Может ли физическое лицо признать себя банкротом?

Может ли физическое лицо признать себя банкротом?Если долги по оформленным ранее кредитным обязательством стали для вас непосильным грузом, имеет смысл задуматься об объявлении себя банкротом. С некоторых пор данная процедура распространяется не только на компании, но и на физических лиц.

Банкротство – процедура довольно длительная и очень неприятная. Однако сегодня она является лучшим способом вырваться из кредитной кабалы. Средства, полученные вами в банке или в микрофинансовой организации, будут списаны, а начисление на них процентов благополучно прекратится. В результате вы не будете никому и ничего должны. Однако банкротство имеет ряд своих недостатков:

  • все более или менее ценное имущество, которое находится в вашей собственности, будет продано в счет уплаты долгов кредитору;
  • в течение пяти лет вы не сможете брать новые займы и кредиты. Кроме того, будет наложен мораторий на выезд банкрота за пределы страны;
  • наконец, вы не сможете в течении все того же срока в пять лет занимать руководящие должности на отечественных предприятиях.

Подать заявление в арбитражный суд о признании должника банкротом может как кредитор, так и сам гражданин, имеющий задолженность. Мы рассмотрим именно второй способ и подробно расскажем, как осуществляется признание банкротом физического лица перед государственным или коммерческим банком.

Банкротство – процедура не бесплатная

Отправляться в арбитражный суд за получением положительного решения о признании себя банкротом имеет смысл при наличии большой задолженности. В противном случае овчинка вряд ли будет стоить выделки. Судебная процедура не является бесплатной и требует следующих затрат:

  • внесение средств на депозит суда за будущие услуги финансового управляющего. На сегодняшний день минимальная сумма составляет 10 000 рублей;
  • уплата государственной пошлины, которая с 2017 года снижена с 6 тысяч всего до трехсот рублей;
  • прочие услуги обойдутся вам примерно в 5 тысяч рублей;
  • наконец, на юридическое сопровождение может потребоваться от 20 до 60 тысяч.

Можно ли обойтись без поддержки юриста в процессе рассмотрения дела о банкротстве. Теоретически законодательство не запрещает самостоятельно представлять свои интересы в суде. Однако на практике для успешного исхода вам потребуются весьма специфические знания и навыки.

Конечно, можно засесть за специальную литературу, однако лучше привлечь специалиста, который надежно защитит ваши интересы.

Документы, необходимые для признания физлица банкротом

Помимо денег на пошлину и услуги, потребуется также подготовить пакет документов, которые необходимо передать в арбитражный суд. Он должен включать в себя следующие бумаги:

  • заявление о банкротстве, в котором помимо соответствующей просьбы должны быть изложены обстоятельства, не позволяющие вам погасить имеющуюся задолженность перед банком;
  • документ, в которых указывается сумма долга. В его качестве может выступать договор на получение ипотечного кредита или средств потребительского займа. Также перед обращением в суд желательно взять выписку, в которой будет указана сумма основной задолженности и проценты по договору;
  • бумаги, подтверждающие ваши официальные доходы за последние 3 года. Это могут быть справка о заработной плате, выдаваемая бухгалтерией предприятия, выписки из банков о депозитных вкладах и начисленных на них процентах. Пенсионеры предоставляют справку из ПФ о ежемесячных начислениях, а безработные – документ из Центра занятости, подтверждающий их статус;
  • договора сделок на продажу какого-либо имущества, сдачу в аренду недвижимости и прочие бумаги, также являющиеся подтверждением официального дохода;
  • документы, удостоверяющие наличие в собственности должника какого-либо имущества. К ним относятся соответствующие свидетельства, договора купли-продажи, чеки и прочее. Если какие-то предметы роскоши, недвижимость, автомобиль и иное имущество было разделено в ходе бракоразводного процесса, это также следует подтвердить документально;
  • бумаги, предоставляющие суду информацию о должнике, – его общегражданский паспорт, СНИЛС, справка о составе семьи. Также в эту категорию можно отнести Свидетельства о браке и рождении детей, справку из налоговой службы и прочие документы;
  • квитанция об уплате государственной пошлины и бумаги, подтверждающие внесение средств на депозитный счет.

Процедура подачи заявления о банкротстве

Подавать заявление и все перечисленные выше бумаги следует в арбитражный суд по месту фактического проживания или регистрации, а также по месту последней прописки. Мы настоятельно рекомендуем серьезно подойти к сбору документов – это позволит значительно ускорить процедуру банкротства и свести ваши затраты на юристов и услуги судебных органов к минимуму.

Подавать заявление можно одним из следующих способов:

  • при личном посещении судебной инстанции;
  • через своего полномочного представителя. Если вы намереваетесь пользоваться услугами юриста, важно прописать в договоре все те действия, которые он имеет право выполнять от вашего имени;
  • по почте заказным письмом;
  • через Интернет, на сайте соответствующего отделения арбитражного суда.

Как объявить себя банкротом перед банком и кто может это сделать

Способы решения проблемы с долгами

Может ли физическое лицо признать себя банкротом?После подачи документов и назначения даты их рассмотрения, вам будет предложена возможность мирно уладить конфликт с кредитором. То есть добровольно выплатить или всю задолженность, или некоторую ее часть, полностью устраивающую банк. Подобный исход исключает введение моратория на выезд за рубеж и на оформление других кредитов, однако встречается он чрезвычайно редко. Все дело в том, что в подавляющем большинстве случаев должник не имеет возможности погасить долг.

Другой способ улаживания конфликта – это реструктуризация задолженности. Она применяется в том случае, если назначенный судом финансовый управляющий предоставляет информацию об отсутствии у должника официального дохода, достаточного для погашения долгов. Кроме того, для реструктуризации требуется соблюсти следующие условия:

  • несостоятельный должник не проходил процедуру банкротства в течение последних 5 лет;
  • у заявителя нет судимостей за преступления в экономической сфере;
  • на протяжении последних 8 лет не осуществлялась реструктуризация других долгов.

Реструктуризация подразумевает разделение имеющейся задолженности на части для ее погашения в течение 3-х лет. При этом могут уменьшаться размеры ежемесячных платежей, предоставляться кредитные каникулы или увеличиваться сроки выплаты средств, полученных в банке.

Преимущества реструктуризации очевидны:

  • на сумму долга не начисляются пени и штрафные санкции;
  • должник получает возможность оставлять часть дохода для личных целей;
  • заявитель не признается банкротом, а значит, имеет право брать другие кредиты (с обязательным уведомлением об участии в плане по реструктуризации долгов).

Если и реструктуризация не помогает погасить задолженность, суд признает физическое лицо банкротом. В результате этого долги списываются, а все вещи стоимостью выше 100 тысяч рублей, принадлежащие должнику, продается на открытых торгах всем желающим. При этом следует знать, что некоторое имущество не может подлежать изъятию в счет оплаты долга:

  • единственная квартира или земельный участок с единственным жильем. Один нюанс – если вы купили квартиру на условиях ипотечного кредита, и она является единственным жильем, то банк вправе изъять ее для продажи в счет погашения задолженности;
  • обувь и одежда, а также предметы быта – посуда, мебель, домашняя утварь;
  • оборудование, используемое должником для работы и получения дохода;
  • сумма средств, равных прожиточному минимуму в конкретном регионе;
  • бытовая техника и приборы, стоимость которых составляет меньше 100 тысяч рублей;
  • домашняя птица и скот, используемые для ведения подсобного хозяйства (не для предпринимательской деятельности);
  • ордена и медали;
  • у инвалидов также нельзя изымать транспортные средства.

После продажи изъятого имущества все оставшиеся долги списываются, а дело закрывается.

ВНИМАНИЕ!
В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:

Источник: https://BankrotSovet.ru/bankrotstvo/fiz-litsa/kak-proishodit-priznanie-bankrotom-fizicheskogo-litsa-pered-bankom.html

Как стать банкротом физическому лицу? — FINFEX.ru

По мере распространения кредитов все чаще возникают ситуации, когда должники не могут расплатиться по своим обязательствам перед банком или другой кредитной организацией. Если все меры по восстановлению платежеспособности не принесли результатов, остается только признать свою несостоятельность и избавиться от долгов. Происходит это через процедуру банкротства.

Мы дадим ответ на вопрос, может ли физическое лицо объявить себя банкротом, что требуется для получения такого статуса, в каком порядке гражданин признается финансово несостоятельным и к каким последствиям это приводит.

Может ли физическое лицо объявить себя банкротом?

По отечественному законодательству гражданин может быть признан банкротом, но этого нельзя сделать самовольно. Должны быть основания для получения такого статуса и пройдена специальная процедура.

Окончательное решение о признании физического лица (как и юридического) несостоятельным (банкротом) может принять только суд. Возможности объявить себя банкротом самостоятельно, не согласовывая ни с кем это решение, закон не предоставляет.

Если бы такое право у граждан было, возникали бы массовые злоупотребления со стороны должников, которые хотят избежать ответственности.

Может ли физическое лицо признать себя банкротом?Если нет возможности погасить долги по кредитам, налоговым или другим обязательствам, выходом из ситуации может стать банкротство

Гражданский кодекс предусматривает, что физическое лицо может быть признано банкротом в случае, если не способно выполнить денежные обязательства перед кредиторами или внести обязательные платежи. При этом арбитражным судом должно быть принято соответствующее решение. Основания для проведения такой процедуры, ее прохождение и последствия описаны в Законе «О несостоятельности (банкротстве)».

Объявить кого-либо финансово несостоятельным можно при наличии следующих обстоятельств:

  • Общая сумма задолженности по кредитам перед банком или другой финансовой организацией составила больше 500 тыс. руб.
  • Гражданин просрочил оплату по своим обязательствам более чем на 3 месяца.
  • У физического лица, претендующего на признание его банкротом, нет постоянного источника дохода.

При таких условиях инициировать банкротство могут кредиторы. Если же гражданин сам желает объявить о своей несостоятельности, он может это сделать и при меньшей сумме задолженности, не дожидаясь трех месяце неоплаты.

Важно: банкротом могут признать не каждого. Если у гражданина есть в собственности имущество на сумму как минимум 200 тыс. руб. или его ежемесячные доходы выше 50 тыс., на банкротство ему рассчитывать не приходится.

Закон устанавливает ограничения на объявление себя банкротом с целью предотвратить злоупотребления этой возможностью для избавления от долгов. Признать физическое лицо несостоятельным могут только раз в пять лет. Кроме того, при определенных обстоятельствах суд может отказаться объявить физическое лицо банкротом и признать его иск необоснованным:

  • Если претендент на признание его финансово несостоятельным не может оплатить все издержки, связанные с процедурой банкротства.
  • В том случае, когда обязательства по кредитам, взятые должником, были заранее невыполнимы.
  • При отсутствии веских доказательств неплатежеспособности или несоответствии физического лица ее признакам.
  • Если гражданин обвинялся в умышленном уничтожении или порче имущества.
  • В случае привлечения лица к ответственности за попытки стать банкротом фиктивно или преднамеренно.
  • При наличии неснятой и непогашенной судимости за преступление в экономической сфере.

Источник: https://finfex.ru/kak-stat-bankrotom-fizicheskomu-licu/

Как правильно оформить процедуру банкротства физического лица: пошаговая инструкция

С 2015 года у россиян появилась возможность оформления банкротства обычных граждан. Для того чтобы официально избавиться от больших долгов, необходимо знать, как проходит процедура банкротства физического лица. Пошаговая инструкция в этой статье позволит разобраться во всех тонкостях принятия статуса банкрота.

Может ли физическое лицо признать себя банкротом?Этапы банкротства физического лица

Что такое банкротство физических лиц по кредитам?

Закон о признании физического лица финансово несостоятельным (банкротом) устанавливает, что на получение статуса банкрота могут претендовать российские граждане, потерявшие возможность обслуживать собственные долги.

От какой суммы долга можно объявить себя банкротом в 2017 году?

Для признания гражданина банкротом должны быть соблюдены определенные условия:

  1. Совокупный объем долга не должен быть менее 500 тысяч рублей;
  2. Финансовые обязательства не исполняются должником дольше 90 дней.
  3. В некоторых случаях признать банкротом суд может и человека с задолженностью менее полумиллиона, но в таком случае процесс станет сложнее, так как потребуется большее количество доказательств финансовой несостоятельности человека.
Читайте также:  Пособие по беременности и родам: как рассчитывается, порядок расчета, правила и особенности оформления, начисления и выплаты

Что дает банкротство физического лица?

Принятие банкротства физическим лицом имеет определенные преимущества, такие как:

  • законный способ урегулирования конфликтов с кредиторами;
  • погашение и списание долгов.

Однако недостатков принятия банкротства больше, но их совокупный вес может оказаться менее значимым по сравнению с плюсами процедуры:

  • При обращении в банк для получения кредита банкрот обязан сообщить о своем финансовом статусе. Львиная доля кредиторов откажет банкроту в предоставлении даже самого небольшого займа.
  • На банкрота на время судебного делопроизводства накладывается запрет на выезд за границу.
  • Банкрот не может занимать управленческие должности в компаниях, являться учредителем или заниматься предпринимательской деятельностью.

Через пять лет после оформления банкротства все ограничения снимаются, и человек полностью восстанавливается в своих правах.

Как правильно оформить

Как начать процедуру банкротства физического лица?

Для начала оформления банкротства, прежде всего, необходимо подать в судебную инстанцию заявление о признании гражданина финансово несостоятельным.

Заявление подается в суд общей юрисдикции по месту регистрации или фактического проживания должника.

В заявлении должна содержаться информация о:

  • реквизитах должника;
  • реквизитах кредиторов;
  • совокупном объеме долга;
  • установленных сроках выплат по кредитам;
  • причинах несостоятельности гражданина.

Какие документы нужны?

К заявлению, подаваемому в суд, в обязательном порядке должны быть приложены документы из установленного законом перечня:

  • сведения о всех задолженностях;
  • список всех кредиторов;
  • выписка из ЕГРИП (для установления факта отсутствия или наличия статуса ИП);
  • информация о крупных сделках свыше 300 тысяч рублей за предыдущие три года;
  • опись имущества физического лица (залогового в том числе);
  • сведения о доходах за последние три года;
  • выписки из лицевых счетов банков;
  • свидетельства, имеющие отношение к личности должника (ИНН, страховое, о заключении/расторжении брака и т.д.).

Список может быть дополнен по требованию суда.

Как подать на банкротство физическому лицу самостоятельно?

Для российских граждан-должников закон предусматривает самостоятельный порядок подачи заявления на оформление банкротства. В таком случае важно иметь документально подтвержденные доказательства невозможности исполнения долговых обязательств в необходимые сроки.

Для обращения в суд необходимы следующие основания:

  1. прекращение выплат по долговым обязательствам с истекшим сроком исполнения;
  2. превышение 10 процентов от совокупного объема платежей, просроченные более, чем на 30 дней;
  3. окончание судебного производства, после которого гражданин лишается права на имущество;
  4. сумма долга превышает стоимость личного имущества должника.

Гражданин не может считаться неплатежеспособным, если в будущем у него планируются финансовые поступления в достаточном для погашения долга размере.

Этапы банкротства физического лица

Оформление банкротства физического лица состоит из нескольких этапов:

  • подача заявления в административный судебный орган по месту жительства должника;
  • рассмотрение дела судом;
  • вынесение решения о возможности открытия банкротства;
  • обоснование истцом собственной финансовой несостоятельности;
  • рассмотрение альтернативных способов решения проблемы:
  • заключение мирового соглашения;
  • реструктуризация долга.
  • реализация имущества должника;
  • признание должника банкротом.

Заседания судебных инстанций по делу о банкротстве проходят в три этапа:

  1. предварительное слушание (решение вопроса о правомерности процедуры);
  2. основное заседание (может быть несколько слушаний, в течение которых будут приняты меры по погашению задолженности);
  3. заключительный процесс (с принятием окончательного решения по делу).

После признания физического лица банкротом, суд определяет финансового управляющего для распоряжения имуществом должника.

Любые сделки, заключенные без присутствия финансового управляющего, являются недействительными.

Услуги финансового управляющего оплачиваются непосредственно банкротом.

Упрощенная процедура банкротства физического лица

  • В прошлом году на заседании круглого стола в Общероссийском народном фронте Минэкономразвития России предложило упростить процедуру оформления банкротства для физических лиц.
  • Основной целью проекта является снижение нагрузки на суды и повышение доступности процедуры для всего населения.
  • Для возможности прохождения упрощенной процедуры оформления банкротства к должнику будут выдвинуты следующие требования:
  • сумма долга находится в диапазоне от 50 тысяч до 900 тысяч рублей;
  • не более 10 кредиторов претендуют на возмещение расходов;
  • общая сумма накоплений на счетах не более 50 тысяч рублей;
  • заработная плата не более трех прожиточных минимумов.

Кроме того, признать себя банкротом в упрощенном порядке граждане смогут не чаще одного раза в десять лет.

Определенные ограничения коснутся и личности должника, претендующего на принятие статуса банкрота в упрощенном порядке:

  • отсутствие процедур отчуждения или дарения личного имущества на сумму более 200 тысяч рублей;
  • отсутствие судимости за преступления экономического характера.

В случае упрощенного оформления банкротства финансовый управляющий к процессу привлечен не будет.

По этой причине все необходимые действия будут выполняться должником самостоятельно, к таким действиям относятся:

  • подача заявления в Арбитражный суд;
  • подача информации для включения ее в реестр.

На данный момент законопроект находится на стадии обсуждения, но, по предварительным данным, закон вступит в полную силу уже в этом году.

Условия для признания банкротства физических лиц

Перед банком по кредитам

Для признания гражданина финансово несостоятельным должны быть соблюдены следующие условия при банкротстве физ лица перед банком по кредитам:

  • российское гражданство;
  • совокупная сумма долга больше полумиллиона рублей;
  • неисполнение долговых обязательств в течение 90 дней;
  • документальное подтверждение неплатежеспособности.

Как проходит анализ финансового состояния?

Правовой акт об алгоритме изучения платежеспособности граждан в настоящее время отсутствует. Но на практике учитывается, прежде всего, информация их бухгалтерской отчетности должника.

К источникам информации относятся такие документы, как:

  • справки о доходах;
  • договора, заключенные с банками и иными контрагентами;
  • списки кредиторов;
  • сведения из судебных делопроизводств;
  • информация о должнике из территориального управления Росреестра Госавтоинспекции.

Целями, которые преследует финансовый анализ потенциально банкрота, являются:

  • получение ответа на вопрос о том, сможет ли неплательщик погасить долги;
  • обоснование процедуры банкротства;
  • установление возможности погашения судебных затрат на оформление банкротства;
  • уточнение причин банкротства, исключение фиктивности процедуры.

При изучении платежеспособности гражданина во внимание принимаются внутренние и внешние факторы.

К внутренним относятся:

  • размер задолженности;
  • уровень дохода;
  • количество кредитов.

Внешних факторов, влияющих на платежеспособность физического лица, несколько больше:

  • состояние экономики в регионе проживания должника;
  • стоимость минимальной продуктовой корзины;
  • средний уровень дохода населения;
  • рост цен;
  • уровень безработицы;
  • налоговая нагрузка;
  • состояние рынка труда.

Таким образом, после изучения всех вышеперечисленных факторов, финансовый управляющий сможет сделать выводы о том, насколько платежеспособен гражданин и хватит ли его имущества на погашение финансовых затрат в ходе судебного делопроизводства.

Признаки преднамеренного банкротства физического лица

  1. Преднамеренным банкротством считается обман кредиторов, целью которого является отказ от исполнения собственных долговых обязательств.

  2. Так как среди должников большое количество граждан пытается обманным путем добиться признания собственной несостоятельности, на финансового управляющего возложена функция проверки достоверности данных.

  3. Сомнение в непреднамеренности банкротства могут вызвать сделки, связанные с:
  1. продажей имущества по очевидно заниженной стоимости;
  2. выплатой необоснованно высоких премий работникам;
  3. оплатой услуг сторонних организаций по слишком высоким расценкам;
  4. отчуждением имущества с последующей заменой его на менее ликвидное;
  5. заменой имеющихся обязательств другими, менее выгодными.

За обман кредиторов предусмотрена ответственность. Причем согласно пункту 1 статьи 14.2 КОаП должник отделается штрафом до трех тысяч рублей за сумму ущерба, не превышающую 1500 тысяч рублей.

Но согласно статье 197 УК РФ за нарушение закона предусмотрены:

  • наложение штрафа от 100 до 300 тысяч рублей;
  • лишение свободы;
  • принудительные работы.

Наказание для нарушителя определяется в судебном порядке.

Кто может инициировать банкротство физического лица?

Инициаторами начала процесса по признанию должника банкротом могут стать:

  • кредиторы;
  • налоговая инспекция;
  • сам должник.

Сколько длится процедура: сроки

Оформление банкротства физ лица требует определенного количества времени, достаточного для таких процессов, как:

  • сбор необходимой документации – от 1 до 3 месяцев;
  • анализ документов, оформление заявления – 7 дней;
  • подача заявления и документов в суд – от 2 недель до 3 месяцев;
  • назначение финансового управляющего – от 15 дней до 90 дней;
  • реструктуризация долгов – от 3 месяцев до 3 лет;
  • первое собрание кредиторов – проводится через 6-7 месяцев с момента подачи заявления;
  • реализация личного имущества – 6 месяцев;
  • завершение процедуры банкротства – 1 месяц.

Таким образом, длительность банкротства зависит от множества обстоятельств конкретной ситуации. Но в среднем вся процедура длится не менее года.

Сколько стоит процедура банкротства физического лица?

Стоимость процедуры – единственное, что сдерживает миллионы российских должников от массового принятия банкротства.

Рассмотрим стандартный пример затрат на оформление финансовой несостоятельности физического лица:

  • госпошлина – 300 рублей (до 1 января 2017 года гопошлина составляла 6 000 рублей);
  • депозит на счет Арбитражного суда для оплаты услуг финансового управляющего – 25 тысяч рублей (до внесения поправок был равен 10 тысячам рублей);
  • вознаграждение управляющего за реструктуризацию долгов, реализацию имущества или мировое соглашение – 25 тысяч рублей + 7% (до внесения поправок было 2%) от средств, выплаченных кредитору (денежные средства, внесенные на депозит суда, оплачивают только одну процедуру, а в течение оформления банкротства их может быть несколько);
  • публикация сведений в газете «КоммерсантЪ» — около 10 тысяч рублей в зависимости от объема публикации;
  • публикация сведений на Едином федеральном реестре сведений о банкротстве -около 3 тысяч рублей;
  • прочие расходы без организации торгов (отправка писем, услуги банка) – около 2 тысяч рублей.

Таким образом, средняя стоимость процедуры банкротства при реструктуризации долга составит около 45 тысяч + 7% от суммы, выплаченной кредиторам. В случае реализации имущества при отсутствии официального дохода – около 45 тысяч рублей; при наличии официального дохода – в районе 80 тысяч рублей. Более подробный разбор всех нюансов из которых складывается стоимость банкротства физического лица читайте в статье по ссылке.

Процедура реализации имущества

Опись и реализация имущества при банкротстве физических лиц

  • Вопросом описи и реализации имущества должника занимается его финансовый управляющий.
  • Однако если потенциальный банкрот не согласен с проведенными процедурами в отношении личного имущества, он может провести независимую оценку с помощью стороннего эксперта за собственный счет.
  • После того, как финансовый управляющий произведет опись всего имущества, организуются торги.

Если стоимость предмета имущества должника превышает 100 тысяч рублей, то реализовываться оно будет с помощью открытых торгов.

Если вышел назначенный срок реализации имущества, то финансовый управляющий предложит его кредиторам в счет погашения долга.

При оформлении банкротства крайне высок риск лишиться ипотечного жилья.

В этой ситуации пострадают все люди, прописанные и проживающие на данной территории, в том числе и малолетние дети. Если при этом должнику с его семьей негде жить, то к делу могут быть привлечены органы опеки.

Ипотечное жилье может быть единственным у должника, но с юридической точки зрения оно таковым не считается до момента его оформления в собственность, поэтому риск лишиться залоговой квартиры или дома во время банкротства крайне высок.

Во время реализации имущества должника могут лишить всего, кроме:

  • земли с хозяйственными постройками, скотом и зерном для посева;
  • домашних питомцев, даже если это животные с родословной;
  • имущества стоимостью не более 100 МРОТ, предназначенного для работы;
  • бытовых принадлежностей и предметов домашнего обихода;
  • обуви и одежды;
  • средств для передвижения инвалидов;
  • памятных знаков, призов и наград;
  • любого оформленного в собственность единственного жилья, независимо от его расположения, стоимости и площади.
Читайте также:  Понятие уголовно-процессуальных норм, их виды и структура

Если имущества нет

При отсутствии у должника какого-либо имущества, которое можно было бы реализовать во время процесса оформления банкротства, вся процедура несколько упрощается.

Обусловлено это тем, что такая ситуация является своеобразным доказательством бедственного положения человека.

Кроме того, если должник самостоятельно что-то продавал с целью погашения долга, это покажет его ответственность и сознательность в отношении долговых обязательств.

Если имущества у должника нет, то и реализовать нечего.

В таких условиях процедура принятия статуса банкрота физическим лицом может пройти для него достаточно быстро.

Прежде чем инициировать процедуру оформления финансовой несостоятельности, необходимо внимательно проанализировать текущую ситуацию, возможные плюсы процедуры и последствия для себя и для семьи, так как порой оформление банкротства физическим лицом может обернуться более серьезными для должника проблемами, чем у него были до обращения в суд.

Источник: https://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankrotstvo-i-likvidaciya/fizicheskix-lic/procedura-bankrotstva-fizicheskogo-lica-poshagovaya-instrukciya.html

Банкротство физических лиц

Бесплатная консультация адвоката по банкротству Цены на услуги адвоката по банкротству

Банкротство физических лиц долгое время являлось только предметом для обсуждения, а процедура списания долгов физических лиц отсутствовала. В прошлом году в Федеральный закон «О несостоятельности» были внесены изменения, предусматривавшие появление целого блока статей и параграфов, детально регламентирующих банкротство гражданина.

Оптимальным способом провести процесс признания физического лица неплатежеспособным и несостоятельным является юридическое сопровождение, которое обеспечат специалисты юридически или консалтинговых компаний.

Закон о банкротстве о физических лиц, а фактически – единый нормативно-правовой акт для юридических лиц и граждан, содержит следующие базовые принципы и нормы:

  1. признаки несостоятельности гражданина, позволяющие инициировать процесс банкротства;
  2. меры воздействия, призванные стабилизировать финансовое положение должника и начать погашение кредиторской задолженности;
  3. основания для предъявления заявления на банкротство гражданина – должника;
  4. документы, необходимые для предъявления такого заявления;
  5. основные этапы и стадии проведения процедуры признания человека несостоятельным;
  6. права и обязанности должника на каждом этапе рассмотрение деля о банкротстве;
  7. права и обязанности кредиторов, а также иных лиц, принимающих участие в данной процедуре;
  8. последствия признания несостоятельным;
  9. порядок погашения долгов перед кредиторами за счет имущественных ценностей и денежных средств физического лица;
  10. ограничения, которые влечет факт признания человека банкротом.

Плюсы и минусы реализации механизма банкротства граждан еще предстоит выяснить в ходе правоприменения, однако основные негативные и позитивные последствия такого юридически значимого действия можно определить уже сейчас.

3 способа получить бесплатную консультацию юриста 01

Онлайн чат снизу справа, юрист консультант всегда на связи

02

Бесплатная горячая линия 8 800 511 38 27 (Москва и регионы РФ)

03

Помощь юриста на странице бесплатной юридической консультации

Бесплатная консультация адвоката по банкротству Цены на услуги адвоката по банкротству Видео о нашем проекте

Последствия для должника

В числе главных положительных итогов признания банкротом гражданин получает возможность:

  1. реструктурировать имеющуюся задолженность, в том числе по кредитам;
  2. избавиться от непосильных текущих платежей по любым видам обязательств.

Погашение долгов перед кредиторами будет осуществляться за счет имущества и денежных средств, выявленных у должника в процессе реализации различных этапов процедуры несостоятельности.

Если имущества и денежных средств будет недостаточно для полного погашения долгов, кредиторы получат на руки исполнительные листы для удовлетворения требований в общем порядке, предусмотренном законодательством.

На практике, такая возможность маловероятна, поэтому должник фактически полностью избавляется от всех видов долгов.

Однако негативные последствия процедуры проведения банкротства способны перевести все плюсы:

  1. на протяжении пяти лет после подтверждения факта несостоятельности гражданин не имеет права оформить кредит или заем, без ссылки на имевшее место банкротство;
  2. повторная процедура инициирования банкротства не повлечет для гражданина освобождение от большинства обязательств;
  3. на протяжении трех лет с даты банкротства гражданин не может занимать управленческие должности в организациях любой формы собственности, а также иным образом участвовать в руководстве предприятием.

Если добавить сюда сложность процедуры банкротства, а также ее стоимость, возможность добиться положительного результата для гражданина будет труднодостижима без квалифицированного юридического сопровождения на каждом этапе признания несостоятельным.

Процедура банкротства физического лица

Процедура предусматривает следующие мероприятия:

  1. реструктуризация задолженности гражданина, позволяющая стабилизировать его финансовое и имущественное состояние;
  2. реализация имущества в ходе банкротства для полного или частичного погашения долгов перед кредиторами;
  3. мировое соглашение, заключаемое физическим лицом с кредиторами.

Механизм признания человека банкротом включает в себя следующие действия:

  1. установление признаков несостоятельности (неспособность выполнить обязательства по оплате текущей и просроченной задолженности в сумме не менее 500 т. рублей не менее трех месяцев с момента возникновения обязательств);
  2. подача в суд заявления об инициировании процедуры производства по делу о банкротстве физического лица;
  3. опубликование сведения о начале процедуры банкротства;
  4. проведение собрания кредиторов, определение списка задолженности и назначение финансового управляющего;
  5. реструктуризация долгов человека;
  6. представление в суд плана реструктуризации долгов;
  7. вынесение судебного акта о признании гражданина банкротом;
  8. реализация имущественных активов и погашения долгов перед кредиторами за счет вырученных средств;
  9. освобождение должника от финансовых и имущественных обязательств (с гражданина списывают долги, оставшиеся погашения долгов за счет реализованного имущества).

На любом этапе проведения процедуры банкротства у сторон есть возможность заключить мировое соглашение, которое позволит суду вынести определение о прекращении банкротного дела.

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц

Полномочия финансового управляющего предусмотрены в ст. 213.9 Закона № 127-ФЗ:

  1. право подавать заявления о признании гражданско-правовых сделок недействительными;
  2. возможность подавать возражения на требования кредиторов;
  3. получать любые сведения об имуществе должника, его счетах и вкладах;
  4. собирать собрания кредиторов должника;
  5. заявлять отказ от исполнения гражданско-правовых договоров, заключенных гражданином, а также ряд других полномочий.

Сколько стоит банкротство физического лица

Помимо оплаты услуг финансового управляющего, гражданину придется нести еще ряд обязательных расходов.

Вот сколько стоит банкротство, исходя из размеров обязательных платежей:

  1. публикация извещения о банкротстве – до 10 т.р.;
  2. публикация обязательных данных о реструктуризации долгов, о проведении собраний кредиторов и т.д. – до 1.5 т.р.;
  3. почтовые расходы на отправления – до 5 т.р.;
  4. обязательная публикация извещения о признании банкротом – до 10 т.р.

С учетом стоимости услуг финансового управляющего, общая цена проведения процедуры банкротства может составлять до 100 000 рублей. Если учесть сложность механизма признания гражданина несостоятельным, то в общую стоимость можно добавить расходы на оказание юридического сопровождения.

Проверка физических лиц на банкротство

В рамках процедуры признания гражданина неплатежеспособным, законодательством установлена возможная проверка на банкротство. Сделать это можно путем поиска должников на официальном сайте ЕФРСБ, доступном по электронному адресу: https://bankrot.fedresurs.ru/

В данном реестре публикуются в открытом доступе все юридически значимые извещения в рамках процедуры банкротства.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам

В подавляющем большинстве случаев именно задолженность по кредитам перед банками или иными финансовыми организациями является причиной возбуждения дела о банкротстве гражданина. Процедуру избавления от долгового бремени путем банкротства инициирует уполномоченный орган, сам гражданин или конкурсный кредитор.

Чтобы узнать, как оформить банкротство по кредитам, достаточно узнать общие правила проведения процедуры признания человека банкротом, так как для целей банкротства кредиторская задолженность перед банком не отличается от других видов долгов.

Тем не менее, на этапе реструктуризации долгов должник получает возможность избавиться от задолженности перед кредитным учреждением, в том числе банком. С момента введения реструктуризации долгов задолженность физического лица перед банком признается безнадежной задолженностью.

В рамках дела о банкротстве требования банковских учреждений о просроченной задолженности по кредитам направляются в адрес должника и финансового управляющего. Уведомления о получении требования каждого кредитора в обязательном порядке публикуются на сайте ЕФРСБ.

После реализации имущества и удовлетворения требований кредиторов в пределах вырученных денежных сумм, от исполнения оставшихся обязательств по кредитам гражданин будет освобожден.

Признаки банкротства физического лица

Признаки банкротства можно сгруппировать по следующим направлениям:

  1. наличие у физического лица просроченной задолженности в размере не менее 500 т. рублей;
  2. неплатежеспособность – подтвержденное отсутствие возможности осуществлять погашение задолженности;
  3. просрочка по платежам составляет не менее трех месяцев.

Только при наличии этих трех обстоятельств может быть инициирована процедура несостоятельности и неплатежеспособности человека.

Особенности банкротства физических лиц

Так как возможность признать гражданина несостоятельным появилась относительно недавно, особенности банкротства физических лиц можно отметить на каждом этапе этой процедуры.

Прежде всего, размер долгов гражданина – должника, необходимый для начала процедуры несостоятельности, намного превышает аналогичный показатель для юридических лиц. Это не делает процедуру доступной для большинства граждан, так как средний размер просрочки по различным долгам, как правило, не превышает указанную сумму.

Также важной особенностью банкротной процедуры физических лиц является возможность оспаривание совершения сделок гражданско-правового характера.

Как подать на банкротство физического лица

Варианты можно узнать из содержания закона:

  1. человеку нужно направить обращение в суд о возбуждении процедуры банкротства;
  2. аналогичное обращение могут подать уполномоченный кредитор или соответствующие органы.

Гражданине могут начать указанную процедуру самостоятельно, либо с помощью услуг представителя, обладающего должной квалификацией. Опытные юристы подготовят список документов, необходимых для признания гражданина несостоятельным, предъявят заявление в суд и окажут сопровождение на стадии реструктуризации имеющихся долгов и продажи имущественных активов физических лиц.

Список документов для банкротства физических лиц

Исчерпывающий список документов для банкротства также предусмотрен законом № 127-ФЗ.

Пошаговая инструкция по сбору и представлению документов, в зависимости от стадии дела о банкротстве, заключается в следующем:

  1. подготовка документов, имеющих отношение к личности должника, а также его членов семьи (родственники);
  2. документы правового характера – ИНН (идентификационный номер налогоплательщика), СНИЛС, справка о наличии или отсутствии статуса предпринимателя без образования юридического лица (выдается налоговым органом);
  3. документация о финансовом и имущественном состоянии физического лица (выписки по счетам, справки о доходах, справки о налоговых платежах, документы на имущество);
  4. документация, подтверждающая факт образования просроченной кредиторской задолженности (кредитные договоры с банком, договоры займа);
  5. опись имущественных активов должника (места их нахождения или хранения, в том числе и у третьих лиц);
  6. обращение о возбуждении дела о банкротстве, которое направляется в суд.

Сопровождение банкротства физических лиц

Анализ норм закона позволяет сделать вывод, что рядовому гражданину крайне сложно разобраться в особенностях проведения процедуры банкротства. Жесткие требования по оформлению документов, необходимость соблюдения формализованных процедур обуславливают необходимость юридического сопровождения процедуры определения несостоятельности физических лиц.

Правовую помощь в реализации этой процедуры гражданину – должнику окажут квалифицированные специалисты юридических или консалтинговых фирм.

Процесс банкротства длится несколько месяцев, в течение которых только опытный юрист поможет соблюсти все процессуальные сроки и добиться главной цели – полного списания кредиторской задолженности должника – гражданина, в том числе и долгов по кредитным договорам перед банками.

Минусы банкротства физических лиц

Еще раз можно отметить минусы банкротства, которые не позволяют признать эту процедуру эффективной для большинства граждан:

  1. пять лет после завершения процедуры установления несостоятельности человека он не сможет заключить кредитный договор с банком или оформить заем, не указав наличие факта своего банкротства;
  2. повторное банкротство не дает гражданину возможность списать большинство новых долгов;
  3. три года с момента банкротства физическое лицо не сможет занимать ведущие должности в юридических лицах, а также участвовать в управлении организацией;
  4. наличие минимального размера просроченной задолженности в 500 т. рублей не позволяет использовать эту процедуру широкому кругу лиц;
  5. чрезмерная сложность оформления документов и совершения юридически значимых действий на стадии банкротства влечет дополнительные финансовые расходы для должника.
Читайте также:  Как открыть ИП иностранному гражданину в России: необходимые документы, пошаговая инструкция, причины отказа

Услуги

Сложность реализации на практике процедуры банкротства, а также обилие жестких процессуальных сроков, делают услуги по банкротству физических лиц крайне востребованными и актуальными среди граждан.

Юридическое сопровождение в рамках указанной категории дел осуществляют специалисты юридических или консалтинговых компаний, имеющие штат опытных юристов для защиты прав гражданина – должника.

Юристы по банкротству таких компаний могут оказать следующие услуги клиентам на всех этапах банкротства:

  1. консультации по всем вопросам, возникающим на стадии принятия решения об инициировании процедуры признания гражданина неплатежеспособным;
  2. подготовка полного перечня документов, необходимых гражданину на всех этапах рассмотрения дела о банкротстве;
  3. подача документов от имени должника, а также его представительство в арбитражных судах на всех этапах процедуры признания несостоятельности;
  4. оспаривание действий кредиторов, подача возражений на требования кредиторов, обжалование действий финансового управляющего;
  5. защита интересов должника и членов его семьи на стадии реализации имущества и распределения вырученных средств между кредиторами.

Для оказания комплексного правового сопровождения клиент заключает с юристом соглашение, предусматривающее максимально полный перечень полномочий, которые клиент поручает своему представителю. Для ведения дел должника через представителя оформляется нотариальная доверенность.

Реструктуризация долгов

Реструктуризация долгов гражданина при банкротстве представляет собой новую процедуру, направленную на защиту прав должника и недопущение дальнейшего роста кредиторской задолженности. Что такое реструктуризация долгов, какие положительные последствия она предусматривает для должника?

Прежде всего, с момента введения реструктуризации долгов арбитражным судом устанавливается полный запрет на погашение требований по следующим видам долгов:

  1. финансовые обязательства;
  2. обязательные платежи (налоги, сборы и т.д.).

Также стадия введения реструктуризации долгов предусматривает:

  1. признание долга перед кредитными учреждениями (банками) безнадежной задолженностью;
  2. прекращение начисления штрафных санкций за неисполнение денежных обязательств (пени, неустойки, проценты на сумму долга и т.д.);
  3. приостановление действий по исполнительному производству, за исключением случаев исполнения актов о возмещении вреда жизни или здоровью, взысканию алиментов, а также ряда других случаев;
  4. возможность предъявления любых претензий кредиторами должника только в рамках процедуры банкротства.

Должник не имеет права отказаться или уклониться от разработки и направления в суд плана реструктуризации долгов, такая обязанность прямо предусмотрена законом. Кроме того, у должника возникает обязанность письменного согласования с финансовым управляющим ряда гражданско-правовых сделок:

  1. получение гражданином и выдача им кредитов и займов, поручительств и гарантий, заключение договоров цессии или перевода долга на третьих лиц;
  2. любые сделки по отчуждению человеком имущественных активов, стоимость которых превышает 50 т. рублей;
  3. любые сделки по отчуждению должником объектов недвижимости, ценных бумаг, транспортных средств, долей в уставном капитале юридических лиц;
  4. сделки, связанные с передачей в залог имущества, принадлежащего гражданину.

Автор статьи: Петр Романовский, юрист В 2000 году окончил юридический факультет НИУ «Высшая школа экономики». Работает в юридической сфере 16 лет, специализация — разрешение жилищных споров, сделки с имуществом, семейные дела, наследство, земельные споры, уголовные дела.

Источник: https://advocate-service.ru/bankrotstvo/fizicheskih-lic.html

Признание банкротом физического лица: условия, способы и последствия

Действующее в РФ законодательство, регулирующее вопросы, связанные с несостоятельностью физического лица, позволяет человеку справиться с грузом его безнадежных долгов.

Решение о признании банкротом физического лица принимается Арбитражным судом на основании поданного им заявления и предоставленных документов.

Преимущества банкротства

Закон о банкротстве дает возможность человеку избавиться от финансовых обязательств, погасить которые он не может в силу сложившихся у него в жизни обстоятельств. Это является его главным достоинством. До принятия этого закона непогашенная задолженность могла взыскиваться с человека на протяжении всей его жизни.

Действующее законодательство предусматривает возможность перехода долговых обязательств гражданина его наследникам после смерти. Процедура банкротства предоставляет возможность избавиться от непогашенных долгов человека еще при его жизни.

В момент проведения процедуры банкротства накладывается мораторий на начисление пеней, штрафов и неустоек по долговым обязательством человека. В этот же момент приостанавливается действие всех исполнительных производств, которые были возбужденны в отношении банкрота физического лица.

Погашение финансовых обязательств проходит в соответствии с процедурой, предусмотренной законом о несостоятельности. Судебные приставы и коллекторы не могут на этой стадии оказывать давление на должника.

Недостатки

К недостатку процедуры можно отнести большое количество бумаг, которые необходимо будет предоставить в арбитражный суд для инициирования процесса признания гражданина несостоятельным. Для рассмотрения дела в суде необходимо будет заплатить госпошлину и внести на депозит суда взнос. Его размер в 2019 году составляет 25 тысяч рублей.

Процедура предусматривает выплату вознаграждения конкурсному управляющему за ведение дела должника. Оно составляет 7% от реализации имущества должника. Придется потратиться и на текущие затраты, которые возникнут по ходу процесса. В их числе затраты на публикацию объявлений, расходы на проведение торгов имущества должника и другие необходимые и обоснованные по мнению суда издержки.

Практика показывает, что в среднем сумма текущих расходов может составить от 80 до 100 тысяч рублей. Для несостоятельного человека это значительные суммы.

В ходе процедуры банкротства будет реализовано практически все имущество физического лица-банкрота.

Закон позволяет не изымать у него лишь денежные средства в сумме до 25 тысяч рублей, одежду, обувь, необходимую для жизни утварь и бытовую технику, стоимость которой не превышает 30 тысяч рублей.

Не забирается у должника жилье, которое является у него единственным, если он в нем прописан и оно не находится в ипотеке.

Во время проведения процедуры финансовый управляющий полностью контролирует все доходы и расходы человека. Процесс может длиться не один год. Такой контроль достаточно утомителен. До момента его окончания должник не сможет покидать пределы страны, а после него занимать руководящие должности у юридического лица.

При совершении любых сделок человек будет обязан в соответствии с законом всегда указывать факт своего банкротства.

Условия для банкротства физического лица

Процедура банкротства может быть инициирована при наличии определенных условий. Они включают в себя наличие у физического лица безнадежного долга в сумме выше 500 тысяч рублей, который имеет просрочку по платежам больше 3 месяцев. Заявление о признании человека банкротом может быть подано в отношении долгов, по которым наступил срок оплаты или еще ожидается.

Важно! Обязательным условием для признания несостоятельности является отсутствие источников дохода, позволяющих погашать долговые обязательства. Согласно действующему законодательству, продолжительность процедуры не должна превышать 36 месяцев.

Способы признания банкротом физического лица

Существует несколько вариантов проведения процесса банкротства. Это может быть:

  • Реструктуризация долговых обязательств. Процесс может длиться не более 3 лет. Она дает возможность приостановить начисление пеней, неустоек и штрафов по долгам физического лица и погашать свои финансовые обязательства в соответствии с принятым графиком. Для такого способа у человека должен быть официальный заработок.
  • Реализация имущества должника. Такая процедура освобождает человека от всех долговых обязательств, кроме задолженности по алиментам и других долгов личного характера.
  • Мировое соглашение. Может заключаться на 5 лет. Обязательным условием подписания соглашения является обоюдное согласие сторон.

При процедуре банкротства способ погашения долговых обязательств определяется финансовым управляющим и закрепляется решением суда.

Документы для банкротства

Список документов, необходимых для инициирования процесса банкротства, индивидуален для каждого конкретного случая. Существуют общие рекомендации по сбору документов. В их пакет должны входить бумаги, подтверждающие суммы долговых обязательств, предоставляющие полные сведения о кредиторах.

Суду должны быть представлены документы, подтверждающие факт невозможности погашения человеком своих финансовых обязательств. Обязательной является справка об отсутствии статуса ИП. Срок действия этого документа всего 5 дней. При наличии у человека, инициирующего процедуру банкротства, своих должников, суду могут быть представлены документы, подтверждающие этот факт.

Входит в пакет документов и опись имущества должника с бумагами, подтверждающими право собственности на него. Необходимо предоставлять суду и документы о составе семьи, наличии несовершеннолетних детей, прошедших в течение трех последних лет сделках, участии в составе юридических лиц, наличии акций, счетов и депозитов.

Источник: https://grazhdaninu.com/dolgi/bankrotstvo/fiz-litsa/priznanie-bankrotom.html

Как признать должника-физическое лицо банкротом? | Двитекс

  • Шаг 1
  • Проверьте размер, основания своих требований к должнику и срок просрочки.
  • Закон о банкротстве предусматривает следующие условия банкротства физического лица:
  • сумма долга более 500 000 рублей;

Под понятием долга в рамках дел о банкротстве необходимо понимать денежные обязательства, в том числе долг за переданные товары, выполненные работы и оказанные услуги, суммы займа с учетом процентов, подлежащих уплате должником, размер задолженности, возникшей вследствие неосновательного обогащения, и размер задолженности, возникшей вследствие причинения вреда имуществу кредиторов, за исключением обязательств перед гражданами, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, обязательств по выплате компенсации сверх возмещения вреда. К понятию долга нельзя относить неустойку, проценты за просрочку, пени, упущенную выгоду и иные штрафные санкции. Одной из частых ситуаций взыскания долга с физического лица является возврат заемных денег, переданных по расписке, или возврат кредитных средств. В этом случае кредитору необходимо учитывать в качестве условия банкротства физического лица-должника сумму основного долга по кредитному договору (договору займа) и проценты за пользование кредитом (например, 11% годовых, как предусмотрено в договоре процентного займа). Неустойку же за просрочку возврата долга учитывать при расчете суммы для признания банкротом нельзя. То есть если состав задолженности следующий: долг в сумме 400 000 рублей + неустойка в размере 150 000 рублей, то вы не можете признать должника-физическое лицо банкротом. Однако если 150 000 рублей — это не неустойка, а проценты за пользование займом, то так как такие проценты включены в понятие задолженности Законом о банкротстве, подобная задолженность отвечает признакам банкротства.

  • срок просрочки более 3 месяцев.
  1. Подробнее об условиях признания гражданина банкротом читайте в отдельной статье.
  2. Шаг 2
  3. Выберите финансового управляющего и оцените свои будущие расходы

С полной стоимостью банкротства физического лица вы можете ознакомиться здесь. В статье размещен также онлайн-калькулятор для индивидуального расчета.

На этом этапе необходимо определиться с кандидатурой финансового управляющего.

Закон дает право кредитору выбрать конкретную кандидатуру финансового управляющего либо указать в заявлении СРО, из числа членов которого может быть выбран финансовый управляющий, в заявлении кредитору к нему могут быть предъявлены дополнительные требования.

Финансовый управляющий — ключевая фигура при взыскании долга через банкротство физического лица — должника, поэтому мы рекомендуем подойти серьезно к вопросу выбора кандидатуры.

Шаг 3

Подготовьте заявление в арбитражный суд  о признании гражданина банкротом от кредитора

Чтобы объявить человека банкротом, необходимо подать суд заявление о признании его банкротом.

В заявлении о признании банкротом необходимо указать, в том числе наименование суда, данные должника, данные кредитора, сумму ваших требований к кредитору, основания возникновения требования, ссылки на подтверждающие задолженность документы, период просрочки, наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий, или кандидатуру финансового управляющего.

  • Заявление о признании должника-физического лица банкротом подается в арбитражный суд по месту жительства должника.
  • Подробнее об оформлении заявления о признании физического лица банкротом читайте здесь.
  • Шаг 4
  • Уплатите госпошлину за рассмотрение заявления о признании банкротом
  • Размер госпошлины за рассмотрение заявления о признании банкротом физического лица:
  • 300 рублей, если заявитель — физическое лицо;
  • 6000 рублей, если заявитель — юридическое лицо

Источник: https://www.dvitex.ru/poleznoe/bankrotstvo-fizicheskikh-lits/kak-priznat-dolzhnika-fizicheskoe-litso-bankrotom/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector