Возмещение ущерба при пожаре, заливе, дтп (страховые выплаты)

Возмещение ущерба из-за чрезвычайного происшествия, всегда является существенной частью, многих людей, кто на это рассчитывает.

Страховые выплаты — факторы, регламентирующие временные границы совершения выплат

Страховой выплатой называется совершение материальной компенсации, выплачиваемой страховщиком. Сроки выплат при добровольном страховании четко оговариваются непосредственно в тексте договора. Сроки регулируются специализированной законодательной базой.

Продолжительность срока, в коем нужно успеть завершить страховые выплаты отчисляется со времени, когда выгодоприобретателем либо страхователем подаётся весь пакет документации для назначения конкретной суммы.

Страховщик выносит свой заключительный вердикт о страховой выплате, учитывая условия договора и нюансы чрезвычайного происшествия (залив, пожар, ДТП). Заключение относительно выплат бывает и вообще отрицательным.

Пожар, залив, ДТП и прочие чрезвычайные происшествия

  1. Пожар — неподдающиеся контролю процессы горения, причиняющие материальный ущерб, а также вред жизни и здоровью людей. Повреждения от пожара наносятся не только огнём. Задымление, сопутствующее огню; выделение, в процессе горения, сажи и коррозийного газа — все перечисленные факторы тоже приносят немало убытков.

  2. Залив (и порча от него материального имущества) могут быть по причине стихийных явлений. Таких, как: сильные дожди, шквалы, значительные ливни, продолжительно идущие дожди; паводки, затопления, подтопления; сильные снегопады, углубления, налипание и отложение снега, таяние снежного покрова.

    Часто наносит ущерб вода, бесконтрольно вытекающая из систем водопровода, канализации, отопления и из противопожарных систем. Очень часты затопления из помещений, расположенных на верхних этажах и из соседних помещений.

  3. ДТП. Материальные потери происходят вследствие соприкосновения с самоходным транспортом.

Ущерб приносят кражи, грабежи, разбой, поступки злоумышленников целенаправленного неправомерного характера, совершаемые с целью нанесения вреда застрахованному имуществу.

Погашение страховых выплат

Страховщик, полностью возместивший весь размер убытков, благодаря суброгации получает право на подачу регрессного иска против особы, виновной в понесённых убытках. Его размеры равны сумме возмещения лицу, потерпевшему ущерб. Всё это не касается случаев страхования ответственности.

Случаются прецеденты, когда страхователь либо выгодоприобретатель отказывались использовать возможность предъявить свои претензии к особе, причинившей ущерб, возмещённые страховщиком. Или происходят случаи, когда воплощение на практике этого права страховщиком становится невозможным по вине того, кто страхует или того, кто приобретает выгоду.

Тогда страховщика в законном порядке освобождают от уплаты страховых возмещений.

Причем он имеет реальную возможность требовать возврата излишков от выплаченной суммы денег. Для грамотного выхода из ситуации необходима квалифицированная консультация. В спорных случаях для детального ознакомления со сводом законов и для уяснения своих прав необходим опытный юрист. Солидная страховая компания должна обязательно иметь его в своем штате сотрудников.

Когда нанесённый ущерб слишком масштабен, а из-за этого расследование подробностей нанесения повреждений материальному имуществу либо его гибели очень трудоёмко, длительность сроков страховых возмещений можно продлевать.

Случаются прецеденты, когда убыток в регламентированные сроки, из-за огромного количества поврежденного либо уничтоженного имущества нет возможности установить в полном размере. В таком случае, страховщик может уплатить часть денег (денежный аванс) страхователю.

Ориентироваться можно на предварительные результаты калькуляции материального возмещения. Ответчику, находящемуся не в состоянии покрыть материальный ущерб, поможет специализирующийся на подобных делах, связанных с аналогичным бизнесом, адвокат.

Осуществление страховых выплат в России регулируется: 

  1. Гражданским и Налоговым кодексами Российской Федерации;
  2. Кодексом об административных правонарушениях;
  3. Кодексом торгового мореплавания; Воздушным кодексом Российской Федерации;
  4. Законом Об организации страхового дела в Российской Федерации; Распоряжением Правительства 2002 года «О концепции развития страхования в Российской Федерации».

Вопросы, касающиеся страхования людей-пассажиров различного транспорта, их безопасности при ДТП, решаются согласно с:

  1. Федеральным законом об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств;
  2. Указом Президента об обязательном личном страховании пассажиров;
  3. Постановлениями Правительства об обмене информацией при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств;
  4. И о порядке предоставления государственной гарантии Российской Федерации по обязательствам страхования военных рисков, рисков угона и других подобных рисков ответственности авиаперевозчиков перед третьими лицами;
  5. Приказом Министерства Финансов о размере страхового тарифа по обязательному личному страхованию пассажиров воздушного, железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта.
  • Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
  • Звоните 8-800-777-32-63.
  • Бесплатная горячая юридическая линия.

возмещение ущерба при пожаре, заливе, дтп, страховые выплаты

Источник: https://jur24pro.ru/populyarnye-temy/strakhovanie/vozmeshchenie-ushcherba-pri-pozhare-zalive-dtp-strakhovye-vyplaty/

Суд по пожару с Русскими страховыми традициями

  • РЕШЕНИЕ
  • Именем Российской Федерации
  • город Москва                                                                                                                                   

Мещанский районный суд города Москвы
в составе председательствующего судьи Мордвиной Ю. С.,
при секретаре Гутиевой А. В.,

  1. рассмотрев в открытом судебном заседании дело №  по иску  к Закрытому акционерному обществу Страховая компания «Русские страховые традиции» о выплате страхового возмещения в счет возмещения вреда от пожара, расходов на оплату услуг представителя, возмещение уплаченной государственной пошлины,
  2. УСТАНОВИЛ:

обратился в суд с иском к Закрытому акционерному обществу компания «Русские страховые традиции» о выплате страхового возмещения возмещения в счет возмещения вреда от пожара, расходов на оплату услуг представителя, возмещение уплаченной государственной пошлины.
В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.

ГГГГ между , и ЗАО Страховая компания «Русские страховые традиции» заключен договор комбинированного страхования имущества физических лиц №, объектом которого является баня расположенная по адресу: , д.Чепелево, участок №. ДД.ММ.ГГГГ произошло возгорание застрахованного имущества. В результате пожара произошла полная гибель объекта.

В установленный срок  ответчику было подано заявление о наступлении страхового события, и предоставлены все необходимые документы. Ответчиком было принято решение о приостановке выплаты страхового возмещения и о направлении запроса в МОЭСК с целью установления причин и обстоятельств наступления страхового случая.

В связи с тем, что на момент предъявления настоящего иска выплата страхового возмещения ответчиком не произведена, истец просил взыскать с ответчика в счет страхового возмещения  рублей, расходы за составление искового заявления  руб., почтовые расходы , расходы, связанные с уплаченной госпошлиной в размере рублей.

В последующем истец уточнил исковые требования и просил взыскать с ответчика страховое возмещение в размере  руб., расходов по оказанию юридических услуг – 35 000 руб.,  руб. в счет процентов за пользование денежными средствами,  руб.

в качестве возмещения морального вреда и настаивал на удовлетворении остальных исковых требований связанных с издержками понесенными им (истцом) при предъявлении иска.
Истец в судебном заседании истец просил уточные исковые требования удовлетворить.
Представитель истца Дружинин С. Г. в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал, просил удовлетворить иск.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно расписке имеющейся в материалах дела.

Суд, учитывая что, дела подлежат рассмотрению в разумные сроки; представитель ответчика надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного заседания, уважительных причин своей неявки суду не сообщил, руководствуясь ч. 4 ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Суд, выслушав истца и его представителя, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.
В силу ст.

927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы.

Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным. Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование).
В соответствии со ст.

929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930); риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам — риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932); риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов — предпринимательский риск (статья 933).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между , и ЗАО Страховая компания «Русские страховые традиции» заключен договор № комбинированного страхования имущества физических лиц. Согласно условиям которого,  застраховал строение – баню, расположенную в на страховую сумму  рублей. Как следует из договора страхования и квитанций сумма страховой премии составила рублей, уплачена  частями ДД.ММ.ГГГГ в размере  рублей, ДД.ММ.ГГГГ –  рублей, ДД.ММ.ГГГГ –  рублей, исполнив свои обязательства по заключенному договору.
ДД.ММ.ГГГГ произошло возгорание застрахованного имущества, в результате пожара произошла полная гибель объекта.
Согласно материалам проверки и постановлению отдела ГПН по Чеховскому району об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ следует, что проведенной по пожару проверкой установлено, что наиболее вероятной причиной возникновения пожара явился аварийный режим работы электросети на вводе в строение бани.
ЗАО «Трансэкспертавто» проведено исследование для определения стоимости и согласно отчету рыночная стоимость работ и материалов по восстановительному ремонту объекта, расположенного по адресу: составляет  рублей. Размер стоимости годных остатков имущества составляет  рублей.
Однако суд не может согласиться с размером ущерба в связи с тем, что стоимость восстановительного ремонта явно занижена, а также учитывая, что имущество являющееся объектом страхования погибло полностью, с ответчика подлежит взысканию сумма страхового возмещения установленная договором страхования за вычетом стоимости годных остатков. Таким образом, с ответчика в пользу истца  подлежит взысканию .
В соответствии со ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В силу ч. 2 ст. 314 ГК РФ, в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условий, позволяющих определить этот срок, оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения обязательства.
Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.
Как следует из правил комбинированного страхования имущества физических лиц, а именно п. 8.1.2 страховщик обязан составить страховой акт в течение 15 дней рабочих дней (или в иной, согласованный сторонами указанный в договоре страхования, срок) после урегулирования со страхователем всех вопросов о факте, причинах и размере ущерба, а также предоставления страхователем всех документов, подтверждающих наступление страхового случая и прав страхователя (выгодоприобретателя) на получение страхового возмещения.
Согласно п. 8.1.3 страховщик обязан в течение десяти рабочих дней после составления страхового акта произвести выплату страхового возмещения либо отправить письменный отказ в выплате страхового возмещения (при наличии оснований).
Учитывая, что ответчиком не составлен страховой акт, осуществление страховой выплаты должно быть произведено в разумный срок для исполнения обязательств.
Материалами дела также подтверждается, что истец обратился в ЗАО СК «Русские Страховые Традиции» 11 января 2010 года, однако до настоящего времени истцу не выплачена сумма страхового возмещения. Таким образом, суд полагает, что имеются основания для взыскания с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере .
Разрешая исковые требования в части компенсации морального вреда, суд исходил из нижеследующего.
Согласно положениям ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.
В пункте 2 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда» разъяснено, что под моральным вредом понимаются нравственные и физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна и т.п.), или нарушающими его личные неимущественные права (право на пользование своим именем, право авторства и другие неимущественные права в соответствии с законами об охране прав на результаты интеллектуальной деятельности) либо нарушающми имущественные прав гражданина.
Доказательств того, что действиями ответчика нарушены неимущественные права истца, либо причинены физические и нравственные страдания истцом не представлено.
В соответствии с п. 2 ст. 1099 ГК РФ, моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом.
Исчерпывающий перечень оснований компенсации морального вреда содержится в ст. 1100 ГК РФ, согласно которой компенсация морального вреда осуществляется независимо от вины причинителя вреда в случаях, когда: вред причинен жизни или здоровью гражданина источником повышенной опасности; вред причинен гражданину в результате его незаконного осуждения, незаконного привлечения к уголовной ответственности, незаконного применения в качестве меры пресечения заключения под стражу или подписки о невыезде, незаконного наложения административного взыскания в виде ареста или исправительных работ; вред причинен распространением сведений, порочащих честь, достоинство и деловую репутацию; в иных случаях, предусмотренных законом.
Между тем, в случае причинения вреда в результате невыплаты страхового возмещения, то есть невыплаты денежных средств, а не личности потерпевшего, правовые основания для компенсации морального вреда отсутствуют, поскольку прямого указания в законе на возможность его возмещения в данном случае нет.
Таким образом, учитывая вышеизложенное, оснований для удовлетворения заявленных истцом требований в части компенсации морального вреда у суда не имеется.
На основании п. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы по оплате услуг представителя в разумных пределах.
Требования истца о взыскании с ответчиков расходов на оплату услуг представителя, суд находит законными и полагает возможным удовлетворить в объеме заявленных требований в размере , взыскав в пользу истца с ЗАО Страховая компания «Русские Страховые Традиции».

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд взыскивает с ЗАО «Русские Страховые Традиции» в пользу  в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины .

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, ст. 15, 972, 929 ГК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования  к Закрытому акционерному обществу Страховая компания «Русские страховые традиции» о выплате страхового возмещения в счет возмещения вреда от пожара, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных издержек и расходов по оплате государственной пошлины – удовлетворить частично.
Взыскать с Закрытого акционерного общества Страховая компания «Русские страховые традиции» в пользу  в счет выплаты страхового возмещения , проценты за пользование чужими денежными средствами в размере , расходы на оплату услуг представителя , а также расходы по уплате государственной пошлины в размере , а всего взысканию подлежит .

В удовлетворении остальных части исковых требований — отказать.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Московского городского суда в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме. Кассационная жалоба подается через Мещанский районный суд города Москвы.

Судья:                                                                                                                                                  Мордвина Ю. С.

В случае возникновения каких-либо вопросов или необходимости профессиональной помощи в страховых спорах, спорах в возмещении причиненного вреда или иных, Вы всегда можете позвонить нам или написать свой вопрос на наш электронный адрес.

Источник: https://jur-help.com/sud-po-pozharu-s-russkimi-strahovym

Имущественный ущерб – оценка и возмещение

Хорошо, когда все хорошо. Но так не бывает. В Вашей жизни могут произойти разного рода неприятности: болезнь, ДТП, увольнение с работы и т.п. Лучше, если Вы, как представитель гражданского общества, будете обладать знаниями, а главное, умением выходить из таких ситуаций.

Одна из таких неприятностей: Вашему имуществу нанесен ущерб со стороны третьих лиц или по Вашей вине нанесен ущерб чьему-либо имуществу. В первой ситуации Вам необходимо получить полную и справедливую компенсацию, а во втором — минимизировать потери. Данная статья о том, как этого добиться.

Каримов М.А.

, специально для Клерк.Ру

1. Типичные жизненные ситуации, требующие возмещения ущерба

В ситуации,  когда произошло ДТП, все более или менее ясно: ничего не трогайте, вызывайте представителя ГИБДД, откройте приложение к полису ОСАГО и действуйте по инструкции. Система возмещения ущерба в целом отлажена, хотя и вызывает множество нареканий.

Другое дело, если причинен ущерб недвижимости, т.е. в ситуации, когда:

  • — Вашу квартиру или офис затопили соседи или Вас затопили фирмы, находящиеся над Вами, по своей вине или вине эксплуатирующих служб;
  • — протекла крыша или нарушилась герметичность стены;
  • — случился пожар по вине сторонних лиц, например, соседей или арендаторов;
  • — случились другие аварии недвижимости, например, появились трещины при перепланировке, или соседи пробурились к Вам в результате ремонта;
  • — все вышеперечисленное случилось по Вашей вине, но потерпевший требует заоблачные, ничем не обоснованные, суммы;
  • — Вас не устраивает сумма страховых выплат, которую насчитала страховая компания;
  • — необходима встречная экспертиза для защиты Вашей позиции в суде;
  • — Вы уже судитесь с противоположной стороной и хотите привлечь независимого оценщика для квалифицированной оценки ущерба, либо уже добились соответствующего определения суда.

Здесь нужно набраться терпения и быть готовым к  изнурительному многомесячному  процессу (переговоры, судебные заседания) и значительным издержкам. Итак, сначала вооружимся знаниями.

  • 2. Что необходимо знать или немного  теории
  • При причинении повреждений имуществу, например, при заливе квартиры соседями, пожаре, повреждении автомобиля при ДТП и прочих, произошедших в результате чьих либо действий, гражданин имеет юридическую основу для восстановлении своих прав и компенсации понесенных убытков, в соответствии со Статьей 15 Гражданского Кодекса РФ («Возмещение убытков»), которая гласит:

«1. Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

2.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.»  

 Положение об обязательности привлечения независимого оценщика при возникновении имущественных споров содержится в  Статье 8 » Федерального закона №135-Ф3 “Об оценочной деятельности в Российской Федерации”, которая гласит:

«Проведение оценки … является обязательным … при возникновении спора о стоимости объекта  …».

Ущерб, в соответствии с законом “Об оценочной деятельности в Российской Федерации”, оценивают фирмы или индивидуальные предприниматели, обладающие лицензией на ведение оценочной деятельности и полисом страхования профессиональной ответственности.

Все оценщики обязаны придерживаться процедур и методов оценки, изложенные в нормативном документе:«Стандарты оценки, обязательные к применению субъектами оценочной деятельности», утвержденные постановлением Правительства РФ от 06.07.2001 №519 «Об утверждении стандартов оценки».

Для оценки ущерба Оценщики, как правило, применяют затратный метод.

Предпосылка данного метода заключается в том, что стоимость любого имущества зависит от затрат на воспроизводство или замещение аналогичного имущества.

Согласно затратному подходу, стоимость оцениваемого объекта определяется, как сумма восстановительной стоимости составляющих элементов объекта за вычетом накопленного износа.  Применительно к оценке ущерба от залива или пожара затратный метод предполагает расчет сметной стоимости ремонтно-восстановительных работ с учетом износа материалов на дату нанесения ущерба.   

Под восстановительной стоимостью понимаются затраты по воссозданию объекта в первоначальном виде, включая в них предпринимательскую прибыль.

В данном случае, это затраты на ремонтно-восстановительные работы внутренней отделки квартиры согласно смете,  затраты на ремонт или восстановление поврежденного имущества (мебели, оргтехники, документов, баз данных и т.п.), затраты на химическую чистку подпорченного имущества.

  1. Под накопленным износом понимается общая потеря стоимости оцениваемого объекта на момент оценки в процентном выражении, под воздействием физических, функциональных и внешних факторов.
  2. Расчет стоимости ущерба производится в три этапа.
  3. На первом этапе на основе данных, полученных от ремонтных и других   организаций, определяется рыночная стоимость ремонтно-восстановительных работ по различным видам имущества, а именно:
  1. сметная стоимость ремонтно-строительных работ в помещении (сметные расчеты производятся (например, базисно-индексным методом) по заказу Оценщика силами специалиста-сметчика организации, имеющей лицензию на изготовление пректно-сметной документации, на основании Актов осмотров;
  2. стоимость ремонта имущества (данные о стоимости ремонта и восстановления мебели оценщики получают из прайс-листов или в результате опросов ремонтных организаций);
  3. стоимость чистки подпорченного имущества (данные о стоимости химчистки оценщик получает по Интернету).

На втором этапе определяется износ как суммафизического, функционального и внешнего  износов.  Физический износ отделкиопределяется в соответствии с ВСН 53-86(р) «Правила оценки физического износа жилых зданий» (утв. приказом Госстроя СССР от 24 декабря 1986 г. N 446). Физический износ иного имущества определяется экспертным методом. Функциональный и внешний износы отделки и мебели принимаются равным нулю, если данный вид отделки и данный вид имущества продолжает производиться на рынке.

  • На третьем этапе определяется сумма ущерба  с учетом износа материалов.
  • Виновной стороной при заливе или пожаре в жилых зданиях, как показывает судебная практика, признаются:
  1. жильцы, которые нарушили соответствующие статьи «Правил пользования жилыми помещениями (Утверждены Постановлением Правительства РФ от 21 января 2006 г. N 25) или
  2. эксплуатирующая организация (бывшие ЖЭКи), которая нарушила соответствующие статьи «Правил и норм технической эксплуатации жилищного фонда» (Утверждены постановлением Госстроя РФ от 27 сентября 2003 г. N 170). 

В нежилых зданиях — это, соответственно, арендаторы или фирма, эксплуатирующая здание, которые нарушили положения договора аренды.

  1. 3. Ущерб лучше предотвратить
  2. Для предотвращения заливов и аварий по вине эксплуатирующих служб (если текут трубы коммуникаций, протекает крыша, разгерметизировались стены, возникли трещины) Вам следует предпринять следующие действия.

От имени группы жильцов следует заблаговременно обратиться к руководителю эксплуатирующей организации (ЖЭК, ЖЭУ, КЭЧ и т.п.) с напоминанием о необходимости ремонта, сославшись на соответствующие статьи «Правил и норм технической эксплуатации жилищного фонда». Обычно это ценное письмо с уведомлением о вручении.

Письменные обращения желательно скопировать. Согласно «Правилам…» у эксплуатирующих организаций есть различные крайние сроки устранения недостатков по письменному заявлению жильцов.

  Если в течение месяца не будет никакой реакции, аналогичное письмо с добавлением жалобы на бездействие должностного лица  следует направить уже руководителю Жилищной инспекции своего округа. Жилищные инспекции проводят проверку изложенных в письме фактов и, в свою очередь, могут вынести предписания или даже оштрафовать должностных лиц.

Еще одну копию письма можно отправить своему депутату, который направит запрос в органы власти, и те обязаны ответить по существу. Такая тотальная осада обычно приносит результат.

Если вы предпринимаете переоборудование системы водоснабжения, т.е меняете разводку труб, устанавливаете водонагреватель, прокладываете шланг гибкой подводки и т.п.

, то все свои действия согласовывайте с эксплуатирующей организацией и, при необходимости, проводите силами ее работников.

Обязательно сохраняйте ВСЕ квитанции, чеки и расписки о работах по ремонту вашей квартиры, офиса, а также чеки за мебель, ковры и оргтехнику. Заведите себе такую привычку, в наше время она сэкономит Вам большие средства.

4. Неприятное событие случилось. Готовьтесь к суду

Итак, неприятное событие свершилось. Что же следует предпринять?   Первым делом, конечно, следует взять себя в руки и остановить приток воды в помещение. Если Вас топят соседи, то сходите к ним, если их нет дома или залив случился по причине аварии коммуникаций — звоните сразу в диспетчерскую эксплуатирующей организации. Не забудьте узнать, под каким номером в журнале записан Ваш вызов.

Не волнуйтесь и не вступайте в перепалку с виновником, сразу Вы не определите объективно, кто истинный виновник и какова стоимость ущерба. Виновниками могут быть и эксплуатирующие организации и соседи.

Вызовите работника эксплуатационной организации (ЖЭУ) для фиксации факта аварии. Он составит соответствующий акт, полностью описывающий все повреждения нанесенные помещению и Вашему имуществу. Один экземпляр акта должен обязательно остаться у Вас (если его у Вас нет, то запомните хотя бы его номер и дату составления, потом его можно затребовать через суд).

По возможности, пригласите двух свидетелей. Это могут быть Ваши соседи.

Если в результате происходящих событий у Вас или у Ваших близких резко ухудшилось самочувствие, вызовите скорую или врача на дом. Он зафиксирует Ваше состояние и примет необходимые меры.

Вызывать работников ЖЭУ следует даже при небольших повреждениях. Дефекты могут проявиться позже в большем объеме, поскольку часть воды может задержаться в конструкциях перекрытия.

Желательно вызывать работников ЖЭУ и при проявлении следов залива в других помещениях, иначе на суде виновник может сказать, что дефекты, не зафиксированные в акте ЖЭУ — не его вина. При составлении акта будьте внимательны, следует зафиксировать все повреждения как можно точнее.

После проявления всех следов аварии (при заливах — дождаться высыхания помещения) Вам следует встретиться с виновником аварии и попытаться уладить вопрос без обращения в суд. Здесь Вам пригодились бы сохраненные чеки и квитанции, чтобы обосновать сумму, предъявляемую к оплате.

Упомяните также, что в случае несогласия виновника залива платить за ремонт Ваших помещений, Вы обратитесь в суд, и, в случае признания его вины судом, виновнику залива придется оплатить еще и Ваши судебные издержки. К ним относятся стоимость оценки ущерба, услуги адвоката и т.п.

Иногда это срабатывает — человек пугается судебных хлопот. Вообще не один раз случалось, что потенциальный ответчик пугался приглашения на экспертизу (как сосед, так и эксплуатационщики), и дело улаживалось миром. Но ни в коем случае не следует расслабляться раньше, чем деньги окажутся в Ваших руках.

Итогом переговоров должна быть сумма компенсации и крайняя дата, когда Вы ее получите.

Если миром уладить вопрос не удалось, или Вас кормят обещаниями, подыскивайте адвоката, специализирующегося на аналогичных делах. Адвоката может порекомендовать и оценщик, поскольку последнего судья часто вызывает в суд в качестве эксперта.

Можно, конечно, самостоятельно написать исковое заявление, но грамотный юрист учтет все дополнительные факторы (например,  моральный ущерб, упущенную выгоду от аренды затопленного помещения), а сумма, потраченная на оплату его услуг, вернется Вам в случае успешного исхода дела.

После проявления всех следов аварии приглашайте независимого оценщика для фиксации (фотографирования), замера объема повреждений и составления Акта осмотра. Осмотр производится в присутствии виновной стороны, которого Вы обязаны заранее оповестить телеграммой с уведомлением о вручении (текст телеграммы и сроки укажет оценщик).

Виновная сторона может, конечно, проигнорировать приглашение или не подписать Акт, но в таком случае на суде у него будет менее выигрышная позиция.

Акт осмотра — это основной юридический документ для последующего составления сметы на ремонтно-восстановительные работы, а также для оценки ущерба, нанесенного заливом Вашему домашнему имуществу (коврам, мебели, аппаратуре и т.п.).

При составлении смет стоимость материалов берется по рыночным ценам, если Вы сохранили чеки и квитанции.

Если нет — стоимость материалов определяется по «Федеральному сборнику сметных цен на материалы, изделия и конструкции, применяемые в строительстве», и по «Каталогу текущих цен в строительстве».

А вот расценки на работы принимаются государственные с коэффициентами, устанавливаемыми центрами ценообразования (Федеральные единичные расценки на строительные работы ФЕР-2001 и на ремонтно-строительные работы ФЕРр-2001 Госстроя России, в Москве МЦЦС).

Таким образом, стоимость работ получается несколько ниже реальной, хотя конечная цифра зависит от квалификации и опыта сметчика. Это сложившаяся в судах практика и искусственное увеличение стоимости ремонта может привести к проигрышу дела в суде.

Спешить с вызовом оценщика в день залива не следует. После подсыхания следы залива видны даже лучше. До вызова оценщика и фиксации дефектов ни в коем случае не устраняйте следы повреждений, никто составлять смету по акту ЖЭУ не будет, а если согласится — бегите от таких горе-экспертов.

Если Вы — потенциальный виновник залива, а причиной залива является некачественный шланг гибкой подводки (по этой причине происходит очень много заливов) или сверхнормативное давление в системе водоснабжения и т.п. —  срочно приглашайте эксперта и получите заключение о причине аварии.

С юридической точки зрения можно делать ремонт помещения сразу после получения на руки отчета об оценке ущерба, с практической же точки зрения сначала убедитесь, что помещение окончательно просохло (2-4-недели). Вода может задержаться, например, в пустотах плит перекрытий.

После получения на руки отчета об оценке ущерба можно еще раз попытаться с виновником уладить дело миром. Если это не удалось, готовьтесь к судебной тяжбе. При соблюдении с Вашей стороны всех формальностей, т.е. все документы (отчет и лицензия оценщика, исковое заявление) в порядке, суд наверняка признает Вашу правоту.

И напоследок, два замечания.

Если до судебного разбирательства Вы уже провели ремонт, и сумма потребовалась значительно более крупная, чем та, что указана в отчете оценщика, может появиться искушение  подать исковое заявление с другой суммой, обосновав его чеками, квитанциями и сметами организации, осуществлявшей ремонт. Но победный исход в данном случае не гарантирован. Если ответчик — человек разумный, он может усомниться в ценах, и в свою очередь попросить суд об экспертизе, а строители Ваши, поверьте, наверняка накрутили цены, и это обстоятельство всплывет в суде.

У Вас могут возникнуть сложности с получением денег с ответчика, если это спившийся нищий человек или бедный пенсионер. Тогда Вы будете получать деньги долго.

Однако, если не предпринимать таких усилий, в частности, если хотя бы не фиксировать факты заливов, то они будут неоднократно повторяться.

Когда же у эксплуатирующей организации накопится достаточно фактов о несоблюдении Вашим соседом «Правил пользования жилыми помещениями», то она может принять меры к недобросовестному жильцу вплоть до выселения. Но это уже друга история.

Автор — начальник отдела оценки, аудиторско-консалтинговойгруппы «АРНИ Polaris International», к.т.н.

Все семинары по теме Налоговое право, НК РФ

Источник: https://www.klerk.ru/law/articles/64842/

Действия при ущербе имуществу

  1. Сообщите о случившемся в соответствующие органы:
    • пожар — отдел Госпожнадзора (ОГПН);
    • взрыв — МЧС, газовая служба;
    • авария водопроводной, отопительной, канализационной системы — аварийная служба, эксплуатирующая организация (ДЕЗ, ЖЭУ и т. п.). Повреждение этих систем по причине действия низких температур — МЧС, Центр по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды (по месту происхождения страхового случая);
    • залив — аварийная служба, эксплуатирующая организация (ДЕЗ, ЖЭУ и т. п.);
    • наезд транспортных средств — ОГИБДД;
    • падение на объект страхования предметов — ДЕЗ, ЖЭУ, сельская администрация, милиция, лесничество;
    • падение на объект страхования летательных аппаратов — МЧС, Межгосударственный авиационный комитет (МАК);
    • стихийные бедствия — МЧС, Центр по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды (по месту происхождения страхового случая);
    • кража, грабеж, разбой, умышленное уничтожение (повреждение) объектов страхования другими лицами — правоохранительные службы.
  2. Уменьшайте ущерб. Постарайтесь принять все возможные меры по предотвращению или уменьшению ущерба и по спасению застрахованного имущества.
  3. Сообщите о произошедшем событии в «Росгосстрах» по бесплатным телефонам:

    0530 для звонков с мобильных бесплатно для всех операторов

    8-800-200-99-77 Единый диспетчерский центр для звонков с городского телефона по России

  4. Сохраните картину события. Пожалуйста, постарайтесь сохранить пострадавшее имущество в том виде, в котором оно оказалось после наступления убытка.
  5. Предоставьте необходимые документы в ближайший центр урегулирования убытков компании «Росгосстрах». Обращаем ваше внимаение, что после заявления об убытке по горячей линии «Росгосстрах» у вас есть возможность самостоятельно заполнить заявление о страховом случае и направить его в страховую компанию по адресу электронной почты EDO@rgs.ru (с указанием номера убытка, который будет получен после обращения в Единый Диспетчерский Центр). Со списком документов, необходимых для рассмотрения заявленного события, вы можете ознакомиться в разделе «Документы для получения выплаты». Шаблон заявления о наступлении события находится в разделе «Скачать».

По возможности в течение 1 рабочего дня с момента возникновения ущерба вы должны предоставить нам следующие документы:

  1. Документы, удостоверяющие личность потерпевшего (паспорт, военный билет и т. п.).
  2. Оригинал страхового полиса, договора страхования и иные страховые документы, являющиеся приложением к договору страхования.
  3. Оригинал документа, подтверждающего оплату страхового взноса (квитанция).
  4. Письменное заявление о страховом случае.
  5. Документы, подтверждающие имущественный интерес: Муниципальная/ведомственная и т. п. квартира (не в собственности)
    • паспорт с указанием места регистрации,
    • квитанция об оплате коммунальных услуг,
    • выписка из финансово-лицевого счета,
    • выписка из похозяйственной книги,
    • договор социального найма.

    Строение или квартира в собственности (в т.ч. незавершенное строительство)

    • свидетельство о регистрации права собственности на строение, квартиру, земельный участок;
    • свидетельство о праве на наследство;
    • выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним;
    • договор долгосрочной аренды земельного участка, прошедший государственную регистрацию (одним из условий которого является ответственность арендатора за гибель и повреждение имущества).
    • членская книжка садовода;
    • договор отчуждения (купли-продажи, дарения, мены, ренты);
    • решение суда, вступившее в законную силу;
    • выписка из похозяйственной книги;
    • справка БТИ с указанием Ф. И. О. собственника строения (квартиры);
    • регистрационное удостоверение;
    • договор долевого участия в строительстве, прошедший государственную регистрацию, передаточный акт, документ, подтверждающий оплату стоимости договора долевого участия в строительстве.
  6. Если документы подает не собственник, то заявитель должен иметь при себе, помимо перечисленных выше и ниже документов, нотариально заверенную доверенность с правом получения страхового возмещения или реквизиты банковского счета лица, имеющего законное право на получение страхового возмещения.
  7. Документы, подтверждающие факт происшествия В случае пожара

    Заверенную копию постановления о возбуждении уголовного дела или постановления об отказе в возбуждении уголовного дела.

    В случае взрыва

    Заверенную копию постановления о возбуждении уголовного дела или постановления об отказе в возбуждении уголовного дела.

    В случае кражи, противоправных действий третьих лиц

    Заверенную копию постановления о возбуждении уголовного дела или постановления об отказе в возбуждении уголовного дела, с указанием поврежденного (похищенного) имущества.

    При авариях систем отопления, водоснабжения, канализации и т. п.

    Акт о заливе из ЖЭКА, ДЭЗА, ГРЭПА или аварийно-технической службы с указанием даты залива, причины залива и виновного лица, а также перечня повреждений с указанием помещений и наименования отделки.

    При стихийных бедствиях

    Справку Федеральной службы РФ по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды или справку Гражданской обороны данной территории.

    При наезде транспортного средства

    Справка (протокол) о ДТП, оформленная ОГИБДД (ф. 154), постановление по делу об административном правонарушении либо определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, оформленные ОГИБДД.

    При падении на объект страхования предметов

    Акт/справка о произошедшем событии из эксплуатирующей службы (ЖЭК, ДЭЗ, ГРЭП, ТСЖ) или администрации населенного пункта или садового товарищества, лесничества.

Источник: https://www.RGS.ru/service/ins/imuchestvo/index.wbp

Как взыскать ущерб с виновника пожара?

Прямой материальный ущерб, причиненный пожарами за 2015 год в России, оценивается почти в 2 млрд рублей, в 2017 году такой ущерб был оценен более чем в 3 млрд рублей.

Для того, чтобы пострадавшая от пожара сторона смогла получить полную компенсацию понесенного ущерба, необходимо своевременно и юридически правильно оформить акт о произошедшем случае, который будет являться достаточным основанием для последующих судебных разбирательств.

После составления акта можно попробовать урегулировать вопрос об имущественной компенсации мирным путем, а в случае отказа виновника — готовиться к обращению в суд. Каков же алгоритм действий, которые необходимо выполнить пострадавшему, оказавшись жертвой пожара?

Что делать, если имущество пострадало от пожара?

В первую очередь, при обнаружении возгорания необходимо вызвать пожарную службу и предпринять все возможные действия для спасения своего имущества.

Фиксирование звонка в экстренную службу необходимо для последующего получения возмещения у страховой компании или в судебном порядке.

По результатам обращения в пожарную службу и проведения расследования будет выдан документ в виде акта, в котором будут указаны причины возгорания объекта. После устранения пожара пострадавшему необходимо будет произвести оценку причиненного ущерба.

Для этого существуют государственные и частные оценочные компании, сотрудники которых составят оценочный акт по результату осмотра пострадавшего имущества. Для понимания правовой позиции, в которой оказывается потерпевший после случая пожара, необходимо обратиться непосредственно к законодательным нормам:

  • Статья 38 Федерального закона №69 от 21.12.1994 «О пожарной безопасности», возлагает ответственность за нарушение правил пожарной безопасности на:
    • собственника;
    • лиц, реализующих право на владение или использование имущества (руководители, директоры учреждений);
    • должностных лиц, в ведении которых находился объект.
  • Гражданский Кодекс РФ в статье 15 указывает, что: «Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков…»;
  • Статьи 1064 Гражданского Кодекса РФ гласит: «Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред»;
  • Лицо, совершившее намеренный поджог, понесет наказание согласно санкции статьи 167 УК РФ, карающее «умышленное уничтожение или повреждение чужого имущества, если эти деяния повлекли причинение значительного ущерба… путем поджога» принудительными работами или лишением свободы на срок до пяти лет.

Анализируя вышеуказанные нормы, можно сделать вывод, что если имуществу был причинен вред в результате пожара, то собственник имеет право получить возмещение ущерба. В случае, если собственник или третье лицо совершило поджог – помимо убытков ему грозит уголовное наказание. Для получения возмещения вреда необходимо обратиться в письменном виде к виновнику происшествия.

Установление лица, виновного в происшествии

Определению причин возгорания сопутствует процедура установления виновника происшествия. Помимо собственника жилья, не выполнявшего правил противопожарной безопасности, вина за пожар может быть наложена на следующие категории лиц:

  • Управляющая компания. Согласно статье 162 ЖК РФ управляющая компания должна «…выполнять работы по надлежащему содержанию и ремонту общего имущества…». Следовательно, если владелец помещения докажет, что происшествие произошло из-за ремонтных работ, неустранения выявленных неисправностей — виновником станет именно управляющая компания;
  • Квартиросъемщики. Если жилье является объектом договора аренды и пожар произошел по вине арендаторов, то возмещение вреда можно возложить на них. Однако, для этого требуется наличие официального договора аренды;
  • Работники, проводящие ремонтные работы. Если собственник помещения нанял работников для замены проводки или выполнения ремонта в помещении — халатность мастеров может привести к пожару. Заключенный собственником квартиры договор на выполнение работ — достаточное основание для предъявления счета рабочим;
  • Виновное лицо может быть не установлено. Такие случаи попадают под категорию уголовного преступления, когда осуществляется намеренный поджог. Это самая трудная ситуация, ведь если имущество не застраховано и правоохранительные органы не найдут виновника — востребовать компенсацию ущерба будет не с кого.

Необходимо отметить, что в случае с виной арендаторов и рабочих, потерпевшие имеют право истребовать сумму возмещения с хозяина квартиры, который в свою очередь, вправе предъявить требования к виновникам происшествия — право регресса.

Если собственность погорельца была застрахована

Страхование имущества от пожара дает собственнику уверенность в получении возмещения независимо от установления виновного лица. Даже если вина лежит на самом владельце — страховой полис покроет имущественные потери.

Для получения компенсации страхователю необходимо обратиться в страховую компанию с сообщением о наступлении страхового случая в течение двух дней после происшествия.

Затем в срок, установленный договором, страхователь должен предоставить следующие документы:

  • Заявление;
  • Документ, подтверждающий личность;
  • Страховой полис;
  • Заключение службы пожарной безопасности;
  • Документ из правоохранительных органов об открытии уголовного производства в случае поджога;
  • Перечень поврежденных или уничтоженных огнем объектов.

Количество необходимых документов может быть изменено условиями договоров каждой отдельно взятой страховой компании.

Гражданский Кодекс содержит перечень общих причин, вследствие которых страховщик вправе отказать страхователю в выплате возмещения, в том числе умысел страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, грубая неосторожность, воздействие ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, военные действия, а также маневры или иные военные мероприятия и так далее.

Досудебное урегулирование вопроса о возмещении ущерба

Имея на руках оценочный акт, собственник пострадавшего имущества может обратиться к виновнику происшествия (если он установлен) в претензионном порядке, путем направления требования (претензии) о возмещении ущерба.

Претензия составляется в двух экземплярах — один вручается адресату, второй с подписью адресата и датой принятия остается у собственника. В тексте документа необходимо сжато описать произошедший случай. Ссылаясь на заключения пожарной службы и оценочный акт, указать сумму возмещения и сроки выполнения требования.

Копии актов прилагаются к претензии. Если в течение разумного срока виновник не ответит на претензию — собственник вправе обратиться в суд.

Возмещение ущерба от пожара в судебном порядке

С исковым заявлением о возмещении материального (и морального) вреда, причиненного пожаром, собственник имущества, пострадавшего в результате происшествия, или его законный представитель должны обратиться в канцелярию суда. Составляя заявление, истцу необходимо учитывать требования, предусмотренные Гражданским Кодексом РФ, иначе судья будет вправе вернуть иск на доработку:

  • В начале указывается название суда, в который направляется иск согласно требованиям о подсудности;
  • В графе «истец» нужно указать фамилию, имя и отчество собственника пострадавшего имущества. В графе «ответчик» — указать данные причинителя вреда. Также указывается место проживания сторон и координаты для связи. Так как иск подлежит оценке, в графе «цена иска» указывается сумма, необходимая для восстановления поврежденного пожаром имущества, указанная в акте оценки ущерба;
  • В тексте документа сжато указать как, когда и при каких обстоятельствах произошел пожар, предпринимались ли шаги для мирного урегулирования вопроса о возмещении, есть ли еще вопросы, которые суд может решить одновременно с возмещением (возместить материальный вред, принудить ответчика возместить ущерб в натуре, взыскать с ответчика судебные издержки, расходы на юриста и т.д.), указать ссылки на действующие нормативные правовые акты, регулирующие порядок возмещения вреда;
  • После изложения требований, необходимо составить перечень приложений (правоустанавливающие документы, акты оценки ущерба, справки из медицинских учреждений, чек об уплате государственной пошлины в указанном законом порядке и размере). При наличии оснований — указать на право получения льгот при уплате пошлины и предоставить копии заявления;
  • Удостоверить документ подписью заявителя или лица, уполномоченного представлять интересы истца. В случае составления и подачи документа представителем — подтвердить полномочия последнего документально.

Так как иск о возмещении вреда носит имущественный характер, то госпошлина будет рассчитываться в процентном соотношении от цены иска, согласно положениям Налогового Кодекса РФ, но не менее 400 рублей.

Стоимость составления иска у юриста и представления дела в суде зависит от региона страны и «имени» специалиста.

Как показывает практика, судебная тяжба обойдется истцу дорого, ведь возмещение судебных издержек и расходов на юридическую помощь ответчиком произойдет только после вынесения соответствующего судебного решения.

Заключение

Таким образом, в случае уничтожения в пожаре личного и недвижимого имущества, возместить ущерб можно 2 путями — взыскать компенсацию с виновника происшествия в судебном или досудебном порядке или получить страховое возмещение, если на сгоревшее имущество была оформлена страховка. В последнем случае страхователь получит денежное (или иное, предусмотренное договором) возмещение, а страховая компания взыщет эти средства с виновника в порядке регресса.

Источник: https://insur-portal.ru/property/vzyskanie-s-vinovnika-pozhara

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector