Законные способы взыскания долга с физического лица

Способы взыскания долгов с физических и юридических лиц предполагают действия по принудительному изъятию денежных средств, своевременно не выплаченных заемщиками.

В практике существует несколько вариантов, начиная от полностью правомерных методов и заканчивая незаконными приемами, предпринимаемыми кредиторами.

Поскольку в условиях современной реальности проблема невозврата долговых средств считается одной из самых актуальных, стоит представлять, что являет собой каждый из способов.

Гражданско-правовой способ изъятия долга

Законные способы взыскания долга с физического лица

Суть метода заключается в юридической возможности кредитора обратиться в органы суда с целью подачи иска на заемщика, который уклоняется от возврата полученных ранее средств. Запрос направляется в суд общей юрисдикции, если должником выступает обычный гражданин, либо в арбитражный суд, когда таковым является юридическое лицо. Если заявитель сумеет доказать свою правоту, то иск будет удовлетворен решением высшей инстанции и непорядочному заемщику потребуется выплатить задолженность.

При этом гражданско-правовой способ предполагает несколько этапов, соответствующих стандартному порядку решения споров по денежным обязательствам.

Выделяют 3 стадии:

Для того, чтобы взыскать денежные средства, кредитору потребуется пройти все 3 этапа. Исключением может стать ситуация, когда должник согласится вернуть средства еще на первой стадии.

Досудебная претензия

Попытка досудебного урегулирования денежного спора предполагает составление письменной претензии на имя должника. Такое письмо носит произвольный характер, но в нем обязательно обозначаются данные сторон, сумма задолженности и срок, отведенный для ответа.

По реакции заемщика на претензию становится понятно, какими будут дальнейшие действия. Вполне вероятно, что должник пойдет на встречу и согласится исполнить обязательства. В этом случае обговаривается и письменно фиксируется новый порядок выплат.

Важно понимать, что регламент в целом предусматривает направление должнику претензии подобного характера. При последующем приеме иска к рассмотрению на этот момент будет обращено особое внимание. Если отметка о попытке решить спор в досудебном порядке будет отсутствовать, то, вполне вероятно, что исковой запрос будет отклонен.

Взыскание долга через суд

Законные способы взыскания долга с физического лицаЕсли добровольный метод взыскания не приносит положительных результатов, то кредиторы переходят к следующему шагу и начинают подготовку иска. Запрос направляется в суд только после того, как от должника поступает отрицательный ответ либо заемщик не реагирует на досудебную претензию в установленный срок.

Что касается исковых требований, таковые удовлетворяются только в тех случаях, когда у истца получается доказать факт невыполнения денежных обязательств. Причем заемщик обладает правом обжалования решения судебной инстанции. Если результат будет положительным, то кредитор может обратиться в вышестоящий судебный орган, чтобы подтвердить обоснованность ранее вынесенного вердикта.

Исполнение судебного решения

На основании решения суда, согласно которому претензии кредитора признаются правомерными, подготавливается исполнительный лист. Этот документ выступает мотивом для принудительного взыскания средств с заемщика, если он по-прежнему отказывается вернуть требуемую сумму.

Исполнительный лист направляется в службу приставов, где запускается сложный и длительный процесс изъятия долга.

Причем механизм отличается довольно жесткими мерами подавления и принуждения заемщика, вплоть да ареста его имущества.

За счет личных ценностей в дальнейшем погашается задолженность перед кредитором, если сам должник не оказывает должного содействия и игнорирует необходимость исполнения обязательств.

Уголовно-правовой метод взыскания задолженности

Более нетрадиционным вариантом взыскания долгов считается уголовно-правовой метод. Способ актуален для ситуаций, когда в действиях заемщика наблюдается состав преступления.

Обычно речь идет о таких случаях:

  • мошенничество (параграф 159 УК);
  • незаконное оформление кредита (статья 176 УК);
  • лжепредпринимательство и нелегальная банковская деятельность (171-172 УК РФ);
  • злостное и намеренное уклонение от возврата кредиторской задолженности (статья 177 УК).

Такие прецеденты отличаются наличием оснований для начала уголовного дела, что открывает возможности для более эффективного воздействия на должника. Вдобавок в обязанности служителей закона в этом случае входит розыск и возврат похищенных денежных средств.

При наличии подобных обстоятельств пострадавший кредитор может в рамках уголовного дела предъявить должнику иск о возмещении вреда, причиненного в результате преступных деяний, совершенных им. Такой запрос удовлетворяется, если имеет место обвинительный приговор.

Плюсы уголовно-правового способа

Эффективность уголовно-правового метода взыскания долгов заключается в следующих моментах:

  1. Добровольное погашение долга заемщиками. Нередко должники, опасаясь уголовного преследования и возможного наказания, идут навстречу кредиторам с целью смягчения собственной участи. Известны случаи, когда после предъявления требований о возврате средств, недобропорядочные заемщики сразу возмещали ущерб и погашали долги в полном объеме.
  2. Возврат средств родственниками заемщика. Если близкие люди (друзья, родные) принимают на себя моральную ответственность за действия должника, то вполне вероятно, что именно они инициируют погашение задолженности.
  3. Краткость процессуальных сроков. В отличие от дел, рассматриваемых в арбитражном и гражданском судах, сроки уголовного процесса значительно меньше. Это позволяет уполномоченным лицам более оперативно найти доказательства и приступить к поиску имущества должника.
  4. Отсутствие пошлинного сбора. Для взыскателя уголовный процесс бесплатен.

И главное – при наличии состава преступления допускается личная имущественная ответственность лиц, под контролем которых находится организация заемщика.

Проще говоря, существует возможность привлечения тех граждан, что ранее контролировали деятельность фирмы-должника, к ответственности по задолженностям юридических лиц. Речь идет о руководителях, директорах, учредителях.

В этом случае допускается арест их личного имущества с целью последующего погашения суммы долга.

Трудности уголовно-правового взыскания долгов

Законные способы взыскания долга с физического лица

Вообще мошеннические схемы обычно включают приемы по использованию фиктивных документов, не обладающих юридической силой. Тогда как подлинные бумаги, содержащие сведения о денежных обязательствах, кредитором утрачиваются. Например, это может выражаться во внесении в контракты вымышленных сведений или подписании таковых не уполномоченными на то лицами. Не исключаются варианты подмены или уничтожения настоящего договора.

Вдобавок при несоблюдении стандартной письменной формы контракта по той или иной сделке, стороны утрачивают возможность привлечения свидетелей, правда могут приводить письменные доказательства.

Если же этот момент прямо обозначен в договоре либо законодательном акте, то несоблюдение фиксированного стандарта соглашения может повлечь полную недействительность сделки.

Иначе говоря, контракт будет считаться ничтожным и взыскать деньги не получится.

Поэтому кредиторам стоит следовать стандартам оформления подобных сделок (расписка, договор), чтобы уберечь себя от риска финансовых потерь в будущем. Потому как излишняя доверчивость в этом вопросе может повлечь за собой малоприятные последствия.

Незаконные действия кредиторов

Законные способы взыскания долга с физического лица

Здесь идет речь о коллекторских агентствах, методы которых отличаются крайней жестокостью. По сути, подобные действия можно приравнять к обычному вымогательству.

Важно понимать, что в большинстве случаев противоправные способы выступают однозначным мотивом для привлечения кредитора и его помощников к уголовной ответственности. Поэтому сейчас возникают прямо противоположные организации, именуемые антиколлекторскими агентствами. Такие структуры призывают решать проблему цивилизованно и мирно, не нарушая при этом норм законодательства.

Среди существующих вариантов взыскания долгов с заемщика оптимальными признаются 2 направления – гражданско-правовой метод и уголовно-правовой способ.

Избирая один из таковых, кредитор действует исключительно в рамках правового поля, не нарушая закон. Однако существуют и противоправные приемы возврата средств.

В частности, речь идет о коллекторских агентствах, чью деятельность нельзя назвать приемлемой.

Для законопослушных кредиторов незаконные способы взыскания задолженностей не считаются оптимальными, потому как за этим может последовать уголовная ответственность. Соответственно в большинстве случаев юридические и физические лица используют именно легальные варианты изъятия средств у заемщиков.

Источник: https://law03.ru/finance/article/pravovye-sposoby-vzyskaniya-dolgov

Способы взыскания долгов с физических лиц: мирным путем, через суд и с помощью коллекторов

Возврат кредита – весьма неоднозначная процедура, которая может стать проблематичной и в итоге привести к судебным тяжбам. К такой ситуации может привести несколько факторов, один из которых – недобросовестность заемщика. Как в таком случае быть кредиторам и как взыскать долги с физического лица?

Законодательная база

Взысканием долгов с физических лиц могут заниматься как обычные граждане в досудебном разбирательстве, так и банковские, кредитные, коллекторские организации, которые имеют юридическое право осуществлять свою основную деятельность по возврату долговых выплат согласно статье 5 Федерального закона от 03.07.16 № 230-ФЗ.

Организация, у которой нет государственного разрешения на выполнение таких полномочий, не вправе никакими способами требовать возврат долга от должника: ни телефонными звонками, ни текстовыми сообщениями, ни личными встречами.

Методы взыскания долгов с физических лиц

Как заставить физическое лицо вернуть все долги? Для этого есть множество способов, однако большинство из них отступают от рамок закона, а некоторые даже лишены всякой гуманности. В процессе взыскания долга нужно помнить о том, что клевета, оскорбление личности, угроза физической расправой или попытки вымогательства преследуются по закону.

Для мирного урегулирования ситуации возможны 3 законных метода:

  • Внесудебное разрешение дела. Является самым мирным решением ситуации. В этом случае вся надежда на добросовестность должника.
  • Обращение в суд. Самый результативный, но вместе с тем и самый затяжной метод.
  • Перепродажа долга третьим лицам. К ней прибегают в том случае, если не удалось разобраться мирным путем.

Внесудебное разрешение дела

Внесудебное разрешение дела – это мирное урегулирование ситуации без обращения в суд, когда обе стороны самостоятельно договариваются о времени и способе возврата долга.

Законные способы взыскания долга с физического лица

Кредитор должен убедить должника в необходимости возврата денежных средств и при необходимости пойти ему навстречу.

Это может быть в том случае, если у заемщика в настоящий момент тяжелая финансовая ситуация и он не в силах погасить долг. Тогда обе стороны договариваются о переносе времени выплаты.

Разумеется, все это заверяется документально: пишется расписка, в которой четко сформулированы все условия, дата и время; расписка заверяется подписями двух сторон.

Некоторые прибегают к видам психологического воздействия – угрозам и давлению. Но далеко не всегда такие приемы эффективны, к тому же, их использование лишено гуманности.

У этого метода взыскания задолженности есть 3 главных преимущества:

  • Отсутствие денежных затрат. В случае подачи жалобы в суд кредитору придется выложить немалую сумму денег для привлечения юридических лиц.
  • Быстрый возврат долга. Договориться полюбовно можно намного быстрее, чем будет длиться судебный процесс. Кроме того, должник на момент разбирательства может распорядиться своими финансами и имуществом так, чтобы все это не попало в руки кредитора.
  • Удовлетворение обеих сторон. Без привлечения суда, на который придется потратить не только деньги, но и нервы, можно быстро разобраться с ситуацией. Причем серьезного конфликта можно избежать, не прекращая общения после разрешенной ситуации.

Обращение в суд

Обращение в суд – процедура хоть и затратная (как по времени, так и по финансовой части), но всегда удовлетворяющая иск кредитора (конечно, если факт задолженности подтвержден документально). Истцами могут выступать как отдельные граждане, так и банковские организации, коммерческие предприятия и коллекторы.

В случае, если суд принял сторону кредитора, то выплата долга может осуществляться несколькими способами:

  • если размер задолженности не превышает 25 000 рублей, то истцу на руки выдают исполнительный лист, согласно которому он получит деньги самостоятельно или с помощью службы приставов;
  • заключение суда может быть передано по месту работы должника в отдел бухгалтерии, у заемщика будет списан определенный процент от заработной платы либо она будет удержана полностью (зависит от суммы долга) до тех пор, пока долг не будет погашен полностью;
  • приказное производство – способ удовлетворения взыскания кредитора посредством приказа о принудительном погашении долга.

Для осуществления приказного производства должны быть представлены следующие документы:

  • соглашение двух сторон, которое заверяется нотариально;
  • расписка о предоставлении конкретной суммы в качестве займа;
  • договор об оплате услуг.

Законные способы взыскания долга с физического лица
Несмотря на то, что обращение в суд дает практически 100% гарантию на взыскание долга с физического лица, процесс этот затяжной. Поэтому прежде чем прибегать к помощи суда, стоит попытаться урегулировать финансовый конфликт мирно.

Перепродажа долга третьим лицам

В случае, когда добиться возврата долга во внесудебном порядке не удается, а втягиваться в судебное разбирательство не хочется, кредиторы вправе перепродать долг коммерческой компании, деятельность которой основана на возврате долгов. Такие организации именуют коллекторами.

Читайте также:  Что относится к коммунальным услугам: полный перечень

Следует знать, что обращение к таким организациям – дело затратное, поскольку придется потратиться еще и на оплату их услуг, которая равна половине размера долга. Поэтому физические лица стараются не пользоваться помощью коллекторов. А вот банковские организации, напротив, зачастую прибегают к их помощи.

Преимуществом метода взыскания долга с физических лиц коллекторами является то, что кредитор полностью снимает с себя это «бремя», экономя при этом свое время.

При этом стоит иметь в виду, что все действия коллекторских организаций должны быть законными, без нанесения должнику материального, физического или психологического вреда. В противном случае, наказание по всей строгости закона будет ожидать не только работников коллектора, но и кредитора (физ. лицо или организацию), который прибег к их помощи.

Доказательства

При обращении в суд с исковым заявлением о возврате денежной суммы кредитору необходимо предоставить неоспоримые доказательства о предоставлении долга. В этом случае гарантируется 100% результат того, что суд примет сторону кредитора. Однако, существуют и способы возврата долга без расписки и свидетелей.

В качестве доказательств могут выступать:

  • долговая расписка, подтверждающая факт предоставления займа, с указанием времени передачи денег, точной суммы и времени погашения долга;
  • аудио- или видеоматериалы, свидетельствующие о передаче долга;
  • показания свидетелей, присутствовавших при процессе займа.

Законные способы взыскания долга с физического лица

Во внимание будут приняты все виды доказательств.

Необходимые документы

При предоставлении денежного займа на небольшую сумму мало кто задумывается о составлении расписки, особенно когда долг занимают знакомые или соседи (в банках все подтверждается документально).

Если речь идет о большой сумме денег, то правильно будет составить долговую расписку. Составляется она следующим образом:

  1. Пишет расписку тот, кто занимает деньги. Причем пишется она от руки, а не печатается на компьютере (это еще одно доказательство ее подлинности).
  2. Обязательно указывается время составления долговой расписки, дата и время, когда долг должен быть выплачен и, самое главное, точная сумма займа.
  3. Сумма, которую кредитор предоставляет заемщику, пишется и цифрами, и прописью.
  4. Обязательно указываются паспортные данные обеих сторон.
  5. Расписка заверяется подписями обеих сторон.

В случае, если должник просрочил дату выплаты, кредитор должен выяснить причину.

Если дело не движется с мертвой точки, то кредитор еще до обращения в суд пишет претензию на имя должника и отправляет оригинал ему по почте (при этом заранее стоит сделать копию и оставить ее себе).

В ней должна быть четко прописана дата выплаты. Если при мирном решении проблемы нет никакого результата, то эта претензия впоследствии будет передана в суд.

Кроме этого, потребуется определенный пакет документов для судебного вмешательства:

  • исковое заявление, составленное от имени истца;
  • квитанция об уплате госпошлины: если должностная сумма существенная, то сумма за уплату госпошлины будет меньше;
  • копии расписки или кредитного договора;
  • если потребуются свидетели, то будет составлено ходатайство на привлечение их в судебное разбирательство;
  • документы, подтверждающие все судебные затраты;
  • если участие в судебном разбирательстве передано кредитором иному лицу, то должна быть составлена и заверена нотариусом доверенность, в которой указывают время ее составления, дату окончания ее действия и полномочия фирмы – доверенного лица (коллекторов).

Процедура взыскания задолженности с физических лиц

Взыскание долга может быть проведено несколькими способами:

  • внесудебное взыскание;
  • судебное взыскание;
  • исковое или приказное производство.

Внесудебное взыскание

Внесудебное взыскание – это проведение переговоров с должником или оформление претензий на его имя.

Этот случай предусматривает либо самостоятельное решение вопроса в виде переговоров с заемщиком, либо преждевременное обращение к адвокатам для сбора и получения дополнительной информации:

  • проверка имеющейся платежеспособности должника;
  • выяснение наличия активов у заемщика;
  • официальное уведомление физического лица о имеющемся у него долге.

К внесудебному взысканию относится и деятельность коллекторских служб.

Законные способы взыскания долга с физического лица

Судебное взыскание

Получение долга через суд может отнять много времени. Перед передачей дела необходимо собрать и подготовить необходимые документы.

Взыскание долга у заемщика может проходить по стандартному или упрощенному методу, выбор которого определяется в ходе слушания.

Исковое или приказное производство

Исковое производство происходит следующим образом:

  • суд принимает во внимание поданное исковое заявление;
  • как только заявление будет рассмотрено, в силу вступает судебный акт;
  • заявление кредитора будет полностью удовлетворено, если указанные в нем сведения признаются верными и состоятельными;
  • истцу выдается исковой лист, по которому кредитор вправе вернуть сумму долга самостоятельно;
  • в заявлении истец вправе указать требования, предъявляемые заемщику, который по решению суда обязан их удовлетворить, после чего на руки кредитору предоставляется исполнительный лист.

Приказное производство базируется на судебном акте – документе, в котором изложено решение суда, принятое самостоятельно на основе представленных требований истца.

Весь процесс осуществляется мировым судьей и является более простым, чем исковое производство. Но приказное производство проводится не всегда, а в случаях, если:

  • передача долга была подкреплена распиской;
  • предоставление долга было зафиксировано нотариально;
  • проводится взыскание алиментов;
  • задолженность образовалась из-за несвоевременно погашенных выплат.

Подробно процедура взыскания долга и возможные варианты решения проблемы освещены в этой видеоконсультации:

При займе денег всегда хочется надеяться на порядочность заемщика, особенно если это знакомый человек. Но нередки случаи, когда должник не только не отдает деньги вовремя, но и постоянно откладывает срок выплат. Поэтому всегда стоит перестраховаться и оформить расписку, которая станет официальным подтверждением и поможет в случае обращения в суд.

Получите ответ юриста за 5 минут

Источник: https://consultbook.ru/grazhdanskoe-pravo/vziskaniya-i-narusheniya/vzyskanie-dolgov-s-fizicheskix-lic.html

Возврат долгов с физических лиц

В последнее время у российских граждан резко снизился уровень жизни в связи с экономической ситуацией в стране.

Это повлекло за собой такое последствие, как невозможность выплачивать долги, в том числе кредиты и займы.

Но кредитор имеет права вернуть свои средства, поэтому встает вопрос каким способом лучше осуществить взыскание долгов с физических лиц, или какой из существующих методов более эффективный.

Законные способы взыскания долга с физического лица

Все способы

Есть действительно довольно много методов для взыскания долгов с физических лиц. Самым действенным и законным является суд, он же самый долгосрочный. Но здесь есть 100% гарантия возврата долгов полностью, независимо от желания должника.

Другой способ – это убеждение. Данный метод не является противозаконным, если характер психологического воздействия не несет угрозу жизни и здоровья должника. Обычно на начальном этапе образования просроченной задолженности кредиторы используют данный метод, но как показывает практика, он не отличается высокой эффективностью.

Последний способ – это привлечение третьих лиц, или переуступка права требования долга. Третьей стороной в договоре кредитования или займа выступает коллектор – профессиональный взыскатель просроченной задолженности.

Банки и кредитные организации используют все вышеперечисленные способы взыскания просроченной задолженности поочередно.

Взыскание долга в досудебном порядке

При возникновении просроченной задолженности кредитор принимает первые меры:

  1. Информирует об образовании долга посредством телефонных звонков и СМС-сообщений.
  2. Предупреждает о продаже долга третьим лицам.
  3. Предлагает реструктуризацию или рефинансирование долга.
  4. Предупреждает о передаче дела на рассмотрение в суд.

Конечно, не все сотрудники call-центров корректно общаются с должниками, тем самым оказывая на них психологическое давление. Угрозы и оскорбления действуют более эффективно на возврат долгов с физических лиц, но противоречат действующим в нашей стране законам.

Коллекторские агентства

Переуступить право требования долга можно коллекторам, только в том случае, если должник дал на это согласие когда подписывал кредитный договор. То есть, если в договоре был пункт о переуступке прав требования долга в случае неисполнения заемщиком обязательств, то кредитор имеет право прибегнуть к помощи третьих лиц, в противном случае нет.

Коллекторы – это профессиональные взыскатели долгов с физических лиц. Об их методах воздействия на должника слышали все. Но в настоящее время закон строго ограничил полномочия взыскателей, поэтому они могут ровно то же самое, что и сотрудники call-центров финансовых учреждений, то есть информировать клиента.

Сложность состоит в том, что коллекторы не покупают у банка долги граждан, если они не представляют для них выгоды.

То есть, их целью являются крупные, недавно образовавшиеся долги, а должники – состоятельные и платежеспособные клиенты.

Банки редко продают долги, в основном они заключают с взыскателями агентский договор, согласно которому коллектор представляет интересы банка и фактически является посредником между должником и кредитором.

Исковое производство

Самый действенный способ взыскать долг с физического лица – это обратиться с иском в суд. Исковые требования будут удовлетворены в том случае, если ответчика есть договор, которым он может подтвердить наличие просроченной задолженности. В качестве истца может выступать банк-кредитор, коммерческая компания, частный инвестор или коллектор.

Суд вынесет решение в пользу истца, если он сможет предоставить достаточно доказательств наличия долговых обязательств. После получения исполнительного листа долг можно взыскать двумя способами:

  1. Самостоятельно, если сумма не превышает 25000 рублей, если, например, передать ИД в бухгалтерию, где работает должник.
  2. Передать ИД в службу судебных приставов для принудительного взыскания долга.

Данный способ более действенный и законный, гарантия возврата долга – 100%.

Законные способы взыскания долга с физического лица

Приказное производство

Приказное производство отличается от искового тем, что здесь нет истца и ответчика, только заимодавец или кредитор и должник. Данные дела рассматриваются в короткий срок, а вместо судебного решения суд выдает приказ о принудительном взыскании средств в пользу кредитора.
Возбуждение приказного производства осуществляется на основании некоторых документов:

  • нотариально заверенного соглашения;
  • расписки о выдаче денег в долг;
  • договора на оплату услуг или товаров.

Вместе с документом, на основании которого судья должен вынести приказ, следует представить доказательства нарушения обязательств со стороны должника. Подавать заявление следует в мировой суд по месту жительства должника.

Судебный приказ должник может отменить или ходатайствовать о пересмотре дела в присутствии сторон, если не согласен с требованиями кредитора.

Служба медиации

Это не самый эффективный способ борьбы с должниками, но он имеет место быть и в последнее время становится достаточно востребованным.

Задача службы медиации – урегулировать конфликт между должником и кредитором.

Третьей стороной в споре выступает незаинтересованное лицо, его задача найти альтернативный вариант для решения вопросов просроченной задолженности, который несет пользу для должника и кредитора.

Действительно, деятельность коллекторов уже не приносит такого результата как раньше, многие должники знают, как с ними бороться в соответствии с законом. Сами коллекторы ищут выгоду в сделках, а банки несут убытки до 99% от суммы долга, что для них крайне невыгодно.

Служба медиации выгодно отличается от судебного процесса скоростью, потому что подавать и оспаривать иски в суде можно годами. Независимое и незаинтересованное лицо путем переговоров со сторонами конфликта предлагает им различные пути добровольного решения вопроса.

В службу медиации могут обратиться не только кредиторы или заимодавцы, но и сами должники.

Законные способы взыскания долга с физического лицаО центрах медиации в России

Среди нескольких способов, как взыскать долг с физического лица, предпочтение отдается посредникам, то есть коллекторам. Хотя в последнее время их методы стали более мягкими и лояльными по отношению к должникам, когда последние начали вести с ними борьбу. Суд был и остается единственным эффективным, надежным и законным способом взыскать деньги с физического лица.

Источник: http://znatokdeneg.ru/pro-dolgi/vozvrat-dolgov-s-fizicheskix-lic.html

Взыскание долгов по исполнительному листу с физического лица в Москве

Момент, когда суд удовлетворяет ваш иск в отношении должника, и вы получаете на руки исполнительный лист, полон торжества.

Но до реального взыскания долга ещё далеко: судебное решение не означает автоматического перевода денежных средств со счёта должника – на ваш.

Читайте также:  Доверенность на представление интересов физического лица в суде

Решение суда всего означает признание вашей правоты в денежном споре и право обратиться за взысканием долга по исполнительному листу. А вот как фактически обернётся дело и удастся ли получить с должника в результате взыскания хоть копейку – это ещё вопрос.

Как показывает практика, физическое лицо, с которого пришлось взыскивать долг по суду, либо не имеет денег для выплаты задолженности, либо пытается уклониться от обязательств (а зачастую и то, и другое вместе). Взыскание денежных средств в этих случаях затруднено в силу объективных и субъективных обстоятельств. Но всё-таки существуют способы заставить его заплатить долг.

В простейшем случае это списание денег с банковских счетов, в более сложном – изъятие имущества в счёт уплаты долгов. Кроме того, достаточно распространена ситуация, когда объективное, казалось бы, отсутствие финансов у задолжавшего лица на деле оборачивается банальным отсутствием финансовой дисциплины.

В этом случает отлично помогает способ взыскания средств с зарплаты, пенсии или иных регулярных доходов.

Законные способы взыскания долга с физического лица Кто будет заниматься Вашим делом? Адвокат города Москвы; Кандидат юридических наук; Высшее образование получено в ВУЗе, который специализируется на подготовке кадров для судебной системы; 2 года работы в суде; 6 лет преподавательской деятельности юридических дисциплин; 7 лет защиты интересов в судах Российской Федерации. Задать вопрос

Естественно, процесс взыскания денежных средств у должника, с которым не удалось договориться в досудебном порядке, в подавляющем большинстве случаев будет непростой задачей. К тому же время действия исполнительного листа ограничено. И чтобы долг не оказался безнадёжным, рекомендуется обратиться к помощи адвоката по взысканию, обладающего опытом по взысканию долгов.

Способ взыскания долга по исполнительному листу

Согласно стереотипному представлению о взыскании долгов, после получения положительного судебного решения и исполнительного листа пусть только один – в Службу судебных приставов.

На самом деле это не так. Существуют и другие варианты предъявления исполнительного листа, и в ряде случаев они даже более действенные и эффективные.

Возможны следующие варианты действий по взысканию денежных средств у должника:

  • Получив на руки исполнительный лист, можно сразу направиться в банк, где обслуживается искомое лицо. Этот путь решения проблемы возможен в том случае, если, во-первых, банковские реквизиты должника известны, а во-вторых, на них имеются деньги. Сразу стоит подчеркнуть, что этот случай не слишком типичен. Но в случае удачи можно осуществить списание сразу всего долга.
  • Второй способ достаточно часто используется, когда речь идёт о получении долгов с физических лиц. Предъявить исполнительный лист можно напрямую в организацию, где работает должник. Также данный документ может быть предъявлен в иные организации, выплачивающие задолжавшему лицу периодические платежи (пенсионный фонд, образовательное учреждение и т. д.).

Но есть один нюанс: данный способ применяется лишь в ряде случаев:

  1. если общая сумма долга не превышает 25 000 рублей;
  2. когда речь идёт о взыскании алиментов и иных периодических платежей;
  3. при возмещении вреда здоровью.
  4. Наконец, на основании Федерального закона «Об исполнительном производстве», к процессу взыскания можно привлечь судебных приставов. В этом случае исполнительный лист подаётся в территориальное отделение Службы судебных приставов, расположенное либо по месту регистрации должника, либо по месту его фактического пребывания. Кроме того, если известно нахождение собственности, которой обладает данное лицо, можно обратиться в отделение ФССП по месту нахождения его имущества.

Мои успешные дела

Пытаясь вернуть долги с помощью судебных приставов, кредитор зачастую сталкивается с халатным исполнением ими своих должностных обязанностей.

Бывает, что приставы затягивают со сроком возбуждения производства по исполнительному листу: вместо того, чтобы выполнить это действие в течение трёх дней, они могут положить заявление в долгий ящик и не вспоминать о нём в течение года.

Нередки случаи, когда заявитель сам предоставляет приставам данные о местонахождении должника, о наличии у него имущества, о месте работы и т.д. Но даже в этом случае возврат долга не гарантирован.

Для того, чтобы взаимодействие с приставами шло эффективнее, есть смысл обратиться к опытному юристу. Как показывает практика, его подключение к процессу существенно повышает шансы на получение необходимого результата.

Во-первых, действия или бездействие сотрудников ФССП можно обжаловать. Жалоба может быть подана их непосредственному начальству – в Управление судебных приставов; возможно также обращение в прокуратуру и, наконец, подача искового заявления с суд с обжалованием бездействия приставов.

Во-вторых, опытный адвокат использует дипломатические методы взаимодействия с сотрудниками ФССП. Далеко не всегда подача жалобы – тот метод, с которого стоит начинать. Развязав войну с приставами, есть риск уменьшить шансы на эффективное истребование долга.

У адвоката, который плотно занимается подобного рода делами, есть и друге оружие: связи, представление о механизме работы ФССП, навыки дипломатического общения.

Во многих случаях приставам достаточно знать, что жалобы и судебный иск будут поданы, а дело сопровождает профессиональный юрист.

Если Вы передали исполнительный лист в Службу судебных приставов — это еще не значит, что исполнительный лист однозначно будет исполнен. Службе судебных приставов следует оказывать всяческое содействие. Только плотное взаимодействие с судебными приставами приведет Вас к необходимому результату.

Своевременные напоминания приставам о сроках, которые они должны соблюдать, а также контроль их действий также положительно сказывается на результативности их работы. Самостоятельно такой контроль осуществлять трудно, поэтому данную задачу лучше делегировать своему представителю – профессиональному юристу.

Результативность работы повышается, если адвокат оказывает приставам конкретную помощь, предоставляя данные об имуществе должника и другие важные факты, способствующие работе по исполнительному листу.

Например, производство по исполнительному листу может задерживаться, растягиваться на месяцы только по той причине, что приставам приходится делать информационные запросы в государственные органы.

Следовательно, чтобы повысить эффективность работы приставов, целесообразно предоставить о должнике максимум информации.

Иногда адвокату приходится проделать настоящее детективное расследование, добиваясь возврата долга клиенту. Но зато процесс истребования задолженности протекает гораздо быстрее и эффективнее, если пустить дело на самотёк.

Сколько стоит ведение дела?

Определить точную стоимость оказания юридической помощи возможно только после полного ознакомления с ситуацией и документами, которые ее касаются. Здесь приведены несколько дел из разных сфер, которые докажут Вам, что проблемы с помощью суда можно решать выгодно. Дело, где потратили 145 тыс. рублей, а сэкономили больше 15 млн. рублей Доверителем был заключен Договор купли-продажи недвижимости с Департаментом городского имущества г. Москвы. Данным договором предусматривалась рассрочка платежа за приобретаемое помещение. В силу непредвиденного тяжелого финансового состояния Доверитель не смог во время внести все платежи. По причине нарушения сроков внесения платежей за проданное помещение Департамент обратился в суд с требованиями о взыскании задолженности, а также неустойки за просрочку внесения платежей.

Общая сумма исковых требований составила 16 038 276 рублей

Затраты и выгода составили Выгода доверителя В суде нами были представлены доказательства того, что на дату судебного разбирательства Доверителем были внесены уже все необходимые платежи в части основного долга. Также нами было заявлено о применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, что позволило снизить неустойку в несколько раз.

Выгода Доверителя составила — 15 037 603 рубля.

Скачать судебные акты Затраты составили менее 1/4, чтобы возместить ущерб размером более 200 000 рублей Нашему Доверителю на постоянной основе для ведения бизнеса требовалась доставка товара в разные регионы России. При одной из доставок товара сложилась ситуация, что товар фактически был утерян и Перевозчик в добровольном порядке отказался возместить стоимость утраченного товара.

Наш Доверитель добросовестно относился к документам и вся необходимая документация для обращения в суд была у него на руках. В связи с этим нам не потребовалось много времени, чтобы подготовиться к судебному разбирательству.

Затраты и выгода составили Выгода доверителя Само судебное разбирательство прошло достаточно гладко. Доводы нашего оппонента судом приняты не были и наше исковое заявление было удовлетворено в полном объеме. Судебный акт впоследствии также был исполнен Ответчиком полностью.

Тем самым, нашему Доверителю удалось полностью восстановить свое нарушенное право, проявив активную позицию, при этом не затратив значительных денежных средств. Без инициирования судебного разбирательства нашему Доверителю оставалось бы только подсчитывать убытки.

Скачать судебные акты Потратили всего 90 тыс. рублей, чтобы получить почти 700 тыс. рублей Для ответственного автомобилиста мойка собственного автомобиля — всегда приятное занятие, так как после него машина предстает во всей красе, да и ездить на чистом автомобиля намного приятнее.

Однако, нашего Доверителя в конце мойки автомобиля, ждала очень неприятная ситуация — на всех пластиковых деталях отошла краска. Экспертиза, которая была проведена до суда, показала, что сотрудниками мойки было применено средство, которое нельзя было использовать для пластиковых деталей.

Затраты и выгода составили Выгода доверителя Досудебное переговоры ни к чему не привели и собственник мойки отказался в добровольном порядке возместить ущерб, в связи с чем пришлось обращаться в суд.

Пострадавший собственник автомобиля обратился к нам еще до суда, поэтому нам удалось полноценно подготовиться к судебному разбирательству. Это дало свои плоды, так как никакие сопротивления собственника автомойки не позволили ему уйти от ответственности. Судебный акт был вынесен в нашу пользу и он был полностью исполнен Должником.

Скачать судебные акты Взыскали достойную неустойку по договору подряда, несмотря на применение ст. 333 ГК РФ Подрядчик нашего Доверителя нарушил сроки выполнения работ. В досудебном порядке урегулировать возникшую ситуацию не удалось, в связи с чем пришлось обращаться в суд с исковым заявлением. Со стороны Подрядчика мы получили возражение относительно наших требований. Подрядчик указывал, что по вине нашего Доверителя были нарушены сроки выполнения работ, а также Подрядчик заявил о применении ст. 333 ГК РФ.

Ни один из доводов нашего оппонента не сработал и суд удовлетворил требование нашего Доверителя, взыскав неустойку в размере 1 680 000 рублей.

Затраты и выгода составили Выгода доверителя В договоре подряда, заключенным между нашим Доверителем и Ответчиком, условие о неустойке было достаточно суровым. Мы ожидали серьезного снижения неустойки, однако, мы хорошо были подготовлены к судебному  разбирательству и доказали суду обоснованность наших требований. Так, нашему Доверителю удалось добиться результата с затратами, которые составили менее 10 %. Скачать судебные акты Заказчик не захотел забирать свое оборудование, но платить ему за него все равно пришлось Наш Доверитель произвел для своего Заказчика оборудование. Часть данного оборудования Заказчик забрал, а остальную часть долгое время забирать не хотел и не оплачивал его. После того, когда уже вышли все разумные сроки, в адрес Заказчика были направлены письменные требования забрать произведенное по его заказу Оборудование. Однако, и это не подействовало, после чего было принято решение обращаться в суд.

В 2-х судебных инстанциях пришлось доказывать, что наш Доверитель не мог реализовать данное оборудование третьим лицам, так как оно являлось уникальным и было сделано специально по заказу нашего Ответчика. Суды сочли наши доводы убедительными и удовлетворили исковые требования.

Затраты и выгода составили Выгода доверителя Расходы на взыскание задолженности в 2-ух судебных инстанциях (г. Ярославль и г. Киров), с учетом всех расходов, составили менее 1/5 от суммы выигрыша. Нашему Доверителю удалось не только компенсировать затраты на производство оборудования, но и получить прибыль, а также возместить расходы на ответственное хранение. Скачать судебные акты Взыскали почти 1 млн. рублей, а потратили всего 95 тыс. рублей Между Индивидуальным предпринимателем, моим Доверителем, и Организацией был заключен Договор аренды. По истечению некоторого времени Арендатор перестал вносить арендные платежи и оплачивать коммунальные услуги. Когда все разумные сроки для погашения задолженности истекли, было принято решение обращаться в суд. При подготовке искового заявления в суд нами были заявлены максимальные исковые требования, в том числе проценты, в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Читайте также:  Стоимость регистрации права собственности на недвижимость

Сумма исковых требований составила почти 1 000 000 рублей.

Затраты и выгода составили Выгода доверителя Судом исковые требования были удовлетворены в полном объеме. Более того, с Ответчика были взысканы проценты за пользование чужими денежными средствами, в соответствии со статьей 395 ГК РФ, за период до даты фактического погашения задолженности.

Размер удовлетворенных исковых требований составил почти 1 млн. рублей, при затрате на оказание юридической помощи всего в 95 тыс. рублей.

Скачать судебные акты

Я придерживаюсь следующего правила: «Покупателям нужен не бур — а дырка, не газета — а информация, не юрист — а решение проблемы».

Только исходя из этого правила я и строю свою работу. Если Ваша задачу невозможно эффективно решить, то я честно сообщу Вам об этом и предостерегу от лишних трат и необдуманных действий.

Запишитесь на бесплатную консультацию

Оставьте заявку и с вами свяжутся в течение 15 минут

Источник: https://Noskov.ru/uslugi/vzyskanie-dolgov-po-ispolnitelnomu-listu-s-fizicheskogo-litsa/

Как быстро взыскать долг с нерадивого должника — Советы юриста

Многие из нас, давая деньги в долг,  редко задумываются о перспективах их возврата. В дальнейшем, неопытные с юридической точки зрения кредиторы, могут столкнуться с серьезными проблемами по возврату долгов.  Ведь немногие разбираются в нюансах процедуры взыскания.

Если Вам не возвращают деньги, то наиболее простым и правильным решением будет обратиться к юристу по гражданским делам. Однако определенные сведения о данной процедуре необходимо все-таки знать.

Необходимо отметить существование внесудебных и судебных мер, позволяющих взыскать долг с физических лиц.

Возврат денег без суда

В первую очередь с должником должна быть проведена процедура переговоров. Я рекомендую, привлекать юриста, способного доходчиво объяснить должнику последствия невозврата денег.

Здесь следует рассказать об обращении в судебные органы, о взыскании процентов за несвоевременный возврат денег, о принудительном обращении взыскания на имущество должника.

В ходе переговоров рекомендуется предложить отсрочить платеж или согласиться на погашение долга частями. Важной видится и документальная фиксация таких условий.

Последующие действия зависят от того, к чему привели переговоры, и есть ли во владении заемщика-должника ценное имущество или денежные средства. Определение его платежеспособности может быть осуществлено с привлечением детективов, получением информации из государственных органов.

Если все же переговоры не привели к успеху, в ходе дальнейшего этапа необходимо предъявить претензию, используя для этого произвольную форму или же принимая во внимание условия, заключенного с должником договора.

В некоторых случаях кредитные организации могут обращаться за помощью к коллекторам. Однако такие действия без наличия правовых оснований могут быть чреваты последствиями.

Наиболее крайний вариант – обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. Особенно это касается ситуаций, когда кредитор не располагает документами, подтверждающими факт передачи денег.

Однако перед такими серьезными действиями нужно в обязательном порядке проконсультироваться с юристом.
На то, насколько успешными будут внесудебные процедуры, влияние оказывает настойчивость кредитора, а также то, какой психологический эффект они произведут на просрочившего заемщика.

Однако не последнюю роль играет и уровень платежеспособности должника, а также его готовность к добровольному погашению задолженности.

Источник: https://EkbLaw.ru/kak-vzyskat-dolg

Взыскание долгов с физических лиц. Методы взыскания долга. Взыскание задолженности

Единый Юридический Центр со дня своего основания занимается взысканием долгов любой сложности, взысканием задолженности с юридических лиц и взысканием долгов с физических лиц. Взыскание долгов – одно из основных направлений деятельности нашего Юридического Центра.

  • Клиентом нашей компании может стать любое юридическое лицо, желающее заказать у нас услугу взыскания задолженности, вне зависимости от объема и срока задолженности, а также физическое лицо, желающее взыскать долг с заемщика. Для этого Вам надо просто связаться с нами по телефонам:
  • +7 (499) 577-00-25 доб. 201
  • или по электронной почте .
  • Вы также можете получить бесплатную консультацию юриста по возврату долгов с физических и юридических лиц по телефонам выше или отправив свой вопрос с нашего сайта.

Обратившись к нам за помощью, Вы получите профессиональную, квалифицированную, юридическую помощь, начиная с консультации и заканчивая представительством в суде.Наше взаимодействие – Ваш успех !!!

Методы взыскания долга

Взыскание долга на договорной основе

Данный метод взыскания долга применим, как правило, к добросовестным заемщикам, число которых, как показывает практика, составляет около 70%. В основном причина не возврата долгов – халатность должника, Он попросту забыл, либо не рассчитал и т.п.

В этом случае для взыскания долга, как правило, достаточно проведение претензионной работы. Претензионный порядок обязывает заемщика возвратить долг и проценты по нему.

Смысл претензионной переписки заключается в достижении между сторонами мирового соглашения.

Довольно часто в претензионных письмах должник апеллирует эмоциями и фактами несоблюдения условий договора.

В этом случае для быстрейшего взыскания долга должнику необходимо дать понять, что в случае не возврата долга в кратчайшие сроки и дальнейшего затягивания выплаты по договору, к должнику непременно будут применены санкции, последствия которых будут гораздо тяжелее текущей ситуации.

Как правило, должник реагирует на претензии кредитора, если таковые исходят от третьих лиц — компаний, которые по договору с кредитором выполняют обязательства требования долга. Однако, для некоторых недобросовестных неплательщиков переговорный этап урегулирования спора — это всего лишь введение в заблуждение кредитора для высвобождения времени по уводу активов из под взыскания.

При взыскания долга кредитору важно помнить о возможности реструктуризации долга, предоставления заемщику льготного периода погашения и т.д. Необходимо также идти на компромисс и в том случае, если, заемщик по объективным причинам вовремя не смог вернуть долг в оговоренные сроки, но обязался вернуть его в ближайшее время.

Взыскание долга посредством силовых структур

Данный метод взыскания долга применяется в случае, если все переговоры с заемщиком по возврату долгов в рамках претензионной работы полюбовно не принесли результатов.

Суть этого метода взыскания долга заключается в весьма эффективном обращении в силовые ведомства, в частности, в правоохранительные органы по основаниям, скажем, мошенничества (ст.

159 УК РФ), незаконного получения кредита (ст. 176 УК РФ), легализации (отмывания) денежных средств (ст. 174 ч.1 УК РФ).

Отметим, что на данном этапе совсем не обязательно составлять исковое заявление и обращаться в суд.

Важным моментом при инициировании уголовного преследования служит время. Если у нас есть хорошие шансы по взысканию долга в рамках исполнительного производства, то в последующем, по факту получения кредитором заемных средств, против должника может быть также возбуждено уголовное преследование.

Важно также помнить, что расследование по факту обращения, например, в прокуратуру или ОБЭП не должно закончиться лишением для заемщика свободы. В противном случае Вы долго не увидите своих денег. Минусом применения данного метода является сложность доказывания вины дебитора.

Как правило, должник ссылается на временные финансовые трудности, а доказать умысел в его действиях бывает невозможно. Кроме того, такой жесткий метод взыскания задолженности как возбуждение уголовного производства не может не сказаться на отношении Ваших контрагентов.

В таких случаях деловая репутация может быть поставлена под сомнение.

Взыскание долга посредством частных организаций

Сейчас этим методом взыскания долга занимаются многочисленные агентства экономической безопасности, детективные агентства, частные охранные предприятия и отставные ( а также действующие) работники правоохранительных органов.

В данном случае себе надо ясно представлять последствия таких действий: наряду со своей психологической эффективностью они неправомерны по своей сути, а также могут нанести вред деловой репутации и поставить Вас в недвусмысленные отношения с такого рода структурами.

Также важно помнить, что услуги действующих сотрудников силовых структур незаконны и отслеживаются службами собственной безопасности.

Этот метод используется в основном в отношении физических лиц, а также малых предприятий, не имеющих собственную службу безопасности.

Взыскание долга посредством исполнительного производства (через суд)

Этот метод взыскания долга применим, как правило, если внесудебные методы воздействия на должника Вам не помогли. Суть его заключается во взыскании долга с должников через суд в рамках исполнительного производства.

Исполнительное производство — это этап, следующий после судебного разбирательства, вынесения постановления.

Однако и в рамках судебного разбирательства истец вправе воспользоваться таким инструментом, как обеспечение иска — ареста имущества должника, денежных средств, прочих активов, запрет ответчику совершать какие- либо действия, связанные с предметом спора и прочее.

Другое дело, что суду надо будет при этом представить доказательства финансовой несостоятельности дебитора на момент вынесения судебного вердикта, что, практически, бывает затруднительно, да и сами суды неохотно идут на подобного рода меры.

Весьма убедительным для суда будет предложение истца о готовности предоставить встречное обеспечение иска (ст. 194 АПК РФ) — депозита, который «погасит» возможные убытки должника по факту исполнения определения суда о принятии обеспечительных мер. Значение обеспечительных мер сложно переоценить, так как в случае их неприменения у должника есть время распылить подсудное имущество.

Исполнительное производство возбуждается с момента подачи исполнительного листа и заявления приставу- исполнителю. Пристав, у которого в производстве находятся, как минимум еще три- четыре сотни дел просто не в состоянии уложиться в отведенные ему законом 2 месяца (ст. 13 ФЗ «Об исполнительном производстве»).

Фактически приставу необходимо установить личность должника- физического лица, найти фактическое местонахождения юридического лица, его имущества, в случае необходимости организовать его розыск и розыск его имущества, направить запросы в ГИБДД, МНС, ГТК и другие органы.

Особый порядок взыскания применяется в том случае, если Ваш должник — ФГУП. Тогда исполнительный лист будет перенаправлен в территориальные органы Минфина со всеми вытекающими для должника задержками.

Отдельный большой вопрос по исполнительным производствам должников- нерезидентов РФ, когда фактически Ваш дебитор находится в третьих странах. В этом случае взыскание правомерно приставами по местонахождению должника.

Экономические методы взыскания долга

Самые безнадежные долги обычно взыскиваются именно по следующей схеме:

  • просроченный срок исполнения документов к взысканию;
  • местонахождения должника в третьих странах;
  • растворение активов, на которые обращено взыскание.

Вот это неполный список оснований к применению методов этой группы. Легче бывает продать/уступить долг, нежели взыскивать его своими силами, тратя на это колоссальные ресурсы.

При продаже долгов, переуступки прав требований, продажи доли в бизнесе и некоторых других методах взыскания существенно понижается стоимость возвращаемых средств, так как за работу с дебиторам организации просят до 50% долговых обязательств. Это актуальный метод для сложно взыскиваемых и бесперспективных долгов.

На рынке существуют ряд компаний, готовых по договору переуступки прав требований работать со сложным дебитором. Существуют также мировые, региональные и территориальные биржи долговых обязательств, со своими операторами и долговыми брокерами, торгующие дебиторской задолженностью.

Кроме того, одним из видов возврата долгов этой группы являются процедура введения банкротства компании-должника, введение конкурсного и внешнего управления, недружественные поглощения и слияния, в результате которых освобождаются свободные средства, которые могут быть обращены ко взысканию.

Это довольно большая группа «сильных» методов взыскания долгов.

На сегодняшний день нет универсального метода возврата долга. Методы, изложенные выше, применимы в конкретной ситуации к конкретному должнику. Главное при анализе эффективности возврата долга проработать стратегию действий, которая сочетает и одновременно исключает описанные методы борьбы с дебиторами.

Источник: https://vivat-consult.ru/vzyskanie-dolgov.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector