалидности

  • Если страховая выплата производится по факту смерти застрахованного лица, дополнительно понадобятся:
  • — Оригинал или нотариально заверенная копия свидетельства о смерти застрахованного — Документ, удостоверяющий личность выгодоприобретателя (наследника)
  • — Нотариально заверенная копия свидетельства о праве на наследство

Выбрать страховку сейчас нереально сложно, поэтому в помощь всем путешественникам я составляю рейтинг. Для этого постоянно мониторю форумы, изучаю страховые договоры и сам пользуюсь страховками.

Сначала выбираем отель на Booking. У них хорошая база предложений, но вот цены НЕ лучшие! Тот же самый отель часто можно найти на 20% дешевле в других системах через сервис RoomGuru.

Добровольное страхование от несчастного случая: виды, порядок, сроки выплат

Источник: https://life-trip.ru/strahovka-ot-neschastnogo-sluchaya/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector