Понятие и виды страхования ответственности

Риск причинения вреда третьему лицу присутствует практически в любой сфере деятельности – от проживания в МКД с соседями до авиаперелетов. В связи с этим существуют различные виды страхования ответственности.

 Какие основные виды страхования ответственности предусмотрены, что входит в обязательное и добровольное, а также как выбрать оптимальные условия страхования, надежную компанию для покрытия убытков и свести к минимуму предполагаемые финансовые потери – об этом и не только далее в статье.

Что такое страхование ответственности

Понятие и виды страхования ответственности

Данная отрасль объединяет различные виды страхования, где центральным объектом выступает имущественный интерес третьего лица при причинении ему убытков. Под ущербом понимается нанесение вреда жизни, здоровью, любому виду имущества (кого-то затопили, испортили что-то, сломали и т.д.).

Внимание! По договору страхования нельзя защитить противоправные интересы, преступления и административные проступки.

Обязательное или добровольное

По основной классификации видов страхования ответственности выделяют добровольное и обязательное. Первые случаи добровольного получения полиса были отмечены менее века назад.

Внимание! Обязательное осуществляется в силу действующего законодательства РФ, а добровольное производится исключительно по личной инициативе страхователя.

Обязательные виды страхования ответственности в РФ:

  • ОСАГО и «Зеленая карта»;
  • защита пассажиров;
  • страховка владельцев опасных объектов;
  • страхование обязательств экспедиторов.

Добровольное осуществляется только по личной инициативе гражданина и включает:

  • обязательства владельцев крупного морского транспорта за нанесенный вред здоровью или имуществу 3-му лицу;
  • надежность подрядчиков или архитекторов за качественное выполнение строительных работ;
  • обязательства риелторов, таможенных брокеров, арендодателей.

ОС и ДС не противоречат друг другу, а взаимодополняются. Различия между ними также очевидны. Например, если вы владелец автотранспорта, то без полиса водить его незаконно.

Характеристики основных видов страхования ответственности

Другая классификация – по рискам. Выделяются следующие виды страхования ответственности:

  • обязательное получение полиса ответственности владельцев ТС;
  • страховка ответственности гражданина (добровольная или обязательная) в случае причинения ущерба в ходе профессиональной работы;
  • страховка предприятий (особенно актуально для предприятий с повышенными рисками на производстве);
  • защита ответственности производителей продукции;
  • страховка нестандартной гражданской ответственности.

ОСАГО и Зелёная карта

Рассмотрим, чем их разница и какой вид страхования выбрать. Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) оформляется на территории РФ каждым владельцем транспортного средства.

В случае возникновения ДТП наступает страховой случай, когда пострадавшему выплачивается денежная компенсация. Если ущерб нанесен здоровью и жизни, то выплата составит до 500 000 рублей.

В случае нанесения ущерба чужому имуществу страховая компенсация достигает 400 000 рублей.

Внимание! Удобный калькулятор ОСАГО и КАСКО ищите по этой ссылке.

«Зелёная карта» – это способ страхования автогражданской ответственности международного типа. Этот договор необходим, если планируется поездка на автотранспорте за границу. К страхованию по полису «Зеленая карта» прибегают люди из 48 странах мира. Читайте подробнее о Зеленой карте здесь.

Страхование в медицине

На сегодняшний день в российской медицине защита профессиональной ответственности врача только развивается. Любой доктор может защитить себя в определенной степени от профессиональной ошибки.

Не все страховые компании сегодня предлагают услуги, относящиеся к системе страхования медицинской ответственности.

Компания «Ингосстрах» предлагает эту услугу, где объектом страхования остаются имущественные интересы страхователя в сфере оказания медицинских услуг, которые не противоречат законам РФ.

Понятие и виды страхования ответственности

Профессиональная страховка

Этот вид страхования профессиональной ответственности применяется в случае допущения неосторожности или недосмотров в профессиональной деятельности, которые привели к убыткам третьих лиц.

Кто выбирает профессиональную страховку:

  • врачи;
  • нотариусы и адвокаты;
  • архитекторы;
  • арбитражные управляющие;
  • администраторы доменов.

Последний вид набирает все большую популярность. Узнать подробнее о страховании обязательств администратора домена в Интернете можно из нашей предыдущей статьи.

Перевозка грузов – экспедиторы

На сегодняшний день страховка грузоперевозок является чрезвычайно популярной и востребованной услугой.

Кто пользуется этим видом страховки:

  • автомобильные перевозчики;
  • лизинговые и транспортные компании, работающие не только на территории РФ, но и за рубежом.

Многие компании стараются защитить не только транспортируемые грузы, но и обязательства экспедиторов.

Внимание! Это вид полиса поможет потенциально снизить финансовые риски, избежать судебных разбирательств в случае нанесения ущерба или непредвиденных ситуаций с грузом, поэтому страхование гражданской ответственности перевозчиков является оптимальным.

Защита пассажиров при перелетах и в поездах

Защита пассажиров – один из популярных видов страховки от несчастных случаев по время путешествия.  Этот вид полиса покрывает риск получения телесных повреждений, тяжелых травм или смерти пассажира. Страховка начинает «работать» с момента, когда поступает объявление о посадке пассажира в то или иное транспортное средство и заканчивается в пункте выхода пассажира из него.

Страховка заемщика по кредиту

В понятии и видах полисов в сфере кредитования есть важный пункт — страховка на случай непогашения займа наряду со страхованием конструктива, жизни или титула. Это отдельный вид ипотечного страхования заемщика за невыполнение своих обязательств перед кредитором. Формы кредитного страхования могут быть разными.

Данный вид защиты подразумевает возврат банку денежных средств в размере разницы между суммой, полученной после продажи имущества, которое было под залогом, и долгом заемщика перед банком. На сегодняшний день многие кредитные компании выдают ипотеку с условием, что заемщики застрахуют свою платежеспособность.

Защита в рамках гражданского договора

Общая характеристика данного вида страхования предполагает, что защитить свои обязательства в рамках гражданского договора могут только те субъекты, которым такое право дано законом. Например:

  • плательщики ренты;
  • микрофинансовые организации;
  • эмитенты облигаций и др.

Обычный предприниматель не может застраховать свои обязательства по договорам с контрагентами, даже если у него есть такое желание.

Страховка туроператора перед туристом

Нередко у туристов возникают те или иные претензии по качеству выполненных услуг туроператором. Иногда бывает достаточно сложно определить, обоснованы ли претензии путешественника.

Современное законодательство трактует (согласно «Закону об основах туристской деятельности»), что туроператор обязан обеспечить оказание всех услуг, которые предлагает.

Кроме этого, оператор несет обязательства перед путешественником, если услуги не будут соответствовать ранее заявленным.

Понятие и виды страхования ответственности

Застраховать свою ответственность туроператоры могут в компании «Ингосстрах».

Экологическая ответственность

Экологическая ответственность возникает в результате причинения вреда природе и выражается в возникновении реальной угрозы для окружающей среды. Комплексное страхование ответственности за нанесение экологического ущерба природе – популярный вид полиса для многих застройщиков и строительных компаний.

Полис ОС гражданской ответственности выбирают владельцы опасных производственных объектов, поскольку существуют риски нанесения вреда окружающей среде (аварии, расчистка загрязненных территорий и т.д.).

Страховка перед соседями

Проживание в МКД может привести к неосторожной порче имущества соседей. Чаще всего случаются аварии водопровода, реже – короткое замыкание электропроводки, пожары. Предупредить возможные расходы на ремонт и восстановление жилища окружающих соседей поможет страхование ответственности перед соседями.

Где оформить полис

Оформить защиту обязательств по любому из перечисленных видов можно в СК Ингосстрах. В частности, страховщик предлагает обеспечить свою ответственность перед соседями по широкому перечню рисков.

Понятие и виды страхования ответственности

Страховая премия и возмещение рассчитываются индивидуально в зависимости от конкретной ситуации. Заявку на расчет можно подать онлайн.

Понятие и виды страхования ответственности

Благодаря многолетнему опыту работы компания Ингосстрах может предложить оптимальные условия для каждого клиента и широкий перечень услуг по вопросам защиты гражданских обязательств.

Видов защиты ответственности сегодня очень много. Страховые компании предлагают удовлетворить интересы третьих лиц не только на транспорте и при эксплуатации опасных объектов, но и при осуществлении профессиональной деятельности. Если у вас остались вопросы по теме – задайте их нашему дежурному юристу в онлайн-чат. Окно находится в правом нижнем углу экрана.

Материал был полезен? Будем благодарны за лайк и репост статьи!

Читайте подробнее об основных видах страхования гражданской ответственности.

Источник: https://strahovkaved.ru/strahovoe-delo/vidy-strahovaniya-otvetstvennosti

Какие виды страхования ответственности существуют

Статья обновлена: 07.12.2019

Первые формы страхования ответственности просматриваются историками уже более 100 лет назад. Древние римляне, а позже — и греки, были родоначальниками подобного вида услуг.

Но перевод в современное русло осуществили в конце 19-ого века французы. Именно они начали страховать лошадей и машины.

Именно от них страхование ответственности распространилось по всему миру и получило известную нам форму.

  • Что это такое?
  • Формы
  • Категории

Что такое страхование ответственности

Понятие и виды страхования ответственностиОно является самостоятельной отраслью страхования.

Этот вид страхования, который включает в себя разные виды страховых продуктов, обеспечивает возмещение ущерба, нанесенного жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, субъект, нанесший любой ущерб другому субъекту, обязан по закону полностью его возместить.

Заключая договор страхования, эта ответственность перекладывается на страховщика.

Следует помнить, что страхование ответственности, как и другие отрасли, может быть обязательным или добровольным. К примеру, страхование владельцев автотранспортных средств в Российской Федерации является обязательным, а страхование КАСКО того же самого автомобиля, добровольным.

Страховая сумма и размер возмещаемого в случае наступления страхового случая ущерба, оговариваются договором страхования и не могут меняться на протяжении действия такого договора. Как правило, они заключаются на год. Но, по договоренности со страховщиком, срок договора может быть изменен или подобран индивидуально.

Формы страхования ответственности и их характеристики

Объектом страхования ответственности являются имущественные интересы страхователя, которые не противоречат законодательству Российской Федерации, связанные с риском нанесения ущерба жизни, здоровья или имущества третьим лицам, при осуществлении застрахованной деятельности.

Современная отрасль страхования ответственности различает следующие основные виды:

  • Понятие и виды страхования ответственностиСтрахование ответственности владельцев автотранспортных средств
Читайте также:  Какие документы нужны для продажи гаража?

В соответствии с законом Российской Федерации является обязательным. Наступлением страхового случая считается причинённый владельцем полиса ущерб жизни, здоровью или имуществу третьему лицу.

  • Страхование гражданской ответственности в случае нанесения ущерба в процессе выполнения профессиональной деятельности

Такой вид страхового продукта может быть как обязательным, так и добровольным. Наступлением страхового случая считается причинённый ущерб в процессе выполнения профессиональной деятельности, взятых на себя обязательств в той или иной области или риск, связанный с производственной деятельностью.

  • Страхование гражданской ответственности предприятий

Такие договора страхования заключаются предприятиями с повышенными, к примеру, производственными рисками, которые могут привести к нанесению ущерба третьим лицам в результате своей деятельности.

  • Страхование гражданской ответственности производителей товаров

В этом случае страхователь обязуется возместить возможный ущерб третьим лицам в случае нанесения им ущерба в результате использования произведенных страхователем товаров.

  • Другие виды страхования гражданской ответственности

Этот вид включает в себя страховые продукты с нестандартной ответственностью или, как правило, договорные. Размеры выплат и причины наступления страховых случаев оговариваются между страховщиком и страхователем на этапе подписания договора и отображаются в нем в полном объёме.

Категории страхования ответственности

Страховая деятельность в Российской Федерации регулируется Гражданским Кодексом.

Понятие и виды страхования ответственностиЗакон разделяет страхование ответственности на две категории: обязательное и добровольное. Что это такое, и как понять, какой вид страхования является обязательным, а какой — добровольным?

Добровольное страхование ответственности

Добровольное страхование в Российской Федерации осуществляется по личной инициативе страхователя, опираясь на Гражданский Кодекс и на Закон о страховой деятельности в РФ. При этом страховщик сам устанавливает правила такого вида услуги.

  • Объёмы страховых случаев и причины их наступления оговариваются с клиентом при подписании договора.
  • Обязательное страхование ответственности
  • В соответствии с пунктом 2 статьи 927 Гражданского кодекса РФ обязательное страхование – страхование в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц.

Пункт 4 статьи 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» устанавливает, что условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования.

При этом Федеральный закон о конкретном виде обязательного страхования должен содержать положения, определяющие:

  • Понятие и виды страхования ответственностиСубъекты страхования.
  • Объекты, подлежащие страхованию.
  • Перечень страховых случаев.
  • Минимальный размер страховой суммы или порядок ее определения.
  • Размер, структуру или порядок определения страхового тарифа.
  • Срок и порядок уплаты страховой премии (страховых взносов).
  • Срок действия договора страхования.
  • Порядок определения размера страховой выплаты.
  • Контроль за осуществлением страхования.
  • Последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств субъектами страхования.
  • Иные положения.

Основные формы и виды социального страхования 

Перечень законов о конкретных видах обязательного страхования, содержащих в том или ином объеме обязательные положения, перечисленные в Пункт 4 статьи 3Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страховогодела в Российской Федерации».

Источник: https://crediti-bez-problem.ru/kakie-vidy-straxovaniya-otvetstvennosti-sushhestvuyut-sushhnost-i-xarakteristiki.html

Страхование ответственности: что это такое и как это работает

Понятие и виды страхования ответственности

Что такое страхование ответственности?

С помощью страхования ответственности можно компенсировать ущерб, который вы кому-то нанесли. Ущерб в таком случае – это причинение вреда здоровью, жизни, движимому или недвижимому имуществу (то есть если вы что-то сломали, залили, испортили, кто-то пострадал от ваших неумышленных действий – список ситуаций не ограничен).

Есть две основные категории страхования ответственности:

  • ответственность за причинение вреда – этот вид страхования нужен людям, которые боятся своими неосторожными действиями нанести тот самый ущерб из определения выше;
  • ответственность за ненадлежащее исполнение договора – этим видом страхования в таких же случаях пользуются в бизнесе.

Страховка за причинение вреда пригодится, если вы, например, делали ремонт и затопили соседей снизу. Ущерб бывает разным. Например, в случае с затоплением могут быть не только прямые потерпевшие – соседи, но и косвенные.

Если вы затопили еще и помещение любительского театра этажом ниже – зрителей огорчит отмена спектакля.

Впрочем, они не смогут потребовать от вас денег за моральный ущерб – по крайней мере, в нашей стране дела обстоят таким образом, а в некоторых других странах вам пришлось бы возмещать ущерб и косвенно пострадавшим.

Обязательно ли страховать ответственность?

Страхование ответственности бывает добровольным и обязательным. Например, если у вас есть автомобиль, то без страховки водить его незаконно.

Добровольное страхование включает все остальные случаи: вы кого-то случайно залили или устроили пожар, ваша болонка напала на человека. Вы сами оцениваете, есть ли у вас или у ваших близких риск совершить что-то, за что придется отдавать много денег из семейного бюджета.

Найти среди предложений страховых компаний отдельное страхование ответственности для всей семьи практически невозможно, потому что такая услуга в нашей стране не пользуется большим спросом. Но можно застраховать свою ответственность в пакетном предложении с другим видом страхования.

Например, компании предлагают комбинированный полис при страховании имущества: вы страхуете квартиру и одновременно с этим свою гражданскую ответственность перед соседями на тот случай, если кто-то из вашей семьи зальет их или устроит пожар.

Похожим образом можно застраховать и породистое домашнее животное: некоторые компании совместно со страхованием жизни животного предлагают страховать и вашу ответственность как владельца этого животного на тот случай, если животное кому-то навредит. Можно ли застраховать только ответственность владельца, без страхования жизни самого животного, уточните у страховой компании – все зависит от ее правил. 

Итак, страхование ответственности вам пригодится, если:

  • вы боитесь случайно залить или поджечь соседей;
  • у вас есть домашние животные, которые потенциально могут напасть на другого человека;
  • у вас есть частный самолет, небольшое судно или вы охотник и у вас есть ружье. От несчастных случаев с участием этой собственности тоже страхуют с помощью полиса страхования ответственности.

Как заключить договор страхования ответственности?

Понятие и виды страхования ответственности

1. Выберите страховую компанию Для начала нужно выбрать страховую компанию, у которой есть лицензия Банка России на страхование ответственности. Проверить это можно на сайте Банка России. При выборе страховой сравните тарифы разных компаний.

2. Соберите документы Второй этап – сбор необходимых документов. Перечень документов будет зависеть от конкретного вида страховки и требований страховой компании. Например, для полиса ОСАГО вам понадобятся паспорт, технический паспорт автомобиля, талон ТО (действующий) и водительские права. Подробнее об этом читайте в статье, посвященной ОСАГО.

3. Узнайте стоимость страховки Стоимость страховки обычно рассчитывают индивидуально. Она зависит от того, какую сумму вы будете возмещать и какой срок действия у договора. Сумму возмещения при добровольном страховании вы можете выбрать сами, но чем больше эта сумма, тем больше будут взносы, которые вам придется заплатить.

4.

Выясните, в каких случаях вы получите выплату Выясните и уточните, что по договору считают страховым случаем, всю сумму или только ее часть вам возместят в каждом конкретном случае, не включает ли договор какие-то дополнительные платные услуги. Не забудьте посмотреть и общие правила страхования ответственности, по которым работает компания, чтобы точно понимать, что именно покупаете.

5. Обратите внимание на количество случаев и рисков Компания может установить не только максимальную сумму выплаты, но и лимит по страховым случаям или видам рисков. Проверьте, сколько раз вы можете залить соседей – возможно, пятый или десятый случай ваша страховка уже не покроет.

6. Выясните, в каком случае страховка не сработает Из страхового случая есть исключения. Вам не выплатят страховку, если страховая компания или пострадавшие докажут, что вы действовали намеренно или под действием наркотических веществ.

7. Проверьте дополнительные условия В страховой договор можно добавить дополнительные пункты страховки. Например, прописать в договоре условие, что страховка покроет услуги адвоката в случае суда или экспертизу, если она понадобится суду.

Если все условия договора вам понятны и они вас устраивают, остается подписать его и сделать первый страховой взнос – обычно с этого момента страховка и начинает действовать, если в договоре нет других условий.

Что еще нужно знать о страховании ответственности?

Понятие и виды страхования ответственности

Сфера действия страховки По договору страхования ответственности вы не сможете застраховать противоправные интересы, то есть интересы, которые противоречат закону и могут нанести вред другим людям.

Ответственность Страховка не снимает с вас полной ответственности за причиненный ущерб. Да, потерпевший получит материальную компенсацию, но вы при этом можете понести еще и уголовную или административную ответственность. К тому же страховая компания возмещает ущерб только в пределах страховой суммы – если вред, который вы причинили, оценят в большую сумму, вам придется доплатить.

Дееспособность Если человека признают недееспособным и у него появляется попечитель, то все права и обязанности по страховкам (например, имущества или жизни) переходят к нему. А вот в случае со страхованием ответственности недееспособность страхователя означает, что договор автоматически прекращает действие.

Источник: https://fincult.info/article/liability-insurance-what-it-is-and-how-it-works/

Страхование ответственности – понятие и виды

⇐ ПредыдущаяСтр 12 из 15Следующая ⇒

Страхование ответственностипредставляет собой самостоятельную сферу страховой деятельности.

Читайте также:  Подлежит ли возврату постельное белье? правовые нормы, закон о защите прав потребителей

Объектом страхования здесь выступает ответственность страхователя по закону или в силу договорного обязательства перед третьими ли­цами за причинение им вреда (имеется в виду вред, причиненный личности или имуществу третьих лиц).

В силу возникающих страховых правоотноше­ний страховщик принимает на себя риск ответственности по обязательствам, воз­никающим вследствие причинения вреда со стороны страхователя (физического или юридического лица) жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

Принято различать страхование гражданской ответственности, страхование профессиональной ответственности качества продукции, экологическое и др.

В первом случае речь идет о страховых правоотношениях, где объектом страхования является гражданская ответственность.

Это предусмотренная законом или до­говором мера государственного принуждения, применяемая для восстановления нарушенных прав потерпевшего (третьих лиц), удовлетворения его за счет нару­шителя.

Гражданская ответственность носит имущественный характер: лицо, при­чинившее ущерб, обязано полностью возместить убытки потерпевшему, т.е. третьему лицу. Через заключение договора страхования гражданской ответствен­ности данная обязанность перекладывается на страховщика.

За причиненный ущерб страхователь может нести уголовную, административную ответственность, т.е. преследоваться по закону за свои противоправные действия по отношению к третьему лицу.

Однако возмещение имущественного вреда, причиненного треть­ему лицу, перекладывается на страховщика.

Страхование профессиональной ответственности связано с возможностью предъявления имущественных претензий к физическим или юридическим лицам, которые заняты выполнением своих профессиональных обязанностей или оказа­нием соответствующих услуг.

Имущественные претензии, предъявляемые к физи­ческим или юридическим лицам, обусловлены небрежностью, халатностью, ошибками и упущениями в профессиональной деятельности или услугах.

Через страхование вопросами удовлетворения данных имущественных претензий по по­воду допущения халатности и небрежности начинает заниматься страховщик.

На­значение страхования профессиональной ответственности заключается в страхо­вой защите лиц определенного круга профессий (частнопрактикующие врачи, но­тариусы, адвокаты и др.) против юридических претензий к ним со стороны клиен­туры.

  • По условиям лицензирования страховой деятельности на территории Рос­сийской Федерации к блоку страхования ответственности относятся следующие виды:
  • · страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
  • · страхование гражданской ответственности перевозчика;
  • · страхование гражданской ответственности предприятий — источников по­вышенной опасности;
  • · страхование профессиональной ответственности;
  • · страхование ответственности за неисполнение обязательств;
  • · страхование иных видов ответственности.
  • 14.2 Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорт­ных средств (ОСАГО)

Рост интенсивности дорожного движения, сопровождающийся количест­венным ростом дорожно-транспортных происшествий, объективно требует орга­низации страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.

Механическое транспортное средство — автомобиль, мотоцикл, мопед -выступает источником повышенной опасности, которая может причинить имуще­ственный вред участникам дорожного движения (водителям и пешеходам). В большинстве зарубежных стран страхование гражданской ответственности вла­дельцев автотранспортных средств носит обязательный характер.

В РФ обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств существует с 2002 г. и регулируется соответствующим федеральным законом.

При страховании гражданской ответственности владельцев автотранспорт­ных средств страховщик принимает на себя обязательство возместить имущест­венный вред третьим лицам из числа участников дорожного движения, который возник в результате эксплуатации страхователем автомобиля, мотоцикла, мото­роллера и т.п. Возмещение имущественного вреда третьим лицам производится в пределах заранее установленной страховой суммы.

  1. К страховым случаям, когда производится выплата страховщиком, относятся:
  2. а) смерть, увечье или иное повреж­дение здоровья (например, контузия) третьего лица.
  3. б) уничтожение или повреждение имущества третьих лиц.

Страховые тарифы устанавливаются Федеральным законом. В современной редакции тарифы устанавливаются с учетом места (города, района) преимущественного использования автомобиля, а не места его регистрации как это было ранее.

  • Величина страховой премии зависит от:
  • · установленной страховой суммы;
  • · рабочего объема цилиндра двигателя внутреннего сгорания, который установлен на автомобиле, мотоцикле, мотороллере (определяется по данным паспорта автотранспортного средства);
  • числа мест для пассажиров и водителя в автомобиле (пассажиро -вместимость) или грузоподъемность;
  • уровня профессионального мастерства водителя — число лет безаварийной работы и километраж пробега ав­томобиля (по спидометру).

Страховая выплата производится только в пределах заранее установленной страховой суммы, которая носит название лимита ответ­ственности страховщика.. Размеры страховых выплат регулируются ФЗ РФ от 01.12.

2007 №306-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Данным законом отменено ограничение максимальной страховой выплаты размером 400 тыс. руб.

При причинении вреда личности установлены следующие размеры выплат:

а) при причинении вреда жизни или здоровью граждан на каждого потерпевшего -160 тыс. руб. (было 240 тыс. руб. на всех пострадавших);

б) в случае смерти пострадавшего (в случае смерти кормильца) родственникам выплачивается 135 тыс.руб. компенсации;

в) расходы на погребение = не более 25 тыс. руб.;

Размер убытков, нанесенных автомобилю третьих лиц (или другому имуществу), определяется на основании осмотра или проведения независимой экспертизы. Если экспертиза осуществляется по инициативе страховой компании, то она проводится за ее счет. Размеры страховых выплат составляют:

а) в случае полной гибели автомобиля возмещаются убытки в размере действительной стоимости на день аварии (с учетом износа);

б) в случае повреждения автомобиля возмещаются убытки в размере стоимости ремонта (восстановления). При этом компенсируются расходы на материалы, запасные части и оплату ремонтных работ.

  1. Для получения страховой выплаты потерпевший может обратиться в свою страховую компанию, в которой заключен договор. Кроме того, оформление документов о ДТП возможно без участия сотрудников ГИБДД, если:
  2. 1) в результате ДТП вред причинен только автомобилю;
  3. 2) ДТП произошло с участием 2-х автомобилей, застрахованных по ОСАГО;
  4. 3) обстоятельства аварии и перечень повреждений не вызывают разногласий.

Размер страховой выплаты в этом случае не может превышать 25 тыс. руб.

  • Срок рассмотрения заявления о страховой выплате составляет 30 дней (было 15 дней).
  • Страховщик освобождается от ответственности произвести выплату, если:
  • 1) будет установлено, что причинение имущественного вреда третьим лицам обу­словлено умыслом потерпевшего и/или страхователя (преступный сговор).
  • 2) будет установлено, что имущественный вред возник из-за проявления непреодо­лимой силы, военных действий.
  • 3) будет установлена причинно-следственная связь между фактом имущественного вреда и обстоятельствами несанкционированного использования (эксплуатации)) автотранспортного средства.

Особую группу международных договоров об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств составляет соглашение о Зеленой карте.

Система международных договоров о Зеленой карте получила свое название по цвету и форме страхового полиса, удостоверяющего это страховое правоотношение. В 1949 г. был подписан Договор о Зеленой карте между 13 странами-участницами. В настоящее время число участников расширя­ется и составляет 31 страну.

Страны — участницы Договора о Зеленой карте при­няли на себя обязательства признавать на своей территории страховые полисы, т.е. Зеленые карты, выписанные за рубежом.

С принятием закона об обязательном страховании граждан­ской ответственности владельцев автотранспортных средств, Россия стала полноправной участницей международного соглашения. Для получения Зеленой карты необходимы заявление страховате­ля, водительские права и документы на транспортное средство.

Основным элементом системы Зеленой карты являются национальные бюро стран-участниц. Через эти бюро организуется контроль за наличием страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств в междуна­родном автомобильном сообщении. Как правило, этот контроль осуществляется на оборудованных пограничных переходах.

Национальные бюро совместно со страховыми компаниями внутри страны и за рубежом решают вопросы урегули­рования заявленных претензий третьих лиц по фактам страховых случаев. Нацио­нальные бюро объединены в Международное бюро Зеленой карты (со штаб-квартирой в Лондоне), которое координирует их деятельность.

В РФ продажу Зе­леных карт осуществляют «Ингосстрах», «Росгосстрах» и другие страховые компании.

  1. Лекция 15 Страхование гражданской и профессиональной ответственности (2 часа)
  2. План лекции:
  3. 15.1 Страхование гражданской ответственности
  4. 15.2 Страхование гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности
  5. 15.3 Страхование профессиональной ответственности

⇐ Предыдущая6789101112131415Следующая ⇒

Рекомендуемые страницы:

Источник: https://lektsia.com/1x31b2.html

Виды страхования ответственности

Страхование различных видов на сегодняшний день становится не просто популярным, но необходимым и обязательным. Так как многие виды деятельности связаны с угрозой возникновения серьезных убытков. Заключение договора соответствующего типа позволяет свести потери до минимума.

Страхование ответственности имеет большое количество самых разных особенностей. Самыми важными являются:

  • порядок определения страховой суммы в договоре;
  • застрахована может быть только ответственность самого страхователя;
  • договором может быть установлено несколько лимитов ответственности;
  • выгодоприобретатель в тексте соглашения не обозначается.

При осуществлении страхования какого-либо имущества лимитом ответственности является его стоимость.

В случае, когда страхуется ответственность, в договоре оговаривается максимальная сумма, в пределах которой страховщик берет на себя ответственность.

И при наступлении страхового случая нести ответственность он будет только в её пределах. Если при возникновении страхового случая сумма ущерба превышена, то заключившее договор лицо несет ответственность самостоятельно.

Сам размер страховой суммы определяется исходя из действующего на момент заключения соглашения законодательства. На сегодняшний день необходимо руководствоваться ст.№949 Гражданского кодекса РФ. Чаще всего величина страховой компенсации определяется исходя из возможной величины ущерба.

Возмещение может превысить страховую компенсацию в случае, если условиями соглашения определяется, что страховщик согласно ст. №962 ГК РФ может возместить страхователю его расходы на уменьшение убытков.

Может быть одновременно обозначено несколько лимитов:

  • нанесение ущерба здоровью третьих лиц;
  • нанесение вреда экологии;
  • нанесение вреда имуществу третьих лиц.

В договоре рассматриваемого типа в обязательном порядке должно обозначаться лицо, ответственность которого застрахована. В то же время выгодоприобретатель не прописывается, так как он определяется только в момент наступления страхового случая.

Основные виды страхования ответственности

Страхование ответственности бывает различных видов:

  • директоров, должностных лиц;
  • перед соседями;
  • управляющей компанией ЖКХ;
  • качества продукции;
  • работодателя;
  • адвоката;
  • авиаперевозчика.

Каждая разновидность имеет множество самых разнообразных особенностей. Именно поэтому типовых договоров и полисов не существует.

Каждый случай рассматривается страховой компанией в индивидуальном порядке. Также индивидуально подготавливается страховой договор, оцениваются риски и множество других немаловажных факторов.

Директоров и должностных лиц

В большинстве случаев страховым случаем признается нанесение вреда третьим лицам в результате ошибок или же упущений при выполнении директором, руководителем своих непосредственных обязанностей.

В роли третьих лиц могут выступать:

  • аукционеры;
  • сотрудники;
  • конкуренты.

К ошибкам в договоре рассматриваемого типа обычно относятся:

  • нарушение служебных полномочий;
  • неосмотрительность при принятии серьезных решений;
  • необоснованное заявление;
  • в проспекте эмиссий или в каком-либо ином важном документе неверно указана информация;
  • упущения в процессе слияния предприятия, проведения важных сделок;
  • нарушение антимонопольного законодательства (непреднамеренное);
  • нарушение Трудового кодекса РФ.

В договоре рассматриваемого типа обычно оговаривается возмещение:

  • расходов, понесенных третьими лицами по причине возникновения убытков в результате ошибок управленца;
  • судебных расходов, понесенных в результате наступления страхового случая;
  • расходы, понесенные страхователем в результате возбуждения против него уголовного дела.

Важной особенностью страхования ответственности управленцев является возможность указать в качестве страхователя несколько лиц – директора, его заместителя, участников правления и других.

Величина страховой премии обычно увеличивается пропорционально количеству лиц, ответственность которых застрахована. Также на её стоимость влияет род деятельности предприятия и множество других немаловажных факторов (масштабы деятельности, лимит финансовой ответственности).

Про судебную практику при страховании ответственности экспедитора вы можете прочитать в этой статье.

Перед соседями

Стоимость недвижимости и различных бытовых предметов растет с каждым днем. Именно поэтому все более популярным становится страхование ответственности перед соседями.

Большинство СК на сегодняшний день предлагает свои услуги по компенсации вреда, нанесенного имуществу или же жизни соседей в результате следующих событий, произошедших в застрахованном помещении:

  • аварии водопровода;
  • короткого замыкания электропроводки;
  • пожара.

Страховая защита распространяется:

  • на возмещение ущерба имущественного/физического;
  • на родственников страхователя, проживающих с ним на одной жилплощади и прописанных в ней;
  • на издержки, возникающие в результате судебного разбирательства.

Перечень различных субъектов, на которые распространяется страхование, в каждой компании может существенно отличаться. Необходимо максимально внимательно отнестись к разделу в договоре, в котором обозначены случаи выплаты страховых возмещений.

Так как именно им будет руководствоваться компания при расчете величины денежной компенсации в случае необходимости её выплаты.

На стоимость услуги рассматриваемого типа непосредственно влияет:

  • страховая сумма;
  • длительность действия договора страхования;
  • использование франшизы;
  • вероятность наступления страхового случая.

Имеется большое количество иных факторов, в обязательном порядке учитываемых страховой компанией при расчете величины страховой премии. В первую очередь это средняя стоимость недвижимости, которой владеют соседи.

Управляющей компании ЖКХ

Управляющим компаниям довольно часто приходиться становится участниками различного рода судебных разбирательств по самым разным причинам.

И далеко не всегда удается выиграть дело даже при наличии хорошего юриста. Как раз на такой случай многие страховые компании предусмотрели возможность застраховать ответственность УК перед третьими лицами и владельцами недвижимости.

На сегодняшний день многие СК предоставляют возможность ЖКХ застраховать свою ответственность на случай:

  • получения прохожими травмы в результате падения сосульки, большого количества снега;
  • повреждение имущества третьих лиц в результате падения снега, сосулек, срыва кровли (на машины или нечто иное);
  • залив квартир жильцов верхних этажей в результате возникновения протечек крыше после дождя, стаивания снега;
  • разрывы стояков горячего или холодного водоснабжения, отопления;
  • пожары по причине возникновения короткого замыкания в поэтажных щитках.

Также многие страховые компании могут предоставить широкий перечень иных рисков, позволяющих избежать ЖКХ финансовых потерь в результате возникновения аврала.

Важной особенностью рассматриваемого вида страхования является возможность осуществлять его сезонно. Так как вероятность возникновения некоторых видов страховых случаев несколько больше в определенные сезоны.

Например, прорыв системы отопления гораздо чаще случается именно зимой, в процессе активной её эксплуатации.

Поэтому рентабельно застраховать её на отопительный период. За счет этого можно существенно снизить величину страховой премии. Это также касается и любых других возможных страховых случаев.

За качество продукции

Некачественно изготовленная продукция может нанести довольно серьезный вред как потребителям, использующим её, так и их имуществу.

Страховые компании предлагают производителям продукции самого разного типа оформить договор, предусматривающий следующие случаи:

  • обнаружение в результате эксплуатации дефектов различного рода (технологических, конструктивных или же иных подобных);
  • особых свойств или дефектов используемых для производства материалов;
  • предоставление о продукции информации, несоответствующей действительности;
  • ухудшение безопасности в результате продолжительной эксплуатации продукции в стандартном для неё режиме.

Многие страховые компании предлагают выплату компенсации при возникновении иных проблем после реализации продукции.

Стоимость страхования ответственности данного вида зависит от следующих факторов:

  • количества включенных в договор страхования рисков;
  • типа продукции и сферы её использования;
  • масштаба деятельности производителя, его годового оборота;
  • размера страховой компенсации и наличия франшизы;
  • длительности действия страхового соглашения;
  • степени опасности продукции.

Обычно в сумму страхового возмещения включаются следующие расходы пострадавших:

  • возникшие у потерпевшего лица вследствие эксплуатации некачественной продукции (утеря трудоспособности, повреждение имущества);
  • возникшие в результате необходимости осуществления лечения по причине использования продукции;
  • расходы на погребение потерпевшего лица.

Работодателя

Страховые компании предлагают услугу предприятиям, работники которых в процессе своей деятельности подвергаются опасности. В некоторых случаях работодателям требуется в обязательном порядке заключать договор рассматриваемого типа, иначе деятельность их будет попросту незаконна.

Стандартные соглашения со страховыми компаниями обычно включают в себя компенсации:

  • при возникновении у работника травмы, полученной в результате предписанных должностных обязанностей;
  • при повреждении личного имущества работника по вине работодателя;
  • при сокращении в случае выполнения реорганизации предприятия, сокращения штата, слияния;
  • при наступлении иных событий, предусмотренных действующим законодательством.

Возможный размер компенсационной выплаты зависит от целого ряда различных факторов:

  • отрасли, в которой занят работник – его потенциальной опасности для человека;
  • количества работников, на которых страховка распространяется, их должностей;
  • статистике получения увечий.

Обычно в договоре рассматриваемого типа в обязательном порядке оглашается величина денежной компенсации – минимальная и максимальная.

При наступлении страхового случая величина выплаты рассчитывается строго индивидуально. Величина страховой премии также зависит от самых разных факторов.

Адвоката

Деятельность адвоката, а также нотариуса и иных работников юридической сферы страхуется как профессиональная.

Данный момент максимально подробно освещается в ст. №19 Федерального закона «Об адвокатуре» №63-ФЗ. С 01.01.2007 г. адвокаты в обязательном порядке должны страховать свою деятельность.

Основной причиной этого является защита обратившихся за юридической помощью от деятельности недобросовестных юристов. Страхование деятельности рассматриваемого типа имеет множество особенностей.

При заключении соглашения подобного типа между адвокатом и страховой компанией должно быть достигнуто соглашение по следующим основным моментам:

  • обозначаются имущественные интересы, являющиеся объектом страхования;
  • обозначаются случаи, являющиеся страховыми;
  • оговариваются размеры страховой выплаты;
  • обозначается срок действия договора.

Большинство компаний, занимающихся страхованием профессиональной ответственности, довольно тщательно рассматривает кандидатуру страхователя.

Велика вероятность в отказе заключения договора если:

  • к страховщику было подано два и более иска за последний год, либо три и более за последние десять лет;
  • сумма исков достаточно велика;
  • страховка отсутствовала последние несколько лет.

Перечисленные выше факты обычно характеризует клиента как неблагонадежного.

Авиаперевозчика

Авиаперевозчику необходимо в обязательном порядке заключать договор страхования. В противном случае его деятельность будет являться незаконной. Особенно это касается компаний, занимающихся перевозкой пассажиров.

На сегодняшний день штраф за отсутствие соответствующего соглашения со страховой компанией составляет:

 для юридических лиц  от 0.5 до 1 млн. руб.
 для должностных лиц  от 40 до 50 тыс. руб.

Авиаперевозчик заключает договор, подразумевающий выплату со стороны страховой компании в следующих случаях:

  • нанесен вред здоровью или жизни пассажира;
  • нанесены повреждения перевозимому грузу или иному имуществу третьих лиц.

В каждом случае величина страховой компенсации и премии определяется индивидуально.

Виды ущерба

В юриспруденции под ущербом понимаются невыгодные для страхователя последствия страхового случая. Именно во избежание возникновения ущерба, связанного с финансовыми потерями, заключается договор страхования.

На сегодняшний день большинство компаний, реализующих договора рассматриваемого типа, выплачивают компенсации по ущербу, нанесенному:

  • здоровью третьих лиц (пассажиров, работников, потребителей товаров и услуг);
  • имуществу третьих лиц в результате проведения каких-либо мероприятий страховщиком, либо его бездействием или по иной причине.

Также к ущербу относится смерть третьих лиц. Многие СК осуществляют страхование морального ущерба. Норма закона, позволяющая осуществлять деятельность подобного типа, отсутствует. Потому она не является законной.

Сроки

Компании, осуществляющие заключение договоров страхования ответственности, предоставляют свои услуги на срок от 1 до 12 месяцев.

Такие временные интервалы выбраны по двум причинам:

  • в течение года может измениться законодательство;
  • страхователю может требоваться договор на небольшой период.

На сегодняшний день законодательство постоянно подвергается редактированию и изменению. И поэтому страховым компаниям просто невыгодно заключать договора сроком более чем на 12 месяцев. В то же время страхователям может требоваться большой разбег в сроках.

Страхование ответственности для многих предприятий на сегодняшний день является обязательным. Именно поэтому данная услуга сегодня популярна. Практически все страховые компании предоставляют её своим клиентам.

Какие действуют правила страхования профессиональной ответственности, узнайте тут.

Стоимость страхования гражданской ответственности владельцев квартир расматривается по этой ссылке.

Источник: http://prostrahovanie24.ru/otvetstvennosti/vidy-strahovanija-otvetstvennosti.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector