Новый перечень платежей, за которые будут блокировать банковские карты

Новый перечень платежей, за которые будут блокировать банковские карты

В жизни практически каждого человека бывают ситуации, когда возникают финансовые проблемы — от этого никто не застрахован. Вследствие этого могут появляться различные долги, будь то просроченные выплаты по кредиту, неоплаченные счета за ЖКХ, штрафы ГИБДД и так далее. Судебные приставы не дремлют в таких случаях и взыскивают средства прямо с карты либо с расчётного счёта должника. Причём происходит это, как правило, в самый неподходящий момент. Можно ли как-то уберечься от внезапного списания средств со своей банковской карты? Этот вопрос волнует многих граждан, имеющих непогашенные долговые обязательства. В сегодняшней статье поговорим о том, какие карты не блокируют судебные приставы, и как с максимальной вероятностью избежать ареста собственных средств.

Карты каких банков не блокируют судебные приставы в 2019 году?

Новый перечень платежей, за которые будут блокировать банковские карты

Однозначно ответить на вопрос, вынесенный в подзаголовок, не представляется возможным. Всё дело в том, что приставы заключили соглашение об электронном документообороте со всеми банками, ведущими свою деятельность на территории РФ. Сейчас абсолютно каждая банковская организация обязуется предоставлять судебным исполнителям всю интересующую их информацию (касательно наличия открытых счетов у должника в данном банке).

На первый взгляд всё кажется безнадёжным и создаётся впечатление, что уберечь свои денежные средства никак не получится, однако это не совсем так. Ведь приставы вручную разыскивают всю необходимую информацию и рассылают соответствующие запросы в разные банки — всё это делается не в автоматическом режиме.

И вот тут уже в дело вступает человеческий фактор. Нужно понимать, что судебные приставы не могут арестовать тот счёт, который они не нашли.

Отсюда вытекает следующее и основное правило: для того, чтобы максимально снизить возможность ареста карты судебными приставами, не стоит хранить свои средства в крупных финансовых учреждениях с большим уставным капиталом, а уж тем более в банках с государственным участием.

Лучше всего иметь пластиковую карту не особо крупного негосударственного коммерческого банка. И чем меньше банк, тем, соответственно, ниже вероятность того, что приставы найдут там счёт и наложат на него арест.

Однако не стоит думать, что, получив карту какого-нибудь захудалого банка с мизерным уставным капиталом, можно быть на 100% уверенным в сохранности своих сбережений.

Судебные приставы списывают средства с карт/счетов абсолютно любых банков, действующих на территории РФ, но при одном условии — исполнитель обязательно должен отыскать активный счёт должника.

В каждой конкретной ситуации исход будет зависеть от настойчивости отдельно взятого судебного пристава — насколько долго и усердно он будет готов вести поиски.

Важно отметить, что существует три основных банковских учреждения, наиболее плотно сотрудничающие с судебными приставами — это Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк (именно туда исполнители отправляют свои запросы в первую очередь).

От списания долговых обязательств с карт этих банков может спасти разве что чудо.

Теперь подошло время поговорить о том, где лучше оформить карту и при этом быть наиболее спокойным за сохранность средств на её счету. Далее идут три наиболее оптимальных предложения, предлагаемые самыми лояльными к своим клиентам организациями.

Карта «Польза» от банка Хоум Кредит

Новый перечень платежей, за которые будут блокировать банковские карты

Судя по отзывам, довольно лояльный к своим пользователям банк. Тут представлена дебетовая карта, имеющая следующие характеристики:

  • по карте предусмотрен кэшбэк — до 20% за покупки в магазинах-партнёрах, 3% за приобретения в категориях «Кафе», «АЗС» и «Аптеки», за покупки в категории «Одежда и обувь» вернётся 10%, а также 1% за любую другую покупку;
  • годовые проценты на остаток по счёту — до 10% (в рамках акции для новых клиентов);
  • в месяц можно снимать до 100 тысяч рублей без комиссии в любых банкоматах (если карта зарплатная, то данное ограничение снимается);
  • при постоянном остатке на счёте от 10 тысяч рублей либо ежемесячной величине покупок от 5 тысяч — бесплатное обслуживание карты.

Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже до 30.12.2019, получат 10% годовых на остаток средств по счёту первые 90 дней с даты заключения договора.

Обзор карты

Дебетовая карта «#всёсразу» от Райффайзенбанка

Новый перечень платежей, за которые будут блокировать банковские карты

Банк имеет довольно неплохие отзывы касаемо вероятности ареста его счетов — приставы списывают средства с этой карты действительно нечасто. Презентуемый банком пластик является хорошим платёжным инструментом с выгодным кэшбэком и процентом на остаток. Карта «#всёсразу» имеет весь необходимый функционал — можно вносить собственные средства на счёт, расплачиваться ими в магазинах или интернете, бесплатно снимать наличные через банкоматы Райффайзенбанка и его партнёров.

Прочие значимые характеристики пластика таковы:

  • карту можно оформить с 18 лет;
  • кэшбэк по карте — до 3,9% за любые покупки;
  • процент на остаток — до 5,5% годовых при подключении накопительного счёта;
  • стоимость выпуска и годовое обслуживания пластика — 0 рублей (акционное предложение);
  • возможна бесплатная доставка карты курьером.

Обзор карты

Дебетовая карта Рокетбанка

Новый перечень платежей, за которые будут блокировать банковские карты

Организация, входящая в состав QIWI Банка и ведущая исключительно дистанционную деятельность, презентует своим клиентам одну из самых выгодных дебетовых карт на сегодняшний день.

Основные преимущества дебетовки:

  • полностью бесплатные выпуск и обслуживание карты (причём для бесплатного обслуживания не нужно выполнять каких-либо требований, как это часто бывает с продуктами прочих банков);
  • бесплатная курьерская доставка в 29 городов;
  • бескомиссионное снятие наличных через банкоматные устройства любых банков на сумму до 150 тысяч рублей в месяц (в том случае, если карта выступает в качестве зарплатной, то лимит увеличивается до 300 тысяч в месяц);
  • бесплатные переводы на карточки сторонних банков (до 30 тысяч рублей в месяц);
  • до 10% кэшбэка за покупки в «Любимых местах» и 1% — за все остальные приобретения;
  • доход на остаток по счёту — 4,5% годовых (насчитывается на любую сумму, выплачивается ежемесячно).

Обзор карты

Что делать, если карта арестована судебными приставами?

Новый перечень платежей, за которые будут блокировать банковские карты

Арестовать банковскую карту могут по многим причинам. Самые основные — непогашенная задолженность перед банком, неуплата коммунальных услуг или же банальная ошибка со стороны банка.

Как бы то ни было, если на карту наложен арест, следует выполнить определённую последовательность действий:

  1. После получения СМС-уведомления, содержащего информацию об аресте карты, первым делом нужно установить причину, по которой произошёл арест. Можно позвонить на горячий номер банка-эмитента или прийти в ближайшее банковское отделение.
  2. Сотрудник должен предоставить всю необходимую информацию о том, кто подал в суд, какова сумма долга и как его погасить.
  3. После оплаты необходимой суммы нужно посетить судебного пристава. Он должен выдать документы, свидетельствующие о закрытии долга.
  4. Далее с этой документацией необходимо отправиться в банк. На месте предоставить сотруднику нужные документы и написать письменное заявление о разблокировке карты/счёта. После подачи заявления арест будет снят.

Что делать, если судебные приставы арестовали счета? Новый перечень платежей, за которые будут блокировать банковские карты

  • 100 дней без процентов
  • до 500 000 рублей
  • 0₽ за снятие наличных

Новый перечень платежей, за которые будут блокировать банковские карты

  • 10% на остаток
  • до 10% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Видео по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/kakie-karty-ne-blokiruyut-sudebnye-pristavy.html

Изменения в перечне платежей, за которые банк будет блокировать карты

В конце августа текущего года комитетом по информационной безопасности Ассоциации банков России обсуждалась возможность внесения изменений в действующее законодательство в банковской сфере.

Эти изменения касались мер по предотвращению ситуаций, когда счета и карты клиентов банков подвергаются атакам мошенников и воров. В частности, предлагалось ввести блокировку карт, если есть подозрение в том, что на них зачислены средства, списанные мошенническим путем.

Такая блокировка может продлиться до 30 рабочих дней. Насколько эффективной может оказаться такая мера? Мнения расходятся.

Новый перечень платежей, за которые будут блокировать банковские карты

Что конкретно планируется менять в законе?

Если верить информации, размещенной на сайте Ассоциации банков России, то дело обстоит так: если карту получателя платежа заблокируют из-за того, что на нее поступил подозрительный перевод, банк должен будет подтвердить факт его законности. Как только подтверждение получено, карта должна быть разблокирована незамедлительно.

Если же подтверждения не произошло, то карту могут разблокировать тоже – но когда пройдет два рабочих дня. Однако если же отправителем сделано заявление в полицию относительно того, что деньги со своего счета переводил не он, то получателю карту разблокируют лишь через 30 рабочих суток.

Так, предполагается, что будет сложнее выводить средства на «купленные» карты.

Новый перечень платежей, за которые будут блокировать банковские карты

Насколько это будет эффективно?

Банк России относится к этой инициативе без особенного энтузиазма, ведь мошеннические схемы на месте не стоят, и, если уж карту украли, то деньги с нее переведут или снимут молниеносно.

Поэтому такие способы борьбы могут оказаться несовременными еще до их принятия.

Пока человек обратится в полицию, получит талон-уведомление и представит его в банк, может сложиться ситуация, что блокировать карту смысла уже не будет.

Новый перечень платежей, за которые будут блокировать банковские карты

Представители Банка России отмечают, что российские банки сегодня не имеют действенных механизмов для того, чтобы пресекать вывод средств со счетов и карточек, а потерпевшим приходится лишь наблюдать за тем, как их деньги «утекают» в неизвестном направлении.  Кроме того, предлагаемые поправки требуют очень быстрого и четкого взаимодействия полиции и банков, что в свете огромной загруженности и первых, и вторых может оказаться попросту «неподъемным» для обеих организаций.

Это интересно:  Звездное небо во сне

Новый перечень платежей, за которые будут блокировать банковские карты

Однако все оппоненты сходятся на том, что необходимость изменений назрела давно, что нужно разработать комплекс мер, которые бы не только боролись, но и предотвращали возможность вывода средств на «купленные» карты, защищая клиентов банка от мошенников.

У вас есть вопрос, который необходимо решить? Задайте его нашим юристам и получите бесплатную консультацию уже через 10 минут.

Источник: https://newssome.ru/drugoe/platezhi-za-kotorye-bank-budet-blokirovat-karty.htm

Банковские карты предложили блокировать за подозрительные платежи на срок до 30 дней

Новый перечень платежей, за которые будут блокировать банковские карты iStock

Читайте также:  Статья за ложные обвинения: определение, понятие

Ассоциация банков России предложила принять поправки к закону «О национальной платежной системе» и антиотмывочному закону, которые позволят блокировать карты при подозрении в мошенничестве на срок до 30 рабочих дней, сообщает «Коммерсант». Инициатива значительно осложнит для мошенников вывод похищенных средств и была поддержана банками практически единогласно. Однако эксперты отмечают, что новые поправки могут ударить и по добросовестным клиентам банков.

Согласно инициативе банки-получатели перевода получат возможность блокировать карту получателя в случае, если отправитель средств заявит о мошенничестве или будут выявлены признаки незаконной деятельности получателя.

 При этом банк сможет блокировать карту получателя даже без согласия отправителя денег.  Уточняется, что если отправитель денег обратился в полицию, то блокировка может действовать до 30 рабочих дней.

Если же отправитель средств не обратится в правоохранительные органы, то карта будет автоматически разморожена через два дня.

Новые поправки будут обсуждаться 27 августа на заседании комитета по информбезопасности. Идея о принятии новых поправок была доведена до представителей Банка России, однако они приняли инициативу «весьма сдержанно».

Как отметил вице-президент ассоциации Алексей Войлуков, такая норма даст возможность замораживать суммы, украденные мошенниками. Замораживание перевода средств возможно и сейчас, однако по закону это возможно только в момент списания из банка отправителя.

При этом клиент, как правило узнает о хищении лишь после того, как средства уже списаны с его счета.

«И даже если лишившийся денег клиент быстро среагирует и сообщит в банк о хищении, то юридических оснований для возврата средств у банка-отправителя уже нет», — отметил Войлуков.

Новый перечень платежей, за которые будут блокировать банковские карты

Читать также

Банки массово блокируют счета предпринимателей. Что происходит?

Новая же норма позволит банку-получателю средств использовать время между между зачислением средств на счет и снятием их в банкомате, чтобы временно заблокировать полученные мошенническим путем средства.

По словам директора департамента информбезопасности Росбанка Михаила Иванова, эта норма серьезно осложнит вывод похищенных средств.

При этом эксперт отметил, что «данные предложения являются только одним из элементов комплексного решения вопроса».

Однако инициатива вызвала вопросы у ряда экспертов по информбезопасности и у представителей юридической общественности. Собеседники издания в частности отметили, что срок блокировки в 30 рабочих дней выглядит недостаточно обоснованным.

«Расследование уголовного дела может и не завершиться в отведенный срок, следовательно, необходимо предусмотреть и четко прописать, какой документ будет продлять блокировку, куда он должен быть представлен.

Должно ли быть представлено в банк постановление о возбуждении уголовного дела или иной документ», — указывает глава АБ «Корчаго и партнеры» Евгений Корчаго.

Кроме того, эксперт отметил, что нельзя исключать и риски злоупотребления правом, когда плательщик отправляет средства и после обращается в полицию для задержания средств.«И на этот случай необходимо предусмотреть четкую ответственность для злоупотребившего правом», — считает Евгений Корчаго.

Ранее Inc. сообщал, что Росфинмониторинг разработал законопроект, который позволит блокировать операции по банковским счетам при получении подозрительных платежей в досудебном порядке на срок до десяти рабочих дней. Речь идет о платежах для финансирования террористической и экстремистской деятельности, незаконного оборота наркотиков и несанкционированных митингов.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram: @incnews

Источник: https://incrussia.ru/news/block-kart-abr/

Новый перечень платежей, за которые будут блокировать банковские карты

С 26 сентября вступил в силу закон, который внёс важное дополнение в перечень оснований для блокировки платежей по банковским картам: если банк выявляет признаки совершения денежного перевода с карты без согласия её обладателя, он обязан временно заблокировать эту операцию.

Также он обязан незамедлительно уведомить об этом клиента и предложить ему лично подтвердить, что порученная банку операция исходит именно от него. Для этого закон отводит банку срок – 2 рабочих дня, в течение которых платёж может находиться в статусе «приостановлен». В случае выражения клиентом личного согласия на перевод с его карты, платёж выполняется банком.

Новый перечень платежей, за которые будут блокировать банковские карты  

Если выяснится, что перевод – дело рук мошенников, платёж аннулируется. Ну, а по истечении двух дней, если банку так и не удалось получить от клиента ответ, блокировка с платежа снимается и деньги переводятся по указанному назначению.

В связи с этим всех держателей банковских карт волнует сейчас один вопрос: какие именно платежи будут признаваться банками подозрительными и блокироваться? Наконец Центральный банк дал свой ответ: опубликован приказ, в котором обозначены официальные признаки перевода денег с карты без согласия клиента (приказ от 27 сентября 2018 г. № ОД-2525).

Итак, какие же платежи Центробанк отнёс к числу подозрительных:

1. Платёж, получатель которого внесён в «чёрный список»

Закон «О национальной платёжной системе» обязал Центробанк вести специальный информационный ресурс – единую базу всех выявленных фактов мошенничества с банковскими картами. Туда вносятся сведения о платежах, совершённых банками без согласия владельца карты, в т.ч.

и о неудавшихся попытках мошенников списать деньги обманным путём. Разумеется, реквизиты счетов получателей, которые фигурировали в незаконных операциях, включаются в базу Центробанка в первую очередь.

База ведётся на основании данных, предоставленных участниками платёжной системы: они обязаны информировать Центробанк обо всех случаях мошенничества с картами.

Поэтому банки, видя, что перевод предназначается получателю из «чёрного списка» Центробанка, должны заблокировать этот платёж и связаться с клиентом.

2. Платёж, выполненный с «подозрительного устройства»

В указанную выше базу данных Центробанка включены также сведения о параметрах тех технических средств, с помощью которых было совершено незаконное списание денег с карты клиента. Поэтому в случае повторного использования такого же устройства или программы банк платёж заблокирует. Иными словами, одним способом «взлома» мошенники уже не смогут воспользоваться дважды.

Новый перечень платежей, за которые будут блокировать банковские карты   3. Нетипичный платёж

Это, пожалуй, самая непрозрачная категория из всех подозрительных платежей.

Центробанк указал признаки нетипичных для владельца карты операций, которые следует блокировать: — платёж совершается в нехарактерное для клиента время (например, ночью),- распоряжение о перечислении денег с карты поступило из-за границы или другого не характерного для клиента места,- устройство, через которое совершается операция, не соответствует параметрам устройств, ранее используемых клиентом,- крупная сумма перевода, которая выходит за рамки обычных операций клиента,- переводы совершаются подозрительно часто за небольшой промежуток времени.Таким образом, любое несоответствие операции сложившейся платёжной практике клиента теперь может стать поводом для блокировки – в том числе:

— если клиент решил посреди ночи оплатить какой-то товар по карте,- если владелец карты сменил телефон или компьютер, с которого управлял своими платежами,- если потребовалось срочно перевести крупную сумму знакомому,- если клиент выехал за границу и оплачивает там покупки картой. Поэтому во избежание необходимости объясняться с банком и отменять блокировку карты из-за подозрительного платежа, лучше заранее уведомлять банк о намерении пользоваться картой за границей или перевести крупную сумму через карту.

Источник

Источник: https://subscribe.ru/group/obo-vsyom-ponemnogu/15239417/

Банки будут блокировать карты россиян за «сомнительные» платежи

Российские банки смогут блокировать карты своих клиентов на срок до двух дней, пока не получат подтверждение правомерности «сомнительного» платежа. Вся информация о платежах будет передаваться в ЦБ РФ. Больше всего удивляет тот факт, что средства со счетов граждан все-таки будут списывать.

С сегодняшнего дня в России вступает в силу федеральный закон ФЗ-163, текстом которого вносятся поправки в ряд действующих законодательных актов, имеющих отношение к регулированию банковской деятельности в стране.

По данным ряда изданий, этот закон вводит более жесткие правила при проведении операций по банковским картам физических лиц.

Отныне все финансовые организации будут обязаны блокировать карты при сомнительных операциях по ним, приостанавливая их действие на срок до 48 часов.

После того, как у банка возникают подозрения по поводу мошеннических действий с картой клиента, он обязан связаться с держателем карты и попросить его подтвердить операцию. Если установить связь с держателем карты не представляется возможным, «сомнительную» операцию все равно проведут, однако карта при этом будет заблокирована в течение двух дней.

Юридическим лицам будет предоставлена возможность приостановить операции даже после того, как средства были списаны с их счета, а получатель средств в данной ситуации будет обязан предоставить банку документы, которыми подтверждается обоснованность получения им средств.

Также законом вводится требование, в соответствии с которым, банки обязаны будут передавать федеральному регулятору в лице Центрального Банка России все данные о попытках получения незаконного доступа к средствам их клиентов. В Центробанке под эти цели даже планируют создать специальную базу данных, пользоваться которой смогут представители различных платежных систем и финансово-кредитных учреждений.

Как сообщают СМИ, в ВТБ и «Альфа-Банке» уже довольно давно по собственной инициативе занимаются выявлением сомнительных операций по счетам клиентов, поэтому их работы нововведение практически не коснется.

Напомним, весной текущего года представители ЦБ РФ приводили статистики, в соответствии с которой, за минувшие шесть лет граждане Российской Федерации стали в 3,5 раза чаще пользоваться для расчетов банковскими картами. Разумеется, на этом фоне выросло и число краж и мошенничеств, связанных с операциями по банковским картам.

В целом, инициатива выглядит довольно логичной – должен же кто-то защитить права и интересы клиентов банков, со счетов которых пытаются неправомерно списать средства.

Непонятен лишь базовый подход к решению ситуаций, в которых банк подозревает перевод в «сомнительности». К примеру, почему блокировка карты будет осуществляться лишь после списания средств со счета ее держателя.

Ведь, если банк считает платеж сомнительным, ему следовало бы не допускать никаких движений средств по счету.

Разумеется, исходя из вышесказанного, существует механизм, который заставит получателя перевода подтвердить его правомерность, однако российская практика знает немало случаев, в которых банк сначала передавал средства «незаконному» получателю, а уже потом начинались разбирательства, большинство из которых, как правило, заканчиваются совсем не в пользу потерпевшей стороны. А таковой, напомним, всегда является тот, с чьего счета в неизвестном направлении исчезли те или иные средства.

Источник: https://wek.ru/banki-budut-blokirovat-karty-rossiyan-za-somnitelnye-platezhi

Новые правила блокировки банковских карт ударят по законопослушным гражданам

Новые правила блокировки банковских карт ударят по законопослушным гражданам

Читайте также:  Какие льготы пенсионерам на электричках в 2020 году

Механизм позволит закрыть доступ на срок до 30 дней

Коллега поехал отдыхать за границу, захватив с собой карту крупного российского банка. Предварительно уточнил, что в стране пребывания сможет спокойно снимать по этой карте валюту. Но не тут-то было: отдых начался с облома.

Банкомат отказался что-либо выдавать. Коллега начал судорожный дозвон до своего банка. «Ваша карта заблокирована» — бесстрастно сообщили ему. «Почему?» «Подозрительная операция» — был ответ. Отдых превратился в приключение по добыванию денег и в целом пошел насмарку.

Если в вашем «багаже» подобных историй нет — вам повезло. Потому что отечественные банки все чаще самовольно и практически без объяснения причин блокируют карты своих клиентов. А теперь и вовсе хотят эту порочную практику узаконить.

«Цель оправдывает средства» — эту крылатую мысль, приписываемую Николо Макиавелли, идеально иллюстрирует свежая идея Ассоциации банков России (АБР).

Банки предложили внести поправки к закону «О национальной системе платёжных карт» и антиотмывочному закону.

Суть их в том, чтобы создать механизм, который позволит на срок до 30 рабочих дней блокировать карты при подозрении в зачислении на них мошеннически списанных средств.

При всей своей благовидности, идея плоха в зародыше, сама по себе.

Как её не прорабатывай, как ни развивай, итог будет один — неотвратимый удар по добросовестным клиентам банков, коих в стране абсолютное большинство.

Авторы инициативы убеждены, что она затруднит мошенникам вывод денег по «купленным» банковским картам. Но что ждёт держателей «пластика» — ответ на этот животрепещущий вопрос остаётся за скобками.

Почему именно 30 дней, а не 20 или 50? Откуда взялась эта цифра, какие расчёты её подкрепляют? Сейчас, согласно поправкам в закон «О национальной системе платёжных карт», блокировка средств, да и самой карты возможна только в момент списания денег из банка-отправителя.

Скажем, банк-получатель видит, что идут операции, которые обычно человек не совершал по своей карте — держатель живет в Москве, а операции массово идут на территории Узбекистана.

Разные банки по-разному реагируют на такую ситуацию — кто-то, чтобы получить подтверждение легитимности транзакции, звонит клиенту, кто-то ждёт, когда тот позвонит сам.

Предлагаемый АБР срок блокировки выглядит, по меньшей мере, странно. А еще подозрительно: получив право удерживать деньги больше месяца, банк-получатель обретёт и возможность распоряжаться ими по своему усмотрению.

Всё это будет для нас с вами — обычных держателей банковских карт — напоминать игру в рулетку, с заведомой выгодой для отечественных кредитных организаций. Немалая часть которых, мягко говоря, не отличаются кристальной честностью по отношению к физлицам.

Простор для злоупотреблений открывается необъятный. Причём как со стороны банков, так и со стороны собственно физлиц. Допустим, кто-то захочет свести счёты с недругом (бойфрендом, который бросил или начальником, который уволил) и отправит тому на карту некую сумму.

Ну и просигнализирует о «ложной» операции, а банк, дабы разобраться, заблокирует карту ни в чем не повинного клиента на месяц. Чем не месть!

Что касается юридических лиц, то эксперты напоминают: к сегодняшнему дню некоторые российские банки уже поднаторели в блокировке счетов таких клиентов. И даже создали на этой процедуре вполне прибыльный бизнес: средства «сомнительного происхождения» они возвращают клиенту с дисконтом в 20-30%.

Ещё один резонный вопрос — как сопоставляются эти самые 30 дней с реальным временем расследования подобных преступлений? Правоохранители могут и не уложиться в отведенный срок, а значит, нужно будет продлевать блокировку. Наверняка потребуется и время для вынесения судебного вердикта. Суды же в России работают неторопливо.

Ко всему прочему, массовая блокировка банками карт физических лиц ударит по системе безналичных платежей. В 2018 году более 56% операций в розничной торговле было проведено безналично, а количество карт приблизилось к среднеевропейскому — практически по две на каждого жителя России.

«Пластик» стал неотъемлемой частью повседневной жизни и потребления. Самозанятые, особенно в некрупных городах, активно используют переводы с карты на карту. Лица из этой категории рискуют пострадать в первую очередь, стать объектами уголовных расследований.

Остальные, возможно, вспомнят о старой-доброй наличности.

Добрыми намерениями, как известно, вымощена дорога ад. Но можно ли считать доброй саму инициативу Ассоциации банков России?

*** ИНФОРМАЦИЯ ***

  • Новости размещаются в автоматическом режиме.
  • В данном случае источником новости под заголовком «Новые правила блокировки банковских карт ударят по законопослушным гражданам» является данный сайт.
  • По вопросу размещения новостей и другим услугам смотрите информацию в соответствующем разделе услуги.
  • *****

    Источник: http://infopressa.com/2019/08/21/novye-pravila-blokirovki-bankovskih-kart-ydariat-po-zakonoposlyshnym-grajdanam/

    Вступил в силу закон о блокировке зарплатных карт без предупреждения

    В июне 2018 года в России приняли Закон о блокировке банковских карт (Федеральный закон от 27.06.2018 N 167-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств»).

    Целью этого документа является повышение защиты денежных переводов граждан от мошеннических действий злоумышленников. Полноценно закон заработает после 26 сентября 2018 г. Тогда банки получат возможность блокировки карт по подозрительным операциям на период до 2 дней. Во время обнаружения отдельных сомнительных платежей потребуется получать согласие владельца карты.

     Следует отметить, что нововведением уже успели воспользоваться сами мошенники. Они звонят владельцам карт, а дальше, якобы от имени банка, требуют персонализированную информацию о карте, имеющихся кодах доступа с целью «внесения в базу» чтобы карты в дальнейшем не блокировались. Но все это прямой обман.

    Ключевые моменты Закона

    — Изменения начнут действовать только с 26 сентября 2018 г. До этого момента все остается неизменным, и никто не имеет права блокировать вашу карту.

    — Банки не требуют у своих клиентов уточнения какой-либо информации. Все подобные звонки до и после 26 сентября осуществляют исключительно мошенники.

    — Блокировка карты возможна только в том случае, если у банка возникает опасение, что операцию выполняет не фактический владелец карты.

    — Ограничение проведения платежа временная мера. Она будет полностью выполнена после подтверждения ее владельцем карты.

    — Даже по факту отсутствия такого подтверждения блокировка платежа не может длиться больше 2 суток – по истечению этого периода платеж все равно проведут.

    — Критерии, по которым отдельные операции будут относить в список подозрительных платежей, еще находятся на стадии разработки. Делает это Банк России.

    — Анализ информации осуществляется отдельно по каждому пользователю. Выявляются нетипичные (ранее не используемые) платежи.

    Какие-либо ограничения на фактическое использование карты не вводятся. При этом федеральный закон о блокировке карты дает возможность уменьшить риск воспользоваться вашим платежным инструментом постороннему лицу.

    Блокировка карты не означает внесение пользователя в какой-либо черный список. Делается исключительно с целью защиты средств от воровства.

    Когда и по каким причинам начнут блокировать карты

    После официального вступления в силу Закона о блокировке карт банками, у банковских учреждений появится право замораживать операции по карте на период, не превышающий двух дней. Это время требуется для выяснения с владельцем платежного инструмента правомерности такого платежа и получение согласия на его выполнение.

    Перечень признаков, по которым банки будут отделять подозрительные платежи из общей массы, будет установлен Центробанком России и официально опубликован на их официальном сайте. Пока он отсутствует. Поэтому какое-либо требование по части указания номера карты и секретного кода исходит исключительно от мошенников.

    • Дополнительно каждый банк будет разрабатывать собственные критерии, учитывающие специфику, периоды, типичность платежей каждого клиента. В качестве подозрительных операций будут учитываться такие действия:
    • 1) клиент, хранящий деньги на карточке, в день зарплаты полностью обнуляет баланс счета;
    • 2) предпоследний платеж осуществлялся в Москве, а через пару часов этой же картой пытаются рассчитаться в Магадане;
    • 3) за короткий временной промежуток повторяются одинаковые денежные перечисления на крупные суммы;
    • 4) информация о зарубежной поездке от клиента отсутствовала, но его картой пытаются рассчитаться за рубежом;
    • 5) на карту постоянно приходят стандартные суммы, которые тратятся небольшими платежами на коммунальные услуги, покупку продуктов, а в этот раз пытаются рассчитаться в дорогом бутике на всю имеющуюся сумму.

    Это только некоторые примеры, когда включается в работу Закон о блокировке карт и счетов. На практике они будут расширены, уточнены и систематизированы с учетом особенности выполнения платежей каждым конкретным клиентом.

    Подозрительные операции будут фиксироваться, а дальше передаваться в Центробанк для анализа и систематизации. Но на клиентах это никоим образом не отобразится – список нужен для возможности оперативного уточнения условий блокировки и информирования банков о новых мошеннических схемах.

    1. Как это будет происходить на практике
    2. Теперь немного о том, как практически будет осуществляться блокировка карт. Новый Закон определил примерный порядок действия банка:
    3. — У банка возникли подозрения о том, что операцию заказал не реальный владелец платежного инструмента, а мошенник.
    4. — Операция замораживается на срок до двух дней (без учета дня выдачи распоряжения на ее проведение).
    5. — Банковское учреждение связывается с клиентом владельцем карты и сообщает ему об операции и выполнении ее блокировки.
    6. После подтверждения правомерности таких действий операцию сразу осуществляют.
    7. Отсутствие ответа от клиента, либо же подтверждения таких действий с его платежным инструментом, означает продолжение блокировки операции.
    8. После истечения двух дней операцию разблокируют автоматически, а платеж будет выполнен.
    9. На период блокировки выполнить какие-либо другие операции с такой картой будет невозможно (пока банк не получит подтверждение или отказ от подозрительного перечисления).
    10. https://vseofinansah.ru/banking/creditcards/zakon-o-blokirovke-bankovskih-kart

    Источник: https://mgazeta.com/category/vazhno/vstupil-v-silu-zakon-o-blokirovke-zarplatnykh-kart-bez-preduprezhdeniya/

    Банковские карты готовят к блокировке

    В России с 26 сентября вступил в силу закон о блокировке операций по банковским картам. Теперь в том случае, если финансовые учреждения сочтут действия по «пластику» сомнительными, они смогут приостановить действия по нему на срок до двух рабочих дней. Как это будет реализовано на практике и как отразится на россиянах — выяснял News.ru.

    Читайте также:  Как зарегистрировать строения на дачном участке: порядок действий, технический план, пакет документов

    Действие нового закона по замыслу его разработчиков должно уберечь клиентов кредитных организаций от мошенников. Но так ли это на самом деле? Ведь злоумышленники и сами смогут воспользоваться данными изменениями, разработав и применив на практике новые схемы по обману граждан.

    Теперь служба безопасности банков будет отслеживать все операции, которые совершаются по картам, и блокировать всё, что сочтёт сомнительным или подозрительным. Например, слишком частые переводы денег за короткий отрезок времени, использование банкомата в другой стране или попытка расплатиться на малоизвестном заграничном сайте — всё это может вызвать подозрение.

    Например, вы пользуетесь картой ежедневно, и ваши платежи в среднем составляют 100-200 рублей в сутки. Если с этой карты произведётся оплата в 10 тысяч рублей, то банк в праве не проводить эту операцию до тех пор, пока не убедится, что именно владелец карты распоряжается суммой.

    Начнут финансовые организации, конечно же, с малого — заморозят операцию по карте, но в случае чего могут и лишить на некоторое время своих клиентов возможности пользоваться картой до выяснения обстоятельств.

    В безопасности ли клиенты?

    Как пояснила News.ru руководитель аналитического департамента компании «ФинИст» Екатерина Туманова, вступившие в силу поправки в федеральный закон на самом деле создают безопасные условия для владельцев платёжных карт.

    «Да, это создаст дополнительные действия, однако у кибермошенников теперь появляются сложности в краже средств со счетов», — считает Туманова.

    Эксперт отметила, что в некоторых банках была такая практика — при оплате в магазинах всё проходило без проблем, но как только перевод шёл на чужую карту — звонил оператор и уточнял у владельца счёта необходимые подробности: производились ли за последние 15 минут какие-либо операции, в какой сумме был перевод. Могут даже спросить паспортные данные или кодовое слово — всё, чтобы идентифицировать владельца.

    «Много времени такой звонок не занимает, однако с такой заботой есть спокойствие за сохранность средств. Только сейчас все банки обязали работать по такой схеме», — отметила она.

    В этой связи у мошенников не будет шанса совершить кражу. По крайне мере, в ближайшее время.

    По мнению эксперта «Международного финансового центра» Ольги Прохоровой, законодательная инициатива узаконивает уже давно практикуемые отдельными банками процедуры.

    «Идея блокировать счёт на два дня, если с клиентом не удалось связаться, выглядит немного сомнительной. К примеру, если человек уехал за рубеж, да ещё и впервые, и там совершает какую-то покупку.

    Банк видит нетипичную ситуацию, но связаться не может (роуминг подключают не все).

    В этом случае двухдневная блокировка карты может существенно подпортить впечатление от зарубежной поездки», — сообщила Прохорова.

    Впрочем, это, по её мнению, легко предупредить, заранее связавшись со своим банком.

    Предупреждён — значит вооружён

    Финансовый консультант TeleTrade Михаил Грачёв напомнил, что, к примеру, Альфа-Банк и ВТБ давно проводят мониторинг операций по банковским картам, и в том случае, если они видят признаки несанкционированной клиентом транзакции, списание средств со счёта блокируется. «Более того, например, ВТБ использует для определения сомнительной операции около 800 признаков, что существенно превышает рекомендации Центробанка», — сообщил Грачёв.

    Безусловно, распространение технологии защиты на всю банковскую систему повысит возможности банков по охране средств от несанкционированного списания.

    Но слабым звеном в новой технологии является тот факт, что банки будут обязаны уведомлять клиентов о блокировке сомнительной транзакции и подтверждать у клиентов фактическое назначение списания средств (например, оплата крупной покупки или снятие большой суммы).

    «И самый простой способом уберечься от мошенничества — простое внимание к звонкам или СМС-сообщениям», — советует эксперт.

    Банки никогда не запрашивают PIN-код, данные карт и прочую конфиденциальную информацию. Поэтому самый простой и банальный совет — оставаться бдительным.

    Важно, чтобы с момента действия закона о нововведениях были уведомлены все клиенты банков, чтобы они чётко знали, в каких случаях кредитная организация может с ними связываться и в какой форме этот разговор должен происходить. В этом случае потенциальная угроза злоумышленников, звонящих якобы из банка и спрашивающих данные карты, будет нивелирована.

    Источник: https://finance.rambler.ru/money/40897707-bankovskie-karty-gotovyat-k-blokirovke/

    «Сбербанк» назвал десять основных действий, за которые блокируют банковские карты и счета

    Любой человек, который хотя бы раз пользовался услугами какого-либо банка, отлично знает о том, что у каждого банковской карты есть свой собственный банковский счет, на котором и лежат денежные средства.

    Карточка же в данном случае представляет из себя что-то вроде ключей от сейфа с деньгами, которые в случае необходимости можно оперативно сменить на новые.

    Сегодня, 24 июля 2018 года, «Сбербанк» впервые назвал десять действий, приводящих к блокировке банковской карты и конечно же счета, к которому она привязана.

    Все озвученные действия приводят к тому, что клиент попадает в список подозрительных, причем автоматически. Данные причины блокировки касаются не только физических лиц, то есть простых клиентов, но еще и юрлиц.

    Чем больше правил нарушил клиент, в том числе случайно, тем выше вероятность того, что его банковскую карту и счет заблокируют.

    Если же совершить сразу пять условно запрещенных действий, то велика вероятность вообще попасть в «черный список», в результате чего о «Сбербанке» можно будет навсегда забыть.

    Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, не стоит выполнять никакие из действий, которые расцениваются кредитной организацией как подозрительные.

    Скорее всего, данными правилами руководствуется не только «Сбербанк», но еще и другие банки, среди которых «Альфа-Банк», «ВТБ», «Открытие», «Тинькофф Банк», «Почта Банк», а также ряд других.

    Избегая выполнения этих действий с 99,9% вероятностью можно спасти себя от блокировки счетов и карт.

    Десять действий, за которые банковскую карту и счет заблокируют:

    1. Регулярная выдача с расчётного счёта крупных сумм на прочие цели;
    2. Единовременное снятие крупной суммы, только что поступившей на расчётный счёт;
    3. Повторяющие однотипные сделки по снятию крупных сумм;
    4. Использование бизнес-карты для снятия наличных;
    5. Операции поступления и снятия наличных, проводимые в один день;
    6. Снятие средств на прочие цели, которое несоразмерно с ведением бизнеса;
    7. Операции, не имеющие экономического смысла (пример: выплата шестизначной зарплаты в фирме с нулевой бухотчётностью);
    8. Многочисленные вклады, открываемые на короткие сроки (до месяца), которые клиент закрывает, деньги снимает наличными;
    9. Совершаемые без видимых оснований переводы на счета другого банка, где действуют худшие условия (низкие ставки по депозитам, высокие комиссии и т.д.);
    10. Операции, по которым невозможно установить стороны сделки.

    Чаще всего блокировка наступает в тот самый момент, когда клиент «Сбербанка» получил какую-то крупную сумму денег и мгновенно (в течение 1 – 3 дней) решил снять ее со счета.

    Никогда не стоит так поступать, потому как это приводит к нежелательным проблемам, в том числе к тому, что кредитная организация может передать информацию в налоговую, которая проверит уплату налогов.

    В таком случае придется добиваться не только разблокировки счетов и банковских карт, но еще и давать объяснения сотрудникам ФНС о происхождении денежных средств.

    Ранее стало известно о том, что клиентов «Сбербанка» и других банков обяжут платить 13% налог за переводы с карты на карту.

    До 22 декабря включительно у всех желающих есть возможность совершенно бесплатно получить спортивный браслет Xiaomi Mi Band 4, потратив на это всего 1 минуту своего личного времени.

    Источник: https://akket.com/raznoe/117737-sberbank-nazval-desyat-osnovnyh-dejstvij-za-kotorye-blokiruyut-bankovskie-karty-i-scheta.html

    Чего ждать от нового закона о блокировке банковских карт

    Банк может заблокировать перевод денежных средств, если проводимая операция покажется сомнительной. То есть, по мнению сотрудников организации, деньги переведены без согласия клиента. В этом случае карту или счёт, с которых была совершена операция, заблокируют, но не более, чем на два рабочих дня.

    После этого банк должен будет сразу же предоставить клиенту информацию о совершении подозрительной операции. А также попросить подтверждение, что перевод был сделан с согласия владельца карты или счёта. Если «добро» будет получено, деньги переведутся. А если подтверждения не будет, средства спишутся автоматически спустя два рабочих дня.

    Кроме того, банк может приостановить зачисление денег от плательщика — юридического лица на срок до пяти дней. Это будет сделано, если клиент сообщит, что средства списали без его согласия. В случае, если операцию признают несанкционированной, деньги вернутся.

    Прежде банки могли останавливать платёжную операцию и блокировать денежные средства на карте, если возникали подозрения. Но критерии в каждом учреждении использовали свои. В их числе мог быть перевод денег в магазин, который банк по каким-то причинам считал не заслуживающим доверия, либо то, что покупаемые товары оказались нетипичными для владельца карты.

    Также подозрительным могли признать то, что человек регулярно получал на карту деньги и тут же снимал их в банкомате. Это могло быть признаком обналичивания денежных средств.

    Общие критерии, по которым будет проводиться блокировка карт и счетов, пропишут отдельно. Однако в законе ещё много непрояснённых вопросов. Вот что говорят эксперты.

    Разработанный и утверждённый в Госдуме законопроект не содержит исчерпывающего перечня случаев и оснований для реализации банками полномочий по приостановлению транзакций. Его должен разработать и установить Центробанк РФ. Порядок, по которому клиентов будут уведомлять о блокировке, будет определён договором банковского обслуживания.

    До тех пор, пока все участники банковских отношений и Центробанк не утвердят соответствующие документы, гарантии противодействия хищению денежных средств и сохранения банковских счетов клиентов действовать не будут.

    Как банки будут распознавать, что речь идёт о попытке хищения денежных средств с электронного носителя, пока оставлено на откуп сотрудникам самих банков.

    Также неизвестно, как в данный момент будет осуществляться мгновенный контроль сомнительных переводов.

    Вероятнее всего, введут программный код для проверки каждой операции по переводу денежных средств на наличие признаков, характеризующих её как сомнительную.

    Никаких комментариев не было дано насчёт других электронных средств хранения денег. Так что пока непонятно, каким образом будут осуществляться аналогичные действия в отношении электронных кошельков, приложений по переводу денег.

    В пояснительной записке к документу уточняется, что количество мошеннических действий с использованием банковских карт растёт. В 2016 году, по информации Центробанка, было совершено около 300 тысяч несанкционированных операций более чем на миллиард рублей.

    Мошенники действуют через платёжные системы, платформы для оплаты госуслуг, средства мобильной связи и системы дистанционного обслуживания банков.

    Спустя 90 дней после того, как закон будет опубликован. Пока документ отправлен в Совет Федерации, после чего его должен подписать президент РФ.

    Источник: https://Lifehacker.ru/zakon-o-blokirovke-bankovskix-kart/

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector